מדוע בריטניה שולטת בשוק הפינטק של אירופה

בריטניה מוכרת היטב כאחד ממרכזי הפינטק המובילים בעולם.

מחקר של דלויט 2022 כי יש מעל 2,500 חברות פינטק ברחבי בריטניה, כאשר לונדון ממצבת את עצמה כיעד הפינטק השני בגודלו בעולם. במקביל לאחיזה החזקה של בריטניה במגזר הפינטק, מחקר של G-P בשנת 2022 זיהה כי חברות 3 1 את מאמצי ההתרחבות שלהן בשוק הבריטי. האיים הבריטיים נמצאים בבירור בצמיחה עסקית במגזר הטכנולוגיה בכללותו.

דוואל גור, מנהל קהילות שותפים ב-GP, הסביר את יכולתה של בריטניה למשוך כישרונות טכנולוגיים לחופיה: "בריטניה היא יעד ידידותי לעסקים, במיוחד עבור אלו בתעשיית הטכנולוגיה." זה בא לידי ביטוי במסגרות רגולטוריות נוחות, במאגרי כישרונות, במדיניות ידידותית למשקיעים - תמריצי מס כמו SEIS ו-EIS - ובשוק גדול ומתוחכם של צרכנים ועסקים בעלי אוריינות טכנולוגית ושיעורי אימוץ גבוהים.

"סכומי מימון גדולים, בתוספת חונכות ורשתות עסקיות, אפשרו לסטארט-אפים להאיץ את צמיחתם, להפגין את הפוטנציאל שלהם ולהגיע להערכות שווי משמעותיות בגיל צעיר מאוד", אמר גור.

גורם מועיל ברור לתנאים החיוביים שתיאר גור הוא הפינטק. מגזר זה השתרש עמוק ופרח משמעותית בבריטניה, הן עם ייצור ישיר לצרכן (למשל בנקים מאתגרים) ו-B2B (לדוגמה מוצרי בנקאות פתוחה) מוצאים מקום להרחיב. לדוגמה, מתוך 43 חדי-קרן בבריטניה, 21 הם פינטק. רבים מהם הם כיום מותגים ידועים, כמו OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com, ומונזו.

מקור הפינטק בבריטניה

למרות שמחקרים מראים שאירופה מייצגת למעלה מ- 25 אחוזים מכלל חדי-הקרן של הפינטק ברחבי העולם, גור ערך ניתוח מעניין של נתון זה. הוא ציין כי ארבע המדינות המובילות בעולם עבור חברות פינטק וחדי-קרן הן ארה"ב, סין, בריטניה והודו. לכן, בעוד שבאירופה יש מגזר פינטק משגשג ודינמי, הוא נתמך בבירור כיום על ידי בריטניה, אשר בתורה נשלטת במיוחד על ידי לונדון. עיר הבירה של אנגליה היא ביתם של רוב חברות הפינטק החד-קרן באירופה, והיא מקבלת את חלק הארי ממימון קרנות הון סיכון.

אז מתי שורשיה של הפינטק השתרשו לראשונה באדמה הפורייה של בריטניה ואירופה? מקור השינוי הנוכחי של התעשייה, כפי שהובהר על ידי גור, הוא המשבר הפיננסי העולמי של 2008. ירידה זו הולידה חוסר אמון במוסדות פיננסיים ותסכול בקרב העובדים במבנים אלה.

גור הסביר את אפקט הדומינו שנוצר כתוצאה מכך: אנשים רבים עזבו את עבודותיהם בבנקאות, מסחר בהשקעות ובביטוח כדי להקים חברות משלהם כדי לטפל בחוסר היעילות שחוו בזמן שעבדו במגזר הבנקאות ובמגזר השירותים הפיננסיים הרחב יותר. בסופו של דבר, הם חשבו שיוכלו לשרת טוב יותר את הלקוחות - במיוחד בתחומי הקמעונאות והעסקים - על ידי מינוף טכנולוגיות הנתמכות על ידי הופעתם של מחשוב ענן ושיעורי השימוש הגבוהים בטלפונים ניידים. זה לווה בקהל לקוחות פתוח המחפש דרכים ידידותיות למשתמש, חדשניות ומהירות יותר לניהול כספם.

מהן התקנות עבור פינטק?

בעוד שזה היה רגע ה"מפץ הגדול" עבור הפינטק, הוא התפתח במהירות באירופה הודות לרגולטורים תומכים שזיהו את הפוטנציאל וההשפעה שלו בשלב מוקדם ויצרו מדיניות ומסגרות לעידוד צמיחתו.

"דוגמה מובהקת לכך", אמר גור, "היא רשות ההתנהלות הפיננסית של בריטניה (FCA). הם מצוטטים לעתים קרובות על ידי מייסדי פינטק כבעלי תפקיד מכריע בהצלחת המגזר. ה-FCA זיהתה במהרה שפינטק מתמקד בשיפור חוויית הלקוח תוך שמירה על תואם מלא.

ארגז החול של ה-FCA נחשב גם הוא לפרוגרסיבי במתן גישה לנתונים לחברות סטארט-אפ כדי לאפשר להם לפתח מוצרים ושירותים חדשים, תוך שמירה על תאימות ל-FCA. ניתן לטעון כי שותפות זו עם הרגולטור וגישה ממוקדת לקוח מבדילות את בריטניה ואירופה משאר העולם."

