ACH vs virement bancaire pour la paie mondiale

Principaux enseignements

• Choisir la bonne méthode : le choix entre la chambre de compensation automatisée (Automated Clearing House, ACH) et le virement bancaire dépend du volume de la transaction, du pays de destination, de l’urgence, du coût, de la vitesse, de la sécurité et des exigences de conformité. Les paiements ACH sont uniquement utilisés aux États-Unis.

• Complexité de la paie mondiale : la gestion de la paie mondiale nécessite une solution qui prend en compte les diverses réglementations, les taux de change et les exigences de reporting.

• Avantages de l’employeur enregistré (EOR) : le partenariat avec un EOR comme G-P rationalise les processus de paiement, garantit la conformité aux réglementations locales et vous donne des conseils d’experts sur la sélection des meilleures méthodes de paiement pour les équipes internationales.

Payer des employés locaux est un simple calcul. Mais l’embauche à l’échelle mondiale ajoute plusieurs devises, réglementations et systèmes bancaires à l’équation. Et tout faux pas peut nuire à la productivité et à la confiance des employés. Deux méthodes de paiement courantes sont les virements et les virements automatiques de chambre de compensation (ACH).

Comprendre la différence entre le transfert ACH et le virement bancaire vous aide à créer un processus de paie mondial conforme pour votre équipe. Bien que les deux transfèrent de l'argent électroniquement, leurs objectifs, leur portée et leurs coûts diffèrent considérablement.

Qu’est-ce qu’un transfert ACH ?

Un transfert ACH utilise le réseau ACH, un système de paiement électronique, pour déplacer des fonds entre des comptes bancaires américains. La National Automated Clearing House Association (Nacha) gère le réseau ACH. Nacha traite de gros volumes de transactions par lots, ce qui en fait l’une des méthodes de paiement domestique les plus courantes pour la paie, les paiements de factures et les dépôts directs. Étant donné que Nacha opère uniquement aux États-Unis, les transferts ACH ne peuvent pas être utilisés pour la paie internationale.

ACH vous permet de payer directement sur les comptes bancaires des employés via un système automatisé. Au lieu d’imprimer et d’envoyer des chèques, vous envoyez des instructions de paie à votre banque ou à votre fournisseur de services de paie, qui achemine le paiement via le réseau ACH. Une fois traités, les fonds sont transférés de votre compte et déposés sur les comptes bancaires des employés. Ce dépôt ne prend souvent pas plus d’une journée pour être réglé.

Il existe deux principaux types de paiements ACH :

• Crédit ACH : avec le crédit ACH, le payeur pousse les fonds sur le compte du bénéficiaire. Dans la paie, c’est ainsi que les employeurs déposent les salaires.

• Débit ACH : dans un paiement par débit ACH, le destinataire retire des fonds du compte du payeur. Cette méthode est principalement utilisée pour les paiements récurrents tels que les services publics ou les assurances.

Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?

Un virement bancaire est une méthode de paiement électronique qui déplace des fonds directement entre des comptes bancaires, en temps réel. Sa vitesse et sa capacité à atteindre les banques du monde entier font des virements bancaires une option privilégiée pour la paie internationale. 

Les virements bancaires reposent sur un réseau sécurisé de banques et d’institutions financières. Lorsque vous commencez un transfert, votre banque vérifie les détails du compte, achemine le paiement par l’intermédiaire de banques intermédiaires si nécessaire et envoie les fonds directement sur le compte du destinataire. Une fois traité, le transfert ne peut pas être annulé.

Dans la paie, les virements bancaires vous permettent de payer rapidement les employés ou les sous-traitants au-delà des frontières. Les entreprises les utilisent pour les équipes internationales, les paiements ponctuels ou les connexions salariales urgentes. Bien que plus rapides que les autres méthodes, les virements bancaires s'accompagnent généralement de frais de transaction plus élevés.

Les virements peuvent être nationaux ou internationaux :

• Virements nationaux : les virements nationaux déplacent des fonds entre deux comptes bancaires dans le même pays. Ceux-ci sont traités par le biais de réseaux bancaires locaux et sont généralement réglés le même jour.

