ACH vs. transferência bancária para folha de pagamento global

Principais conclusões

• Escolher o método certo: a escolha entre a Automated Clearing House (ACH) e a transferência eletrônica depende do volume da transação, país de destino, urgência, custo, velocidade, segurança e requisitos de conformidade. Os pagamentos ACH são usados apenas nos EUA.

• Complexidade da folha de pagamento global: gerenciar a folha de pagamento global requer uma solução que responda por vários regulamentos, requisitos de câmbio e geração de relatórios.

• Benefícios do Employer of Record (EOR): a parceria com um Employer of Record como o G-P simplifica os processos de pagamento, garante a conformidade com as regulamentações locais e oferece orientação especializada sobre a seleção dos melhores métodos de pagamento para equipes internacionais.

Pagar funcionários locais é uma simples matemática. Mas contratar globalmente adiciona várias moedas, regulamentos e sistemas bancários à equação. E qualquer erro pode prejudicar a produtividade e a confiança dos funcionários. Dois métodos de pagamento comuns são as transferências da Automated Clearing House (ACH) e transferências bancárias.

Compreender a diferença entre transferência ACH e transferência bancária ajuda a criar um processo de folha de pagamento global compatível para sua equipe. Embora ambos movam dinheiro eletronicamente, seus objetivos, alcance e custos diferem significativamente.

O que é uma transferência ACH?

Uma transferência ACH usa a rede ACH, um sistema de pagamento eletrônico, para mover fundos entre contas bancárias dos EUA. A National Automated Clearing House Association (Nacha) gerencia a rede ACH. O Nacha processa grandes volumes de transações em lotes, tornando-o um dos métodos de pagamento domésticos mais comuns para folha de pagamento, pagamentos de contas e depósitos diretos. Como o Nacha opera apenas nos EUA, as transferências ACH não podem ser usadas para folha de pagamento internacional.

A ACH permite que você pague diretamente nas contas bancárias dos funcionários por meio de um sistema automatizado. Em vez de imprimir e enviar cheques, você envia instruções sobre a folha de pagamento ao seu banco ou provedor de folha de pagamento, que encaminha o pagamento através da rede ACH. Depois de processados, os fundos são transferidos da sua conta e depositados nas contas bancárias dos funcionários. Esse depósito geralmente não leva mais do que um dia para ser liquidado.

Há dois tipos principais de pagamentos ACH:

• Crédito de ACH: com o crédito de ACH, o pagador empurra fundos para a conta do destinatário. Na folha de pagamento, é assim que os empregadores depositam salários.

• Débito de ACH: em um pagamento de débito de ACH, o destinatário puxa fundos da conta do pagador. Esse método é usado principalmente para pagamentos recorrentes, como serviços públicos ou seguros.

O que é uma transferência bancária?

Uma transferência bancária é um método de pagamento eletrônico que movimenta fundos diretamente entre contas bancárias, em tempo real. Sua velocidade e capacidade de alcançar bancos em todo o mundo tornam as transferências bancárias uma opção preferencial para a folha de pagamento internacional. 

As transferências eletrônicas dependem de uma rede segura de bancos e instituições financeiras. Quando você inicia uma transferência, seu banco verifica os detalhes da conta, encaminha o pagamento através de bancos intermediários, se necessário, e envia fundos diretamente para a conta do destinatário. Uma vez processada, a transferência não pode ser estornada.

Na folha de pagamento, as transferências eletrônicas permitem que você pague rapidamente funcionários ou prestadores de serviços além das fronteiras. As empresas os usam para equipes internacionais, pagamentos únicos ou conexões salariais urgentes. Embora mais rápido do que outros métodos, as transferências bancárias geralmente vêm com taxas de transação mais altas.

Transferências eletrônicas podem ser nacionais ou internacionais:

• Transferências bancárias domésticas: transferências bancárias domésticas movimentam fundos entre duas contas bancárias no mesmo país. Eles são processados por meio de redes bancárias locais e normalmente são liquidados no mesmo dia.

• Transferências eletrônicas internacionais: transferências eletrônicas internacionais movimentam dinheiro entre bancos em diferentes países. Esses pagamentos usam redes globais seguras, como a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Eles também usam conversão de moeda e taxas intermediárias com verificações de conformidade para atender a regulamentos que evitam a lavagem de dinheiro.

