ACH לעומת העברה בנקאית עבור שכר גלובלי

לקחים עיקריים

• בחירת השיטה הנכונה: הבחירה בין בית הסליקה האוטומטי (ACH) לבין העברה בנקאית תלויה בנפח העסקה, במדינת היעד, בדחיפות, בעלות, במהירות, באבטחה ובדרישות הציות. תשלומי ACH משמשים רק בתוך ארה"ב

• מורכבות השכר העולמי: ניהול שכר גלובלי דורש פתרון שמביא בחשבון תקנות שונות, חילופי מטבעות ודרישות דיווח.

• הטבות מעסיק רשומות (EOR): שיתוף פעולה עם EOR כמו G-P מייעל את תהליכי התשלום, מבטיח ציות לתקנות המקומיות, ומעניק לך הדרכה של מומחים לגבי בחירת שיטות התשלום הטובות ביותר עבור צוותים בינלאומיים.

תשלום לעובדים מקומיים הוא מתמטיקה פשוטה. אבל גיוס גלובלי מוסיף למשוואה מטבעות, תקנות ומערכות בנקאיות רבות. וכל טעות עלולה לפגוע בפרודוקטיביות ובאמון העובדים. שתי שיטות תשלום נפוצות הן העברות אוטומטיות לבית סליקה (ACH) והעברות בנקאיות.

הבנת ההבדל בין העברת ACH והעברת חוטים מסייעת לך לבנות תהליך שכר גלובלי תואם עבור הצוות שלך. בעוד שניהם להעביר כסף באופן אלקטרוני, המטרות שלהם, להגיע, ואת העלויות שונות באופן משמעותי.

מהי העברת ACH?

העברת ACH משתמשת ברשת ACH, מערכת תשלומים אלקטרונית, כדי להעביר כספים בין חשבונות בנק בארה"ב. National Automated Clearing House Association (Nacha) מנהל את רשת ACH. נאצ'ה מעבדת כמויות גדולות של עסקאות באצוות, מה שהופך אותה לאחת משיטות התשלום הביתיות הנפוצות ביותר עבור שכר, תשלומי חשבונות ופיקדונות ישירים. מאחר שנאצ'ה פועלת רק בארה"ב, לא ניתן להשתמש בהעברות ACH עבור שכר בינלאומי.

ACH מאפשרת לך לשלם ישירות לחשבונות הבנק של העובדים באמצעות מערכת אוטומטית. במקום להדפיס ולשגר המחאות, אתה שולח הוראות שכר לבנק או לספק השכר שלך, אשר מנתב את התשלום דרך רשת ACH. לאחר העיבוד, הכספים מועברים מחשבונך ומופקדים בחשבונות הבנק של העובדים. הפקדה זו לעתים קרובות לוקח לא יותר מיום כדי להתיישב.

ישנם שני סוגים עיקריים של תשלומי ACH:

• אשראי ACH: עם אשראי ACH, המשלם דוחף כספים לחשבון הנמען. במשכורות, כך מעסיקים להפקיד משכורות.

• חיוב ACH: בתשלום חיוב ACH, המקבל מושך כספים מחשבון המשלם. שיטה זו משמשת בעיקר עבור תשלומים חוזרים כגון שירותים או ביטוח.

מהי העברה בנקאית?

העברה בנקאית היא שיטת תשלום אלקטרונית שמעבירה כספים ישירות בין חשבונות בנק, בזמן אמת. המהירות והיכולת שלה להגיע לבנקים ברחבי העולם להפוך העברות חוטים אופציה מועדפת עבור שכר בינלאומי. 

העברות בנקאיות מסתמכות על רשת מאובטחת של בנקים ומוסדות פיננסיים. כאשר אתה מתחיל העברה, הבנק שלך מאמת את פרטי החשבון, מנתב את התשלום באמצעות בנקים מתווך במידת הצורך, ושולח כספים ישירות לחשבון הנמען. לאחר העיבוד, לא ניתן להפוך את ההעברה.

במשכורות, העברות בנקאיות מאפשרות לך לשלם במהירות לעובדים או לקבלנים מעבר לגבולות. חברות משתמשות בהם עבור צוותים בינלאומיים, תשלומים חד-פעמיים או חיבורי שכר דחופים. בעוד מהר יותר מאשר שיטות אחרות, העברות חוט בדרך כלל לבוא עם עמלות עסקה גבוהות יותר.

העברות בנקאיות יכולות להיות מקומיות או בינלאומיות:

• העברות בנקאיות מקומיות: העברות בנקאיות מקומיות מעבירות כספים בין שני חשבונות בנק באותה מדינה. אלה מעובדים באמצעות רשתות בנקאות מקומיות ובדרך כלל ליישב באותו יום.

