ACH frente a transferencia bancaria para nómina global

Conclusiones clave

• Los pagos ACH solo se utilizan dentro de los EE. UU.

Pagar a los empleados locales es matemática simple. Pero la contratación global agrega múltiples monedas, regulaciones y sistemas bancarios a la ecuación. Y cualquier error puede perjudicar la productividad y la confianza de los empleados. Dos métodos de pago comunes son las transferencias de la Cámara de Compensación Automatizada (Automated Clearing House, ACH) y las transferencias electrónicas.

Si bien ambos mueven dinero electrónicamente, sus propósitos, alcance y costos difieren significativamente.

¿Qué es una transferencia ACH?

La National Automated Clearing House Association (Nacha) administra la red de ACH. Nacha procesa grandes volúmenes de transacciones en lotes, lo que lo convierte en uno de los métodos de pago nacionales más comunes para nómina, pagos de facturas y depósitos directos. Dado que Nacha solo opera en los EE. UU., las transferencias ACH no se pueden utilizar para la nómina internacional.

ACH le permite pagar directamente a las cuentas bancarias de los empleados a través de un sistema automatizado. En lugar de imprimir y enviar cheques por correo postal, usted envía instrucciones de nómina a su banco o proveedor de nómina, que enruta el pago a través de la Red ACH. Una vez procesados, los fondos se transfieren desde su cuenta y se depositan en las cuentas bancarias de los empleados.

Existen dos tipos principales de pagos ACH:

• En la nómina, así es como los empleadores depositan salarios.

• Este método se utiliza principalmente para pagos recurrentes, como servicios públicos o seguros.

¿Qué es una transferencia bancaria?

 

Las transferencias bancarias dependen de una red segura de bancos e instituciones financieras. Cuando inicia una transferencia, su banco verifica los detalles de la cuenta, envía el pago a través de bancos intermediarios si es necesario y envía fondos directamente a la cuenta del destinatario. Una vez procesada, la transferencia no puede revertirse.

En la nómina, las transferencias bancarias le permiten pagar rápidamente a los empleados o contratistas a través de las fronteras. Las empresas las utilizan para equipos internacionales, pagos únicos o conexiones salariales urgentes. Si bien son más rápidas que otros métodos, las transferencias por cable generalmente tienen cargos por transacción más altos.

Las transferencias bancarias pueden ser nacionales o internacionales:

• Estos se procesan a través de redes bancarias locales y generalmente se liquidan el mismo día.

• Estos pagos utilizan redes globales seguras, como la Sociedad Mundial de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT). También utilizan la conversión de moneda y los cargos de intermediarios con cheques de cumplimiento para cumplir con las regulaciones que evitan el lavado de dinero.

ACH frente a transferencia bancaria

La ACH y las transferencias electrónicas ofrecen beneficios únicos. La elección correcta depende de sus prioridades de velocidad, costo y cobertura. Ambas son herramientas comprobadas para mover dinero electrónicamente, pero difieren en términos de dónde pueden usarse y cómo operan. Comprender estas diferencias le ayuda a decidir qué opción se alinea mejor con su estrategia de nómina.

Las empresas con empleados estadounidenses e internacionales pueden combinar ambos métodos para controlar los costos mientras tienen cobertura global.

Estas son algunas de las similitudes entre estos métodos de pago:

• Utilizan cifrado junto con protocolos bancarios para proteger la información personal y financiera.

• Estos dictan cómo se completan, informan y protegen las transacciones.

Ventajas y desventajas de los pagos de ACH frente a los pagos de transferencias bancarias

Tanto las transferencias ACH como las transferencias bancarias admiten una entrega de nómina confiable. La elección depende de la estructura, la frecuencia de pago y la presencia global de su empresa. Cuando se combinan estratégicamente, estos métodos pueden crear un sistema de nómina rentable y con capacidad de respuesta global.

Pagos ACH

Las transferencias ACH son altamente eficientes para la nómina recurrente dentro de los EE. UU. Los pagos se mueven de manera segura a través de la red ACH. Nacha regula y estandariza la red de ACH al establecer reglas operativas y supervisar el procesamiento de pagos entre instituciones financieras. La ACH está automatizada, por lo que reduce los errores manuales y el esfuerzo administrativo.