רבים מההתפתחויות הקריטיות הללו בפינטק שנוצרו בבריטניה ובאירופה אומצו ושוכפלו כעת ברחבי העולם. דוגמה מובהקת לכך היא בבנקאות פתוחה. זוהי גישה מוסכמת על ידי התעשייה והרגולטורים כדי לאפשר שיתוף נתוני חשבון בהסכמת הלקוחות (באמצעות ממשקי API) בין הבנקים המסורתיים לפינטק כדי לשפר את חוויית הלקוח. זה מאפשר פיתוח של מוצרים חדשים וחדשניים תוך הבטחת שקיפות מלאה, פרטיות נתונים ואבטחה. בנקאות פתוחה מתפתחת כעת למימון פתוח, אשר מרחיבה את עקרונות הבנקאות הפתוחה, אך לענפים אחרים הפונים ללקוחות מחוץ לבנקאות, כגון ביטוח, שירותים ועוד.

כיצד השפיע קוביד19 על הפינטק

מגפת הקורונה השפיעה לטובה על מגזר הפינטק. הסיבה לכך היא שזה העלה לקדמת הבמה את האופן שבו אנשים ובנקים מנהלים את כספם. היו למעשה שלוש תוצאות עבור שוק הפינטק עקב המגפה.

"חברות פינטק רבות הוזמנו להצטרף ליוזמות ממשלתיות חירום כדי לתמוך בקהילות העסקיות שלהן על ידי מתן ערוצי הפצה דיגיטליים כדי להעביר במהירות כספים והלוואות לחברות הזקוקות נואשות לעזרה", הסביר גור.

בנוסף, גור הצהיר כי תאגידים רבים הכירו בכך שהתהליכים הפנימיים, המערכות והתשתיות שלהם נבחנו קשות במהלך המגפה. עובדה זו הובילה חברות רבות לחפש באופן פעיל טכנולוגיות – כולל פתרונות פינטק – כדי למנוע הישנות של השפעות המגפה בעתיד.

לבסוף, גור ציין כי בנקים ומוסדות פיננסיים גדולים בפרט נוטים הרבה יותר לשתף פעולה עם פינטק כדי לעזור להם לבנות פתרונות דיגיטליים משלהם ולהבטיח שה"אינסטלציה" הפנימית שלהם מתאימה למטרה. בכך, הם מגיבים בו זמנית לדרישת לקוחותיהם לחוויה דיגיטלית טובה יותר.

האם מיתון עולמי יביא לקריסת הפינטק?

בעוד שאיום המיתון נראה כמאיים מעל העולם, נראה כי טירוף ההשקעות בן השנתיים בפינטק דועך. למרות ש- 2021 הייתה שנת שיא להשקעות פינטק, המשקיעים הופכים כעת לסלקטיביים יותר.

"קרנות הון סיכון משקיעות יותר בפינטק בשלבים מתקדמים." "בנוסף, הם רוצים לראות מדדים שמוכיחים נתיב ברור לרווחיות", הצהיר גור. "עם זאת, פינטק נפוץ כיום ברחבי העולם, אם כי בשלבי אימוץ שונים. דריסת הרגל הברורה הזו פירושה שהדבר לא ישתנה או ילך הפוך עקב מיתון. אפשר לטעון שמיתון הוא סביבה מושלמת להאצת פתרונות פינטק ואימוץ, בדומה לזעזועים שלאחר19.

גור הסביר עוד כי הפינטק ימשיך לצמוח במהלך מיתון כלכלי, שכן בהכרח יתגלו פערים נוספים בשירותים.

במבט לעתיד הפינטק, גור אינו צופה עתיד שבו בנקים מסורתיים לא יתקיימו (למרות שזה מוצהר לעתים קרובות עם שחר הפינטק ב- 2010). במקום זאת, הוא צופה שהבנקים יצטרכו להתפתח ולהתארגן מחדש כדי להישאר רלוונטיים ורווחיים.

"ההכרזות על שותפויות בשנים האחרונות בין הבנקים לפינטק מצביעות על כך שהבנקים יאיצו את הטרנספורמציות הדיגיטליות שלהם, שכן הם ימשיכו לא רק לספק מוצרי ליבה באופן דיגיטלי, אלא גם יוכלו להתחיל לספק מוצרים מותאמים אישית ומודולריים יותר, הפונים לקבוצה מגוונת הרבה יותר של צרכנים ובעלי עסקים." אז, לפי גור, בעיקרון, מה שהבנקים רוצים הוא קנה מידה וכיסוי, שיישארו כך בעתיד הנראה לעין.

"אחד הנושאים והתחומים הגדולים שפינטק ובנקים מנסים לפתור הוא כיצד הם יכולים ליצור ולספק מוצרים ספציפיים עבור אנשים החלשים מהבנקאות והלא בנקאית ברחבי העולם." מאמץ זה ירים אנשים ממעגל העוני וייצור מערכת בנקאות מכילה. "בתחומים כאלה נחוצה שותפות חזקה בין הבנקים לפינטק כדי להבטיח שהם יאחדו את המומחיות והמשאבים שלהם לטובת החברה", סיכם גור.

ככל ששוק הפינטק ממשיך לבסס את מעמדו כמעוז של מגזר הטכנולוגיה האירופי, חברות ירצו למצוא כישרונות פינטק במרכזים מתפתחים. כאן נכנס לתמונה GP. Our #1 ranked Software as a Service-based Global Growth Platform™ and in-country expertise allow you to start building your צוותים גלובליים, anywhere, in minutes instead of months. כדי להתחיל, הורידו את הספר האלקטרוני שלנו, "מדריך גיוס גלובלי: מרכזי פינטק מתפתחים מובילים " כדי לגלות את מרכזי הכישרונות המובילים בתחום הפינטק המתפתחים בעולם, את האסטרטגיות הטובות ביותר לגיוס במרכזי הכישרונות הללו, ואת הערך ש-G-P מציעה כמדריך גלובלי מהימן שלכם לאורך כל מסע הגיוס הבינלאומי שלכם.