ACH vs. transfer dana untuk penggajian global

Poin penting

• Memilih metode yang tepat: Pilihan antara Automated Clearing House (ACH) dan transfer kawat tergantung pada volume transaksi, negara tujuan, urgensi, biaya, kecepatan, keamanan, dan persyaratan kepatuhan. Pembayaran ACH hanya digunakan di AS.

• Kompleksitas penggajian global: Mengelola penggajian global memerlukan solusi yang memperhitungkan berbagai peraturan, pertukaran mata uang, dan persyaratan pelaporan.

• Manfaat Perusahaan Catatan (EOR): Bermitra dengan EOR seperti G-P merampingkan proses pembayaran, memastikan kepatuhan terhadap peraturan setempat, dan memberi Anda panduan ahli dalam memilih metode pembayaran terbaik untuk tim internasional.

Membayar karyawan lokal adalah matematika sederhana. Namun perekrutan secara global menambahkan berbagai mata uang, peraturan, dan sistem perbankan ke dalam persamaan tersebut. Dan kesalahan langkah apa pun dapat merugikan produktivitas dan kepercayaan karyawan. Dua metode pembayaran yang umum adalah transfer Automated Clearing House (ACH) dan transfer antar rekening.

Memahami perbedaan antara transfer ACH dan transfer bank membantu Anda membangun proses penggajian global yang sesuai untuk tim Anda. Meskipun keduanya memindahkan uang secara elektronik, tujuan, jangkauan, dan biayanya berbeda secara signifikan.

Apa yang dimaksud dengan transfer ACH?

Transfer ACH menggunakan Jaringan ACH, sistem pembayaran elektronik, untuk memindahkan dana antar rekening bank A.S. National Automated Clearing House Association (Nacha) mengelola Jaringan ACH. Nacha memproses transaksi dalam jumlah besar secara berkelompok, menjadikannya salah satu metode pembayaran domestik paling umum untuk penggajian, pembayaran tagihan, dan setoran langsung. Karena Nacha hanya beroperasi di A.S., transfer ACH tidak dapat digunakan untuk penggajian internasional.

ACH memungkinkan Anda membayar langsung ke rekening bank karyawan melalui sistem otomatis. Alih-alih mencetak dan mengirimkan cek, Anda mengirimkan instruksi penggajian ke bank atau penyedia layanan penggajian Anda, yang merutekan pembayaran melalui Jaringan ACH. Setelah diproses, dana ditransfer dari rekening Anda dan disetorkan ke rekening bank karyawan. Setoran ini sering kali memakan waktu tidak lebih dari satu hari untuk dilunasi.

Ada dua jenis utama pembayaran ACH:

• Kredit ACH: Dengan kredit ACH, pembayar memasukkan dana ke rekening penerima. Dalam penggajian, inilah cara perusahaan menyetor gaji.

• Debit ACH: Dalam pembayaran debit ACH, penerima menarik dana dari rekening pembayar. Metode ini sebagian besar digunakan untuk pembayaran berulang seperti utilitas atau asuransi.

Apa yang dimaksud dengan transfer kawat?

Transfer bank adalah metode pembayaran elektronik yang memindahkan dana secara langsung antar rekening bank secara waktu nyata. Kecepatan dan kemampuannya untuk menjangkau bank di seluruh dunia menjadikan transfer elektronik sebagai opsi pilihan untuk penggajian internasional. 

Transfer kawat mengandalkan jaringan bank dan lembaga keuangan yang aman. Ketika Anda memulai transfer, bank Anda memverifikasi detail rekening, merutekan pembayaran melalui bank perantara jika diperlukan, dan mengirimkan dana langsung ke rekening penerima. Setelah diproses, transfer tidak dapat dibalik.

Dalam penggajian, transfer elektronik memungkinkan Anda dengan cepat membayar karyawan atau kontraktor lintas batas. Perusahaan menggunakannya untuk tim internasional, pembayaran satu kali, atau hubungan gaji yang mendesak. Meskipun lebih cepat daripada metode lainnya, transfer kawat biasanya disertai dengan biaya transaksi yang lebih tinggi.

Transfer kawat dapat bersifat domestik atau internasional:

• Transfer bank domestik: Transfer bank domestik memindahkan dana antara dua rekening bank di negara yang sama. Ini diproses melalui jaringan perbankan lokal dan biasanya diselesaikan pada hari yang sama.