Por ejemplo, una empresa con sede en los EE. UU. que paga a los empleados locales puede utilizar la ACH para entregar depósitos directos de manera confiable y a escala.  

Los pagos de la ACH se limitan a transacciones en los EE. UU. Es posible que este método no se alinee con las empresas que tienen equipos internacionales o necesidades de pago urgentes.

Transferencias bancarias

Las transferencias bancarias son excelentes cuando necesita velocidad y alcance. Transfieren fondos directamente entre bancos internacionales, a menudo en cuestión de horas, y admiten múltiples monedas. Las transferencias bancarias son una opción para pagar a empleados remotos, contratistas internacionales o bonificaciones por única vez. Cada transferencia incluye confirmación y trazabilidad, por lo que tanto el pagador como el destinatario tienen una confirmación clara.

Las transferencias por cable tienen cargos por transacción más altos. Si bien pueden no ser ideales para la nómina local recurrente, son una solución eficaz para los pagos transfronterizos que necesitan velocidad y precisión.

Cómo elegir la opción adecuada para su negocio

Elija un método de pago que respalde sus operaciones y a su equipo, dondequiera que trabajen.

Defina el alcance operativo de su nómina

Considere dónde se encuentran sus empleados, con qué frecuencia los paga y si los pagos son regulares o únicos.

Las fuerzas laborales con sede principal en los EE. UU. pueden utilizar los pagos ACH para obtener confiabilidad y bajos costos de transacción. Estos respaldan ciclos de nómina recurrentes y simplifican la conciliación dentro de los sistemas bancarios nacionales. Si su fuerza laboral abarca varios países, las transferencias bancarias son una solución de pago internacional práctica.

Encuentre un equilibrio entre eficiencia y costo

Un enfoque combinado es efectivo para las empresas con equipos estadounidenses y globales. El saldo depende de dónde se encuentre su fuerza laboral y con qué frecuencia los pague.

Elegir el método correcto significa equilibrar algunas compensaciones con los objetivos financieros y de cumplimiento de su empresa. Por ejemplo, si la velocidad de la nómina es más importante que el costo dentro de los EE. UU., las transferencias bancarias pueden alinearse mejor con sus prioridades. Sin embargo, si la eficiencia y la automatización son más importantes, la ACH probablemente sea la mejor opción.

Evaluar su capacidad administrativa

Piense en el esfuerzo interno para administrar cada método de pago. Los pagos de la ACH son automatizados, mientras que las transferencias bancarias necesitan una entrada más manual.

Dado que las regulaciones de nómina varían entre jurisdicciones, la gestión interna de estos procesos puede afectar a sus equipos de RR. HH. y finanzas. Incluso con sistemas sólidos, coordinar el cumplimiento, los impuestos y las tasas de cambio puede ser complicado.

Optimice la nómina con un socio de confianza

El uso de una EOR le permite contratar y pagar a los empleados en sus monedas locales sin necesidad de establecer entidades locales.

G-P EOR simplifica todos los aspectos de la nómina, incluidas las retenciones de impuestos, los beneficios y la conversión de moneda. Usted aún tiene control y visibilidad a través de un solo panel, mientras que nos aseguramos de que cada empleado reciba su pago con precisión y a tiempo, en pleno cumplimiento de las leyes locales.

Factores a considerar al elegir un método de pago

Una base de nómina sólida comienza con consistencia. Elija un sistema de nómina que minimice los pasos manuales, mejore la transparencia y simplifique el mantenimiento de registros. Estos son factores clave que debe considerar al elegir un método de pago:

• ¿Cuántos empleados paga durante estos ciclos?

• Elegir un método rentable puede afectar sus resultados.

Las soluciones EOR eliminan la necesidad de elegir entre transferencias ACH y transferencias bancarias para la nómina global. En cambio, sus pagos se ejecutan automáticamente a través de sistemas localizados diseñados para cumplir con los requisitos financieros y legales de cada país.

Contratar y pagar equipos globales con G-P

    Si bien la ACH es útil para la nómina de los EE. UU., las transferencias electrónicas ofrecen velocidad y alcance internacional.

G-P simplifica cada etapa de la gestión de nómina. Nuestros productos de empleo global y soluciones de EOR facilitan la contratación, gestión y pago de equipos globales sin crear nuevas entidades. 99 

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