ACH vs. przelew dla globalnej listy płac

Najważniejsze wnioski

• Wybór właściwej metody : wybór pomiędzy automatyczną izbą rozliczeniową (ACH) a przelewem zależy od wielkości transakcji, kraju przeznaczenia, pilności, kosztu, szybkości, bezpieczeństwa i wymagań zgodności. Płatności ACH są wykorzystywane wyłącznie w Stanach Zjednoczonych

• Złożoność globalnej listy płac : Zarządzanie globalną listą płac wymaga rozwiązania uwzględniającego różne regulacje, wymianę walut i wymogi sprawozdawcze.

• Świadczenia pracodawcy formalnego (EOR ): Współpraca z pracodawcą formalnym G-P jak G usprawnia procesy płatności, zapewnia zgodność z lokalnymi przepisami i zapewnia fachowe wskazówki dotyczące wyboru najlepszych metod płatności dla międzynarodowych zespołów.

Płacenie lokalnym pracownikom to prosta matematyka. Jednak zatrudnianie na całym świecie dodaje do tego równania wiele walut, przepisów i systemów bankowych. Każdy błąd może zaszkodzić produktywności i zaufaniu pracowników. Dwie popularne metody płatności to przelewy automatyczne (ACH) i przelewy bankowe.

Zrozumienie różnicy między przelewem ACH a przelewem pomaga zbudować zgodny globalny proces płacowy dla Twojego zespołu. Podczas gdy obaj przenoszą pieniądze elektronicznie, ich cele, zasięg i koszty znacznie się różnią.

Co to jest transfer ACH?

Przelew ACH wykorzystuje sieć ACH , elektroniczny system płatności, do przenoszenia środków między rachunkami bankowymi w USA. National Automated Clearing House Association (Nacha) zarządza siecią ACH. Nacha przetwarza duże ilości transakcji w partiach, co czyni ją jedną z najczęstszych krajowych metod płatności dla listy płac, płatności rachunków i bezpośrednich wpłat. Ponieważ Nacha działa tylko w USA, transfery ACH nie mogą być wykorzystywane do międzynarodowej listy płac.

ACH pozwala płacić bezpośrednio na konta bankowe pracowników za pośrednictwem zautomatyzowanego systemu. Zamiast drukować i wysyłać czeki, wysyłasz instrukcje dotyczące listy płac do banku lub dostawcy listy płac, który kieruje płatności za pośrednictwem sieci ACH. Po przetworzeniu środki są przelewane z Twojego konta i wpłacane na konta bankowe pracowników. Ten depozyt często trwa nie dłużej niż jeden dzień , aby rozliczyć.

Istnieją dwa główne rodzaje płatności ACH:

• Kredyt ACH : Z kredytem ACH płatnik wpycha środki na konto odbiorcy. W płacach w ten sposób pracodawcy deponują pensje.

• ACH debit : W płatności debetowej ACH odbiorca pobiera środki z konta płatnika. Ta metoda jest najczęściej używana do powtarzających się płatności, takich jak media lub ubezpieczenie.

Co to jest przelew bankowy?

Przelew bankowy to elektroniczna metoda płatności , która przenosi środki bezpośrednio między kontami bankowymi w czasie rzeczywistym. Jego szybkość i możliwość dotarcia do banków na całym świecie sprawiają, że przelewy bankowe są preferowaną opcją dla międzynarodowej listy płac. 

Przelewy bankowe opierają się na bezpiecznej sieci banków i instytucji finansowych. Po rozpoczęciu przelewu bank weryfikuje dane konta, w razie potrzeby kieruje płatność przez banki pośredniczące i wysyła środki bezpośrednio na konto odbiorcy. Po przetworzeniu przeniesienie nie może zostać odwrócone.

W przypadku listy płac przelewy umożliwiają szybkie płacenie pracownikom lub wykonawcom za granicą. Firmy używają ich do obsługi międzynarodowych zespołów, jednorazowych płatności lub pilnych połączeń płacowych. Chociaż przelewy bankowe są szybsze niż inne metody, zwykle wiążą się z wyższymi opłatami transakcyjnymi.

Przelewy mogą być krajowe lub międzynarodowe:

• Krajowe przelewy: przelewy krajowe przenoszą środki między dwoma rachunkami bankowymi w tym samym kraju. Są one przetwarzane przez lokalne sieci bankowe i zazwyczaj rozliczane tego samego dnia.

• Międzynarodowe przelewy: międzynarodowe przelewy bankowe przenoszą pieniądze między bankami w różnych krajach. Płatności te korzystają z bezpiecznych sieci globalnych, takich jak Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Wykorzystują również opłaty za przewalutowanie i pośrednictwo z kontrolami zgodności w celu spełnienia przepisów, które zapobiegają praniu pieniędzy.