• העברות בנקאיות בינלאומיות: העברות בנקאיות בינלאומיות מעבירות כסף בין בנקים במדינות שונות. תשלומים אלה משתמשים ברשתות גלובליות מאובטחות כגון החברה העולמית לתקשורת פיננסית בין-בנקאית (SWIFT). הם גם משתמשים בהמרת מטבע ובעמלות מתווך עם בדיקות ציות כדי לעמוד בתקנות המונעות הלבנת הון.

ACH לעומת העברה בנקאית

העברות ACH וחוט מציעות יתרונות ייחודיים. הבחירה הנכונה תלויה בסדרי העדיפויות שלך עבור מהירות, עלות וכיסוי. שניהם כלים מוכחים להעברת כסף באופן אלקטרוני, אבל הם שונים במונחים של איפה הם יכולים לשמש וכיצד הם פועלים. הבנת הבדלים אלה מסייעת לך להחליט איזו אפשרות מתאימה בצורה הטובה ביותר לאסטרטגיית השכר שלך.

חברות עם עובדים בארה"ב ובעולם יכולות לשלב את שתי השיטות לשליטה בעלויות תוך כיסוי גלובלי.

הנה כמה קווי דמיון בין אמצעי תשלום אלה:

• העברה אלקטרונית: שתי השיטות משתמשות בהעברה אלקטרונית כדי להעביר כסף בין חשבונות בנק, תוך הסרת הצורך בטיפול במזומן או בדיקות פיזיות.

• אבטחה: העברות ACH וחוט הן מאובטחות. הם משתמשים בהצפנה לצד פרוטוקולים בנקאיים כדי להגן על מידע אישי ופיננסי.

• גישה ישירה לחשבון: כדי ליזום העברות כספים, שתי השיטות זקוקות לגישה לפרטי הבנקאות של העובדים, המקשרים את העסקאות לחשבונות הבנק שלהם.

• תקנה: חוקים והנחיות פיננסיים מסדירים את שתי השיטות. אלה מכתיבים כיצד עסקאות הושלמו, דווחו ומוגנים.

יתרונות וחסרונות של ACH לעומת תשלומי העברה בנקאית

הן ACH והן העברות חוטים תומכים במשלוח אמין של שכר. הבחירה תלויה במבנה החברה שלך, בתדירות התשלום ובטביעת הרגל הגלובלית. כאשר מזווג אסטרטגית, שיטות אלה יכולות ליצור מערכת שכר גלובלית מגיבה וחסכונית.

תשלומי ACH

העברות ACH יעילות ביותר עבור שכר חוזר בתוך התשלומים בארה"ב עוברות באופן מאובטח דרך רשת ACH. נאצ'ה מווסתת ומתקננת את רשת ACH על ידי קביעת כללי הפעלה ופיקוח על עיבוד התשלום בין מוסדות פיננסיים. ACH הוא אוטומטי, כך שהוא מפחית שגיאות ידניות ומאמץ מנהלי.

לדוגמה, חברה שבסיסה בארה"ב המשלמת לעובדים מקומיים יכולה להשתמש ב-ACH כדי לספק הפקדות ישירות באופן מהימן ובקנה מידה. עיבוד האצווה של המערכת שומר על תפעול חלק וחסכוני. 

תשלומי ACH מוגבלים לעסקאות בארה"ב. ייתכן ששיטה זו לא תתאים לחברות שיש להן צוותים בינלאומיים או צורכי תשלום דחופים.

העברות בנקאיות

העברות חוטים נהדרות כאשר אתה צריך מהירות להגיע. הם מעבירים כספים ישירות בין בנקים בינלאומיים, לעתים קרובות בתוך שעות, ותומכים במטבעות מרובים. העברות בנקאיות הן תשלום לעובדים מרוחקים, קבלנים בינלאומיים או בונוסים חד-פעמיים. כל העברה כוללת אישור ועקיבות, כך שגם למשלם וגם לנמען יש אישור ברור.

להעברות בנקאיות יש עמלות עסקה גבוהות יותר. כל העברה זקוקה גם לפרטי בנק מדויקים עם קודי SWIFT כדי למנוע עיכובים. אמנם הם לא יכולים להיות אידיאליים עבור שכר מקומי חוזר, הם פתרון יעיל עבור תשלומים חוצי גבולות הדורשים מהירות ודיוק.

כיצד לבחור את האפשרות הנכונה עבור העסק שלך

בחר שיטת תשלום התומכת בפעולות שלך ובצוות שלך - בכל מקום שבו הם עובדים.

הגדר את היקף תפעול השכר שלך

שקול היכן נמצאים העובדים שלך, באיזו תדירות אתה משלם אותם, והאם התשלומים הם קבועים או חד-פעמיים.

כוחות עבודה המבוססים בעיקר בארה"ב יכולים להשתמש בתשלומי ACH עבור אמינות ועלויות עסקה נמוכות. אלה תומכים במחזורי שכר חוזרים ומפשטים את ההתאמה בתוך מערכות הבנקאות המקומיות. אם כוח העבודה שלך משתרע על פני מספר מדינות, העברות בנקאיות הן פתרון תשלום בינלאומי מעשי.