• Virements internationaux : les virements internationaux transfèrent de l'argent entre banques dans différents pays. Ces paiements utilisent des réseaux mondiaux sécurisés tels que la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Ils utilisent également la conversion de devises et les frais intermédiaires avec des contrôles de conformité pour respecter les réglementations qui empêchent le blanchiment d’argent.

ACH par rapport au virement bancaire

Les virements ACH et les virements offrent des avantages uniques. Le bon choix dépend de vos priorités en termes de rapidité, de coût et de couverture. Les deux sont des outils éprouvés pour transférer de l'argent électroniquement, mais ils diffèrent en termes d'endroit où ils peuvent être utilisés et de comment ils fonctionnent. Comprendre ces différences vous aide à décider quelle option correspond le mieux à votre stratégie de paie.

Les entreprises avec des employés américains et internationaux peuvent combiner les deux méthodes pour contrôler les coûts tout en ayant une couverture mondiale.

Voici quelques-unes des similitudes entre ces modes de paiement :

• Transfert électronique : les deux méthodes utilisent le transfert électronique pour déplacer de l'argent entre les comptes bancaires, éliminant ainsi le besoin de gérer des espèces ou des chèques physiques.

• Sécurité : ACH et les virements bancaires sont tous deux sécurisés. Ils utilisent le cryptage parallèlement aux protocoles bancaires pour protéger les informations personnelles et financières.

• Accès direct au compte : pour initier des transferts d'argent, les deux méthodes doivent avoir accès aux coordonnées bancaires des employés, qui relient les transactions à leurs comptes bancaires.

• Réglementation : les lois et directives financières réglementent les deux méthodes. Elles dictent la manière dont les transactions sont effectuées, déclarées et protégées.

Avantages et inconvénients des paiements par virement bancaire ACH

Les virements ACH et les virements bancaires prennent en charge la livraison fiable de la paie. Le choix dépend de la structure, de la fréquence de paiement et de l’empreinte mondiale de votre entreprise. Lorsqu’elles sont jumelées stratégiquement, ces méthodes peuvent créer un système de paie globalement réactif et rentable.

Paiements ACH

Les transferts ACH sont très efficaces pour la paie récurrente aux États-Unis. Les paiements passent en toute sécurité via le réseau ACH. Nacha réglemente et normalise le réseau ACH en définissant des règles opérationnelles et en supervisant le traitement des paiements entre les institutions financières. L’ACH est automatisée, ce qui réduit les erreurs manuelles et les efforts administratifs.

Par exemple, une entreprise basée aux États-Unis qui paie des employés locaux peut utiliser l’ACH pour effectuer des dépôts directs de manière fiable et à grande échelle. Le traitement par lots du système assure la fluidité et la rentabilité des opérations. 

Les paiements ACH sont limités aux transactions américaines. Cette méthode peut ne pas s’aligner sur les entreprises qui ont des équipes internationales ou des besoins de paiement urgents.

Virements bancaires

Les virements sont parfaits lorsque vous avez besoin de vitesse et de portée. Ils transfèrent des fonds directement entre des banques internationales, souvent en quelques heures, et prennent en charge plusieurs devises. Les virements bancaires sont un outil incontournable pour payer les employés à distance, les sous-traitants internationaux ou les primes ponctuelles. Chaque transfert inclut la confirmation et la traçabilité, de sorte que le payeur et le destinataire aient une confirmation claire.

Les virements bancaires ont des frais de transaction plus élevés. Chaque transfert nécessite également des coordonnées bancaires exactes avec des codes SWIFT pour éviter les retards. Bien qu’ils ne soient pas idéaux pour la paie locale récurrente, ils constituent une solution efficace pour les paiements transfrontaliers qui nécessitent rapidité et précision.

Comment choisir la bonne option pour votre entreprise

Choisissez un mode de paiement qui soutient vos opérations et votre équipe, où qu’elles travaillent.

Définissez votre champ d’application opérationnel de paie

Réfléchissez à l’endroit où se trouvent vos employés, à la fréquence à laquelle vous les payez et si les paiements sont réguliers ou ponctuels.

Les employés principalement basés aux États-Unis peuvent utiliser les paiements ACH pour la fiabilité et les faibles coûts de transaction. Ils prennent en charge les cycles de paie récurrents et simplifient le rapprochement au sein des systèmes bancaires nationaux. Si votre main-d'œuvre couvre plusieurs pays, les virements bancaires sont une solution de paiement international pratique.

