Inggris sangat terkenal sebagai salah satu pusat tekfin global terdepan.

2022 Penelitian oleh Deloitte menunjukkan bahwa ada lebih dari 2,500 perusahaan tekfin di seluruh Inggris, dengan London memantapkan dirinya sebagai lokasi tekfin tertinggi kedua di dunia. Bertepatan dengan cengkeraman kuat Inggris pada sektor tekfin, penelitian G-P di 2022 mengidentifikasi bahwa perusahaan 1 di 3 memfokuskan upaya ekspansi mereka di pasar Inggris. Kepulauan Inggris jelas berkembang pesat untuk bisnis di sektor teknologi secara keseluruhan.

Dhaval Gore, Direktur Komunitas Mitra di G-P, menjelaskan kemampuan Inggris untuk menarik talenta teknologi ke pantainya: “Inggris adalah tujuan yang ramah bisnis, terutama bagi mereka yang berada di industri teknologi. Hal ini tercermin dalam kerangka peraturan yang menguntungkan, kumpulan talenta, kebijakan ramah investor — insentif pajak seperti SEIS dan EIS — dan pasar konsumen dan bisnis yang cukup besar dan canggih yang melek teknologi dengan tingkat adopsi yang tinggi.

“Sejumlah besar pendanaan, ditambah mentoring dan jaringan bisnis, telah memungkinkan startup untuk mempercepat pertumbuhan mereka, menunjukkan potensi mereka, dan mencapai penilaian yang signifikan pada usia yang sangat muda,” kata Gore.

Salah satu dermawan yang jelas dari kondisi positif yang diuraikan oleh Gore adalah tekfin. Sektor ini telah berakar kuat dan berkembang secara signifikan di Inggris, dengan layanan langsung ke konsumen (misalnya bank penantang) dan B2B (mis. perbankan terbuka) menemukan ruang untuk berkembang. Misalnya, dari unicorn 43 Inggris, 21 adalah tekfin. Banyak yang sekarang menjadi merek terkenal, seperti OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com, dan Monzo.

Asal usul tekfin di Inggris

Meskipun penelitian menunjukkan bahwa Eropa mewakili lebih dari 25 persen dari semua unicorn tekfin secara global, Gore membuat pembedahan yang menarik dari statistik ini. Dia menunjukkan bahwa empat negara teratas di dunia untuk perusahaan tekfin dan unicorn adalah AS, China, Inggris, dan India. Oleh karena itu, sementara Eropa memiliki sektor tekfin yang berkembang dan dinamis, jelas didukung oleh Inggris saat ini, yang pada gilirannya didominasi secara khusus oleh London. Ibukota Inggris adalah rumah bagi sebagian besar unicorn tekfin Eropa dan mengambil bagian terbesar dari pendanaan VC.

Jadi, kapan akar tekfin pertama kali menanamkan ke tanah subur Inggris dan Eropa? Asal mula iterasi industri saat ini, seperti yang diklarifikasi oleh Gore, adalah krisis keuangan global 2008. Kemerosotan ini menimbulkan kurangnya kepercayaan terhadap lembaga keuangan dan frustrasi pada mereka yang bekerja di dalam struktur ini.

Gore menjelaskan efek domino berikutnya: Banyak orang meninggalkan pekerjaan perbankan, perdagangan investasi, dan asuransi mereka untuk memulai perusahaan mereka sendiri untuk mengatasi inefisiensi yang mereka alami saat bekerja di sektor perbankan dan jasa keuangan yang lebih luas. Pada akhirnya, mereka berpikir mereka dapat melayani pelanggan dengan lebih baik - terutama di ritel dan bisnis - dengan memanfaatkan teknologi yang didukung oleh munculnya komputasi awan dan tingginya tingkat penggunaan ponsel. Ini digabungkan dengan basis pelanggan reseptif yang mencari cara yang ramah pengguna, inovatif, dan lebih cepat dalam mengelola uang mereka.

Apa peraturan untuk tekfin?

Meskipun ini adalah momen “Big Bang” untuk tekfin, teknologi ini berkembang dengan cepat di Eropa karena regulator yang mendukung mengenali potensi dan dampaknya sejak dini dan menciptakan kebijakan dan kerangka kerja untuk mendorong pertumbuhannya.

"Contoh nyata dari hal ini," kata Gore, "adalah Otoritas Perilaku Keuangan Inggris (FCA). Mereka sering dikutip oleh pendiri tekfin sebagai memainkan peran penting dalam kesuksesan sektor ini. FCA dengan cepat menyadari bahwa tekfin berfokus pada peningkatan pengalaman pelanggan sambil tetap sepenuhnya patuh.

Kotak pasir FCA juga dianggap progresif dalam memberikan akses data kepada startup untuk memungkinkan mereka mengembangkan produk dan layanan baru sambil tetap patuh FCA. Bisa dibilang, kemitraan dengan regulator ini dan pendekatan yang berpusat pada pelanggan membedakan Inggris dan Eropa dari seluruh dunia.”