מצא איזון בין יעילות ועלות

גישה משולבת יעילה לעסקים עם צוותים בארה"ב ובעולם. האיזון תלוי במקום שבו נמצא כוח העבודה שלכם ובתדירות שבה אתם משלמים לו.

בחירת השיטה הנכונה פירושה איזון כמה עסקאות עם יעדי הפיננסים והתאימות של החברה שלך. לדוגמה, אם מהירות השכר חשובה יותר מהעלות בתוך ארה"ב, העברות בנקאיות עשויות להתאים טוב יותר לסדרי העדיפויות שלך. עם זאת, אם היעילות והאוטומציה חשובות יותר, סביר להניח ש-ACH מתאימה יותר.

הערך את היכולת המנהלית שלך

חשוב על המאמץ הפנימי לנהל כל שיטת תשלום. תשלומי ACH הם אוטומטיים, בעוד שהעברות חוטים דורשות קלט ידני נוסף.

מאחר שרגולציית השכר משתנה בין תחומי שיפוט שונים, ניהול תהליכים אלה באופן פנימי יכול להקשות על צוותי משאבי האנוש והכספים שלך. אפילו עם מערכות חזקות, תיאום ציות, מסים ושערי חליפין יכול להיות מסובך.

ייעול שכר עם שותף מהימן

שיתוף פעולה עם EOR מפשט את ניהול השכר באזורים שונים. G-P פועל מעסיק חוקי בלמעלה מ-180 מדינות, ומעסיק את חברי הצוות שלך בכל מדינה בשמך. שימוש ב-EOR מאפשר לך לשכור ולשלם לעובדים במטבעות המקומיים שלהם ללא צורך בהקמת ישויות מקומיות.

G-P EOR מפשט את כל ההיבטים של שכר, כולל ניכויי מס, הטבות, המרת מטבע. עדיין יש לך שליטה ונראות באמצעות לוח מחוונים יחיד, בעוד אנו מוודאים שכל עובד מקבל תשלום מדויק ובזמן, תוך ציות מלא לחוקים המקומיים.

גורמים שיש לקחת בחשבון בעת בחירת אמצעי תשלום

בסיס שכר חזק מתחיל בעקביות. בחר מערכת שכר שממזערת צעדים ידניים, משפרת שקיפות ומפשטת את שמירת הרשומות. להלן גורמי מפתח שיש לקחת בחשבון בעת בחירת אמצעי תשלום:

• טווח גיאוגרפי: היכן נמצאים העובדים שלך?

• תדירות תשלום: האם אתה מפעיל שכר שבועי, דו-שבועי או חודשי? כמה עובדים אתה משלם במהלך מחזורים אלה?

• מהירות המשלוח: כמה מהר אתה רוצה שהתשלומים יגיעו?

• עלות לעסקה: דמי עסקה חשובים, במיוחד בקנה מידה גדול. בחירת שיטה חסכונית יכולה להשפיע על השורה התחתונה שלך.

• צורכי ציות: שיטת התשלום חייבת להתאים לכללי המס בתחום השיפוט, לחוקי העבודה ולתקנות השכר.

• פוטנציאל צמיחה: ככל שכוח העבודה שלך מתרחב, אמצעי התשלום שלך צריכים לגדול מבלי ליצור צוואר בקבוק או סיכון.

פתרונות EOR מסירים את הצורך לבחור בין ACH לבין העברות חוטים עבור שכר גלובלי. במקום זאת, התשלומים שלכם עוברים באופן אוטומטי דרך מערכות מקומיות שנועדו לעמוד בדרישות הפיננסיות והמשפטיות של כל מדינה.

גייסו ומשלמים לצוותים גלובליים עם G-P

בחירת שיטת התשלום הנכונה, בין אם מדובר בהעברות  ACH או  חוט, היא החלטה אסטרטגית המשפיעה על הניסיון של הצוות  שלך ועל הציות התפעולי. בעוד ש-ACH שימושית עבור שכר בארה"ב, העברות חוטים מציעות מהירות והישג יד בינלאומי. על ידי שילוב טכנולוגיה, מומחיות מקומית ותשלומים גלובליים תואמים מ- G-P, תוכל לתמוך טוב יותר בכוח העבודה שלך.

G-P מפשט כל שלב של ניהול שכר. מוצרי התעסוקה הגלובליים שלנו ופתרונות EOR מקלים על גיוס, ניהול ותשלום לצוותים גלובליים מבלי להקים ישויות חדשות. שלמו לצוות שלכם בביטחון בכל מקום בעולם, ביותר מ-150 מטבעות, בגיבוי דיוק של 99% בשכר. 

הזמינו הדגמה עוד היום.

שאלות נפוצות