• Transfer kawat internasional: Transfer kawat internasional memindahkan uang antarbank di berbagai negara. Pembayaran ini menggunakan jaringan global yang aman seperti Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Mereka juga menggunakan konversi mata uang dan biaya perantara dengan pemeriksaan kepatuhan untuk memenuhi peraturan yang mencegah pencucian uang.

ACH vs. transfer kawat

ACH dan transfer kawat menawarkan manfaat unik. Pilihan yang tepat tergantung pada prioritas kecepatan, biaya, dan pertanggungan Anda. Keduanya adalah alat yang terbukti untuk memindahkan uang secara elektronik, tetapi berbeda dalam hal tempat dan cara penggunaannya. Memahami perbedaan ini membantu Anda memutuskan opsi mana yang paling sesuai dengan strategi penggajian Anda.

Perusahaan dengan karyawan A.S. dan internasional dapat menggabungkan kedua metode untuk mengendalikan biaya sekaligus memiliki cakupan global.

Berikut adalah beberapa kesamaan antara metode pembayaran ini:

• Transfer elektronik: Kedua metode menggunakan transfer elektronik untuk memindahkan uang antar rekening bank, menghilangkan kebutuhan penanganan uang tunai atau cek fisik.

• Keamanan: ACH dan transfer antar bank sama-sama aman. Mereka menggunakan enkripsi di samping protokol perbankan untuk melindungi informasi pribadi dan keuangan.

• Akses rekening langsung: Untuk memulai transfer uang, kedua metode tersebut memerlukan akses ke detail perbankan karyawan, yang menghubungkan transaksi ke rekening bank mereka.

• Peraturan: Undang-undang dan pedoman keuangan mengatur kedua metode tersebut. Ini menentukan cara transaksi diselesaikan, dilaporkan, dan dilindungi.

Pro dan kontra pembayaran ACH vs. transfer bank

ACH dan transfer dana mendukung pengiriman penggajian yang andal. Pilihan tergantung pada struktur perusahaan, frekuensi pembayaran, dan jejak global. Apabila dipasangkan secara strategis, metode ini dapat menciptakan sistem penggajian yang responsif dan hemat biaya secara global.

Pembayaran ACH

Transfer ACH sangat efisien untuk pembayaran berulang di dalam Pembayaran A.S. bergerak dengan aman melalui Jaringan ACH. Nacha mengatur dan membakukan Jaringan ACH dengan menetapkan aturan operasi dan mengawasi pemrosesan pembayaran antara lembaga keuangan. ACH bersifat otomatis, sehingga mengurangi kesalahan manual dan upaya administratif.

Misalnya, perusahaan yang berbasis di AS yang membayar karyawan lokal dapat menggunakan ACH untuk mengirimkan setoran langsung secara andal dan dalam skala besar. Pemrosesan batch sistem menjaga operasi tetap lancar dan hemat biaya. 

Pembayaran ACH terbatas pada transaksi A.S. Metode ini mungkin tidak selaras dengan perusahaan yang memiliki tim internasional atau kebutuhan pembayaran mendesak.

Transfer kawat

Transfer kawat sangat bagus saat Anda membutuhkan kecepatan dan jangkauan. Mereka memindahkan dana secara langsung antar bank internasional, sering kali dalam jam, dan mendukung berbagai mata uang. Transfer kawat adalah tugas utama untuk membayar karyawan jarak jauh, kontraktor internasional, atau bonus satu kali. Setiap transfer mencakup konfirmasi dan ketertelusuran, sehingga pembayar dan penerima memiliki konfirmasi yang jelas.

Transfer kawat memiliki biaya transaksi yang lebih tinggi. Setiap transfer juga memerlukan detail perbankan yang tepat dengan kode SWIFT untuk mencegah penundaan. Meskipun mungkin tidak ideal untuk pembayaran gaji lokal berulang, pembayaran ini merupakan solusi efektif untuk pembayaran lintas batas yang memerlukan kecepatan dan akurasi.

Cara memilih opsi yang tepat untuk bisnis Anda

Pilih metode pembayaran yang mendukung operasi dan tim Anda — di mana pun mereka bekerja.

Tentukan cakupan operasional penggajian Anda

Pertimbangkan di mana karyawan Anda berada, seberapa sering Anda membayarnya, dan apakah pembayaran dilakukan secara rutin atau sekali saja.

Tenaga kerja yang utamanya berbasis di A.S. dapat menggunakan pembayaran ACH untuk keandalan dan biaya transaksi yang rendah. Hal ini mendukung siklus penggajian berulang dan menyederhanakan rekonsiliasi dalam sistem perbankan domestik. Jika tenaga kerja Anda mencakup beberapa negara, transfer kawat adalah solusi pembayaran internasional yang praktis.