ACH vs. przelew

Przelewy ACH i przelewy bankowe oferują wyjątkowe korzyści. Właściwy wybór zależy od priorytetów w zakresie szybkości, kosztów i zasięgu. Oba są sprawdzonymi narzędziami do elektronicznego przenoszenia pieniędzy, ale różnią się pod względem tego, gdzie można je wykorzystać i jak działają. Zrozumienie tych różnic pomaga zdecydować, która opcja najlepiej pasuje do strategii płacowej.

Firmy zatrudniające pracowników w USA i za granicą mogą łączyć obie metody w celu kontrolowania kosztów przy jednoczesnym globalnym pokryciu.

Oto kilka podobieństw między tymi metodami płatności:

• Przelew elektroniczny : Obie metody wykorzystują przelew elektroniczny do przenoszenia pieniędzy między rachunkami bankowymi, eliminując potrzebę obsługi gotówki lub czeków fizycznych.

• Bezpieczeństwo : ACH i przelewy są bezpieczne. Używają szyfrowania wraz z protokołami bankowymi w celu ochrony danych osobowych i finansowych.

• Bezpośredni dostęp do konta : Aby zainicjować przekazy pieniężne, obie metody wymagają dostępu do danych bankowych pracowników, które łączą transakcje z ich kontami bankowymi.

• Regulacje : Przepisy i wytyczne finansowe regulują obie metody. Określają one, w jaki sposób transakcje są realizowane, raportowane i chronione.

Zalety i wady płatności ACH w porównaniu z przelewem bankowym

Zarówno przelewy ACH, jak i przelewy bankowe zapewniają niezawodną realizację listy płac. Wybór zależy od struktury firmy, częstotliwości płatności i globalnego zasięgu. Strategicznie sparowane metody mogą stworzyć globalnie reagujący, opłacalny system płacowy.

Płatności ACH

Przekazy ACH są bardzo wydajne w przypadku cyklicznych wypłat w USA. Płatności są bezpiecznie przekazywane za pośrednictwem sieci ACH. Nacha reguluje i standaryzuje sieć ACH, ustalając zasady operacyjne i nadzorując przetwarzanie płatności między instytucjami finansowymi. ACH jest zautomatyzowany, co zmniejsza liczbę błędów ręcznych i wysiłek administracyjny.

Na przykład amerykańska firma płacąca lokalnym pracownikom może korzystać z ACH do dostarczania bezpośrednich wpłat w sposób niezawodny i na dużą skalę. Przetwarzanie wsadowe systemu zapewnia płynność i opłacalność operacji. 

Płatności ACH są ograniczone do transakcji w USA. Ta metoda może nie być zgodna z firmami, które mają międzynarodowe zespoły lub pilne potrzeby płatnicze.

Przelewy

Przelewy są świetne, gdy potrzebujesz prędkości i zasięgu. Przenoszą środki bezpośrednio między bankami międzynarodowymi, często w ciągu kilku godzin, i obsługują wiele walut. Przelewy są podstawowym sposobem płacenia pracownikom zdalnym, kontrahentom międzynarodowym lub jednorazowym premiom. Każde przeniesienie obejmuje potwierdzenie i identyfikowalność, więc zarówno płatnik, jak i odbiorca mają wyraźne potwierdzenie.

Przelewy bankowe mają wyższe opłaty transakcyjne. Każdy przelew wymaga również dokładnych danych bankowych z kodami SWIFT, aby zapobiec opóźnieniom. Chociaż mogą nie być idealne do powtarzających się lokalnych list płac, są one skutecznym rozwiązaniem dla płatności transgranicznych, które wymagają szybkości i dokładności.

Jak wybrać odpowiednią opcję dla swojej firmy

Wybierz metodę płatności, która wspiera Twoją działalność i Twój zespół — niezależnie od tego, gdzie pracują.

Zdefiniuj zakres operacyjny listy płac

Zastanów się, gdzie znajdują się Twoi pracownicy, jak często im płacisz i czy płatności są regularne czy jednorazowe.

Pracownicy z siedzibą głównie w USA mogą korzystać z płatności ACH w celu zapewnienia niezawodności i niskich kosztów transakcji. Wspierają one cykle płacowe i upraszczają uzgadnianie w krajowych systemach bankowych. Jeśli Twoja siła robocza obejmuje wiele krajów, przelewy bankowe są praktycznym rozwiązaniem w zakresie płatności międzynarodowych.