Trouver un équilibre entre efficacité et coût

Une approche mixte est efficace pour les entreprises avec des équipes américaines et mondiales. Le solde dépend de l’endroit où se trouve votre main-d’œuvre et de la fréquence à laquelle vous les payez.

Choisir la bonne méthode signifie trouver un équilibre entre certains compromis et les objectifs financiers et de conformité de votre entreprise. Par exemple, si la vitesse de la paie est plus importante que le coût aux États-Unis, les virements bancaires peuvent mieux s’aligner sur vos priorités. Cependant, si l’efficacité et l’automatisation sont plus importantes, l’ACH est probablement la meilleure solution.

Évaluer votre capacité administrative

Réfléchissez à l’effort interne pour gérer chaque mode de paiement. Les paiements ACH sont automatisés, tandis que les virements bancaires nécessitent une saisie plus manuelle.

Étant donné que les réglementations relatives à la paie varient selon les juridictions, la gestion de ces processus en interne peut mettre à rude épreuve vos équipes RH et financières. Même avec des systèmes robustes, la coordination de la conformité, des taxes et des taux de change peut s’avérer difficile.

Rationalisez la paie avec un partenaire de confiance

Le partenariat avec un EOR simplifie la gestion de la paie dans toutes les régions. G-P agit en tant qu’ employeur légal dans plus de 180 pays, employant les membres de votre équipe dans chaque pays en votre nom. L'utilisation d'un EOR vous permet d'embaucher et de payer des employés dans leur devise locale sans avoir à établir d'entités locales.

G-P EOR simplifie tous les aspects de la paie, y compris les retenues fiscales, les avantages et la conversion de devises. Vous avez toujours le contrôle et la visibilité via un seul tableau de bord, tandis que nous veillons à ce que chaque employé soit payé avec précision et dans les délais, en totale conformité avec les lois locales.

Facteurs à prendre en compte lors du choix d’un mode de paiement

Une solide base de paie commence par la cohérence. Choisissez un système de paie qui minimise les étapes manuelles, améliore la transparence et simplifie la tenue des registres. Voici les facteurs clés à prendre en compte lors du choix d’un mode de paiement :

• Portée géographique : où se trouvent vos employés ?

• Fréquence des paiements : gérez-vous la paie chaque semaine, toutes les deux semaines ou tous les mois ? Combien d’employés payez-vous pendant ces cycles ?

• Rapidité de livraison : à quelle vitesse souhaitez-vous que les paiements arrivent ?

• Coût par transaction : les frais de transaction sont importants, en particulier à grande échelle. Choisir une méthode rentable peut avoir un impact sur vos résultats.

• Besoins en matière de conformité : le mode de paiement doit s’aligner sur les règles fiscales juridictionnelles, le droit du travail et les réglementations en matière de paie.

• Potentiel de croissance : au fur et à mesure que votre main-d’œuvre se développe, vos méthodes de paiement doivent évoluer sans créer de goulots d’étranglement ou de risque.

Les solutions EOR éliminent le besoin de choisir entre les virements ACH et les virements bancaires pour la paie mondiale. Au lieu de cela, vos paiements passent automatiquement par des systèmes localisés conçus pour répondre aux exigences financières et juridiques de chaque pays.

Embaucher et payer des équipes mondiales avec G-P

Choisir le bon mode de paiement, qu’il  s’agisse d’ACH ou de virements  bancaires, est une décision stratégique qui a un impact sur l’expérience de  votre équipe et la conformité opérationnelle. Bien que l’ACH soit utile pour la paie aux États-Unis, les virements bancaires offrent rapidité et portée internationale. En combinant technologie, expertise locale et paiements mondiaux conformes de G-P, vous pouvez mieux soutenir votre main-d’œuvre.

G-P simplifie chaque étape de la gestion de la paie. Nos produits d’emploi mondiaux et nos solutions EOR facilitent l’embauche, la gestion et le paiement d’équipes mondiales sans créer de nouvelles entités. Payez votre équipe en toute confiance partout dans le monde, dans plus de 150 devises, avec une précision de paie de 99 %. 

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