Temukan keseimbangan antara efisiensi dan biaya

Pendekatan gabungan efektif untuk bisnis dengan tim A.S. dan global. Saldo tergantung pada lokasi tenaga kerja Anda dan seberapa sering Anda membayarnya.

Memilih metode yang tepat berarti menyeimbangkan beberapa kompromi dengan sasaran keuangan dan kepatuhan perusahaan Anda. Misalnya, jika kecepatan penggajian lebih penting daripada biaya di A.S., transfer dana dapat lebih selaras dengan prioritas Anda. Namun, jika efisiensi dan otomatisasi lebih penting, kemungkinan ACH lebih cocok.

Evaluasi kapasitas administratif Anda

Pikirkan tentang upaya internal untuk mengelola setiap metode pembayaran. Pembayaran ACH dilakukan secara otomatis, sedangkan transfer bank memerlukan input manual lainnya.

Karena peraturan penggajian bervariasi di seluruh yurisdiksi, mengelola proses ini secara internal dapat membebani tim SDM dan keuangan Anda. Bahkan dengan sistem yang kuat, mengoordinasikan kepatuhan, pajak, dan nilai tukar bisa sulit dilakukan.

Merampingkan penggajian dengan mitra tepercaya

Bermitra dengan EOR menyederhanakan manajemen penggajian di seluruh wilayah. G-P bertindak sebagai perusahaan hukum di lebih dari 180 negara, mempekerjakan anggota tim Anda di setiap negara atas nama Anda. Menggunakan EOR memungkinkan Anda mempekerjakan dan membayar karyawan dalam mata uang lokal mereka tanpa perlu menetapkan entitas lokal.

G-P EOR menyederhanakan semua aspek penggajian, termasuk pemotongan pajak, tunjangan, dan konversi mata uang. Anda masih memiliki kontrol dan visibilitas melalui dasbor tunggal, sementara kami memastikan setiap karyawan dibayar secara akurat dan tepat waktu, sesuai dengan undang-undang setempat.

Faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan saat memilih metode pembayaran

Fondasi penggajian yang kuat dimulai secara konsisten. Pilih sistem penggajian yang meminimalkan langkah manual, meningkatkan transparansi, dan menyederhanakan pencatatan. Berikut adalah faktor utama yang perlu dipertimbangkan saat memilih metode pembayaran:

• Jangkauan geografis: Di mana lokasi karyawan Anda?

• Frekuensi pembayaran: Apakah Anda menjalankan penggajian mingguan, dua mingguan, atau bulanan? Berapa banyak karyawan yang Anda bayarkan selama siklus ini?

• Kecepatan pengiriman: Seberapa cepat Anda ingin pembayaran tiba?

• Biaya per transaksi: Biaya transaksi penting, terutama dalam skala besar. Memilih metode yang hemat biaya dapat berdampak pada laba bersih Anda.

• Kebutuhan kepatuhan: Metode pembayaran harus selaras dengan aturan pajak yurisdiksi, undang-undang tenaga kerja, dan peraturan penggajian.

• Potensi pertumbuhan: Saat tenaga kerja Anda berkembang, metode pembayaran Anda perlu disesuaikan tanpa menciptakan hambatan atau risiko.

Solusi EOR menghilangkan kebutuhan untuk memilih antara ACH dan transfer dana untuk penggajian global. Sebaliknya, pembayaran Anda secara otomatis berjalan melalui sistem lokal yang dirancang untuk memenuhi persyaratan keuangan dan hukum setiap negara.

Mempekerjakan dan membayar tim global dengan G-P

Memilih metode pembayaran yang tepat, baik  ACH maupun transfer  dana, adalah keputusan strategis yang berdampak pada pengalaman tim dan kepatuhan operasional  Anda. Meskipun ACH berguna untuk penggajian A.S., kecepatan penawaran transfer dana, dan jangkauan internasional. Dengan menggabungkan teknologi, keahlian lokal, dan pembayaran global yang sesuai dari G-P, Anda dapat mendukung tenaga kerja Anda dengan lebih baik.

G-P menyederhanakan setiap tahap manajemen penggajian. Produk ketenagakerjaan global dan solusi EOR kami memudahkan perekrutan, pengelolaan, dan pembayaran tim global tanpa mendirikan entitas baru. Bayar tim Anda dengan yakin di mana pun di seluruh dunia, dalam 150+ mata uang, yang didukung oleh keakuratan penggajian 99%. 

Pesan demo hari ini.

Pertanyaan Umum