Znajdź równowagę między efektywnością a kosztami

Podejście mieszane jest skuteczne dla firm z zespołami w USA i na świecie. Saldo zależy od tego, gdzie znajduje się twoja siła robocza i jak często im płacisz.

Wybór właściwej metody oznacza zrównoważenie niektórych kompromisów z celami finansowymi i zgodnościowymi firmy. Na przykład, jeśli szybkość płac ma większe znaczenie niż koszt w Stanach Zjednoczonych, przelewy bankowe mogą lepiej odpowiadać Twoim priorytetom. Jeśli jednak wydajność i automatyzacja są ważniejsze, ACH prawdopodobnie lepiej pasuje.

Oceń swoje zdolności administracyjne

Pomyśl o wewnętrznych wysiłkach związanych z zarządzaniem każdą metodą płatności. Płatności ACH są zautomatyzowane, podczas gdy przelewy bankowe wymagają więcej ręcznego wprowadzania danych.

Ponieważ przepisy dotyczące płac różnią się w zależności od jurysdykcji, wewnętrzne zarządzanie tymi procesami może obciążać zespoły HR i finansowe. Nawet w przypadku solidnych systemów koordynacja zgodności, podatków i kursów wymiany może być trudna.

Usprawnij listę płac z zaufanym partnerem

Współpraca z pracodawcą formalnym upraszcza zarządzanie płacami w różnych regionach. G-P działa jako legalny pracodawca w ponad 180 krajach, zatrudniając członków swojego zespołu w każdym kraju w Twoim imieniu. Korzystanie z pracodawcy formalnego umożliwia zatrudnianie i płacenie pracownikom w ich lokalnych walutach bez konieczności ustanawiania lokalnych podmiotów.

G-P Pracodawca formalny upraszcza wszystkie aspekty listy płac, w tym potrącenia podatkowe, świadczenia i przeliczanie walut. Wciąż masz kontrolę i widoczność za pośrednictwem jednego pulpitu nawigacyjnego, a my zapewniamy, że każdy pracownik otrzymuje wynagrodzenie dokładnie i na czas, w pełnej zgodności z lokalnymi przepisami.

Czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze metody płatności

Silna podstawa listy płac zaczyna się od spójności. Wybierz system listy płac, który minimalizuje ręczne kroki, zwiększa przejrzystość i upraszcza prowadzenie dokumentacji. Oto kluczowe czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze metody płatności:

• Zasięg geograficzny : Gdzie znajdują się Twoi pracownicy?

• Częstotliwość płatności : Czy prowadzisz listę płac co tydzień, co dwa tygodnie lub co miesiąc? Ilu pracowników opłacasz w tych cyklach?

• Szybkość dostawy: Jak szybko chcesz otrzymywać płatności?

• Koszt transakcji : opłaty transakcyjne mają znaczenie, zwłaszcza na dużą skalę. Wybór opłacalnej metody może mieć wpływ na wyniki finansowe.

• Potrzeby w zakresie zgodności : metoda płatności musi być zgodna z jurysdykcyjnymi zasadami podatkowymi, przepisami prawa pracy i regulacjami dotyczącymi płac.

• Potencjał wzrostu: Wraz z rozwojem siły roboczej metody płatności muszą być skalowane bez tworzenia wąskich gardeł lub ryzyka.

Rozwiązania pracodawcy formalnego eliminują konieczność wyboru między ACH a przelewami na potrzeby globalnej listy płac. Zamiast tego Twoje płatności są automatycznie realizowane za pośrednictwem zlokalizowanych systemów zaprojektowanych w celu spełnienia wymogów finansowych i prawnych każdego kraju.

Zatrudnianie i opłacanie globalnych zespołów za pomocą G-P

Wybór odpowiedniej metody płatności, niezależnie od tego, czy jest  to przelew ACH, czy  przelew, jest strategiczną decyzją, która wpływa na doświadczenie  zespołu i zgodność operacyjną. Podczas gdy ACH jest przydatny dla listy płac w USA, przelewy oferują szybkość i zasięg międzynarodowy. Łącząc technologię, lokalną wiedzę specjalistyczną i zgodne z przepisami globalne płatności od G-P, możesz lepiej wspierać swoich pracowników.

G-P Upraszcza każdy etap zarządzania listą płac. Nasze globalne produkty związane z zatrudnieniem i rozwiązania pracodawcy formalnego ułatwiają zatrudnianie, zarządzanie i opłacanie globalnych zespołów bez konieczności zakładania nowych podmiotów. Zapłać pewnie swojemu zespołowi w dowolnym miejscu na świecie, w ponad 150 walutach, popartych 99% dokładnością listy płac. 

Zarezerwuj demo już dziś.

Często zadawane pytania