Banyak dari perkembangan kritis dalam tekfin yang diciptakan di Inggris dan Eropa kini telah diadopsi dan direplikasi di seluruh dunia. Contoh nyata dari hal ini adalah di Open Banking. Ini adalah pendekatan yang disepakati oleh industri dan regulator untuk memungkinkan berbagi data akun yang menyetujui Pelanggan (menggunakan Antarmuka Pemrograman Aplikasi) antara bank tradisional dan tekfin untuk meningkatkan pengalaman Pelanggan. Hal ini memungkinkan pengembangan produk baru yang inovatif sambil memastikan transparansi penuh, privasi data, dan keamanan. Open Banking sekarang berkembang menjadi Open KEUANGAN yang memperluas prinsip-prinsip Open Banking, tetapi ke industri lain yang menghadap pelanggan di luar perbankan, seperti asuransi, utilitas, dan tempat lain.

Bagaimana Covid-19 memengaruhi tekfin

Pandemi Covid berdampak positif pada sektor tekfin. Hal ini karena hal ini mengedepankan bagaimana masyarakat dan bank mengelola uang mereka. Pada dasarnya ada tiga hasil untuk pasar tekfin karena pandemi.

“Banyak perusahaan tekfin diundang untuk bergabung dengan inisiatif darurat pemerintah untuk mendukung komunitas bisnis mereka dengan menyediakan saluran distribusi digital untuk dengan cepat menyalurkan dana dan pinjaman kepada perusahaan yang sangat membutuhkan bantuan,” jelas Gore.

Selain itu, Gore menyatakan bahwa banyak perusahaan mengakui bahwa proses, sistem, dan infrastruktur internal mereka sangat diuji selama pandemi. Hal ini telah menyebabkan banyak perusahaan untuk secara aktif mencari teknologi - termasuk solusi tekfin - untuk menghindari pengulangan efek pandemi di masa depan.

Terakhir, Gore mencatat bahwa bank dan lembaga keuangan besar khususnya jauh lebih cenderung bermitra dengan tekfin untuk membantu mereka membangun solusi digital mereka sendiri dan memastikan bahwa “pipa” internal mereka sesuai dengan tujuan. Dengan melakukan itu, mereka secara bersamaan menanggapi permintaan pelanggan mereka untuk pengalaman digital yang lebih baik.

Akankah resesi global menjatuhkan tekfin?

Karena ancaman resesi tampaknya mengancam di seluruh dunia, hiruk-pikuk investasi selama dua tahun ke tekfin tampaknya tertinggal. Meskipun 2021 adalah tahun rekor untuk investasi tekfin, investor sekarang menjadi lebih selektif.

“VC berinvestasi lebih banyak di tekfin tahap selanjutnya. Ditambah lagi, mereka ingin melihat metrik yang membuktikan jalan yang jelas menuju profitabilitas," kata Gore. “Konon, tekfin sekarang lazim secara global, meskipun pada tahap adopsi yang berbeda. Pijakan yang jelas ini berarti bahwa hal ini tidak akan berubah atau berbalik arah karena resesi. Anda bisa berargumen bahwa resesi adalah lingkungan yang sempurna untuk mempercepat solusi tekfin dan adopsi, mirip dengan gempa susulan Covid-19.”

Gore lebih lanjut menjelaskan bahwa tekfin akan terus muncul selama penurunan ekonomi karena lebih banyak kesenjangan dalam layanan pasti akan terungkap.

Melihat masa depan tekfin, Gore tidak meramalkan bank tradisional tidak akan ada (meskipun ini sering diproklamirkan pada awal tekfin di 2010). Sebaliknya, ia memprediksi bahwa bank-bank harus berevolusi dan mengkonfigurasi ulang agar tetap relevan dan menguntungkan.

“Pengumuman kemitraan selama beberapa tahun terakhir antara bank dan tekfin menunjukkan bank akan mempercepat transformasi digital mereka karena mereka terus tidak hanya memberikan produk inti secara digital, tetapi mereka juga dapat mulai memberikan produk yang lebih personal dan modular yang berbicara kepada kelompok konsumen dan pemilik bisnis yang jauh lebih beragam.” Jadi, menurut Gore, pada dasarnya, apa yang dimiliki bank yang diinginkan tekfin adalah skala dan cakupan, yang akan tetap terjadi di masa mendatang.

“Salah satu topik dan area besar yang coba diselesaikan oleh tekfin dan bank adalah bagaimana mereka dapat melibatkan dan memberikan produk khusus untuk orang-orang yang kekurangan bank dan tidak memiliki perbankan di seluruh dunia. Upaya ini akan mengangkat masyarakat dari kemiskinan dan menciptakan sistem perbankan yang inklusif. Di bidang-bidang seperti inilah kemitraan yang kuat antara bank dan tekfin diperlukan untuk memastikan mereka mengumpulkan keahlian dan Sumber Daya mereka untuk kemajuan masyarakat,” pungkas Gore.

Karena pasar tekfin terus memperkuat tempatnya sebagai benteng sektor teknologi Eropa, perusahaan akan ingin menemukan talenta tekfin di hub yang sedang berkembang. Di situlah G-P masuk. Global Growth Platform™ berbasis SaaS peringkat #1 dan keahlian dalam negeri memungkinkan Anda untuk mulai membangun tim global Anda, di mana saja, dalam hitungan menit, bukan berbulan-bulan. Untuk memulai, unduh eBook kami, “Global Hiring Guide: Top Emerging Fintech Hubs” untuk menemukan pusat bakat tekfin terkemuka di dunia, strategi terbaik untuk merekrut di pusat bakat ini, dan nilai yang ditawarkan G-P sebagai Panduan Global Tepercaya Anda sepanjang perjalanan perekrutan internasional Anda.