ACH vs. transferência bancária

ACH e transferências bancárias oferecem benefícios exclusivos. A escolha certa depende de suas prioridades de velocidade, custo e cobertura. Ambas são ferramentas comprovadas para movimentar dinheiro eletronicamente, mas diferem em termos de onde podem ser usadas e como operam. Compreender essas diferenças ajuda você a decidir qual opção melhor se alinha à sua estratégia de folha de pagamento.

Empresas com funcionários dos EUA e internacionais podem combinar ambos os métodos para controlar os custos e, ao mesmo tempo, ter cobertura global.

Aqui estão algumas das semelhanças entre esses métodos de pagamento:

• Transferência eletrônica: os dois métodos usam transferência eletrônica para movimentar dinheiro entre contas bancárias, eliminando a necessidade de manuseio de dinheiro ou cheques físicos.

• Segurança: ACH e transferências bancárias são seguras. Eles usam criptografia juntamente com protocolos bancários para proteger informações pessoais e financeiras.

• Acesso direto à conta: para iniciar transferências de dinheiro, ambos os métodos precisam acessar os detalhes bancários dos funcionários, que vinculam as transações às suas contas bancárias.

• Regulamentação: leis e diretrizes financeiras regulam ambos os métodos. Eles ditam como as transações são concluídas, relatadas e protegidas.

Prós e contras de ACH vs. pagamentos por transferência bancária

Tanto a ACH quanto as transferências eletrônicas oferecem suporte à entrega confiável da folha de pagamento. A escolha depende da estrutura, frequência de pagamento e presença global da sua empresa. Quando emparelhados estrategicamente, esses métodos podem criar um sistema de folha de pagamento globalmente responsivo e econômico.

Pagamentos ACH

As transferências ACH são altamente eficientes para a folha de pagamento recorrente nos EUA. Os pagamentos são transferidos com segurança pela rede ACH. O Nacha regula e padroniza a rede ACH definindo regras operacionais e supervisionando o processamento de pagamentos entre instituições financeiras. O ACH é automatizado, reduzindo erros manuais e esforço administrativo.

Por exemplo, uma empresa sediada nos EUA que paga funcionários locais pode usar a ACH para entregar depósitos diretos de forma confiável e em escala. O processamento em lote do sistema mantém as operações tranquilas e econômicas. 

Os pagamentos ACH são limitados a transações nos EUA. Esse método pode não se alinhar com empresas que têm equipes internacionais ou necessidades de pagamento urgentes.

Transferências eletrônicas

Transferências eletrônicas são ótimas quando você precisa de velocidade e alcance. Eles transferem fundos diretamente entre bancos internacionais, muitas vezes dentro de horas, e suportam várias moedas. Transferências eletrônicas são uma opção para pagar funcionários remotos, contratados internacionais ou bônus únicos. Cada transferência inclui confirmação e rastreabilidade, para que tanto o pagador quanto o destinatário tenham confirmação clara.

Transferências eletrônicas têm taxas de transação mais altas. Cada transferência também precisa de detalhes bancários exatos com códigos SWIFT para evitar atrasos. Embora possam não ser ideais para a folha de pagamento local recorrente, elas são uma solução eficaz para pagamentos internacionais que precisam de velocidade e precisão.

Como escolher a opção certa para o seu negócio

Escolha um método de pagamento que apoie suas operações e sua equipe, onde quer que trabalhem.

Defina o escopo operacional da sua folha de pagamento

Considere onde seus funcionários estão localizados, com que frequência você os paga e se os pagamentos são regulares ou únicos.

As forças de trabalho baseadas principalmente nos EUA podem usar pagamentos ACH para confiabilidade e baixos custos de transação. Eles suportam ciclos recorrentes de folha de pagamento e simplificam a reconciliação nos sistemas bancários nacionais. Se sua força de trabalho abrange vários países, as transferências bancárias são uma solução prática de pagamento internacional.

Encontre um equilíbrio entre eficiência e custo

Uma abordagem combinada é eficaz para empresas com equipes dos EUA e globais. O saldo depende de onde a sua força de trabalho está localizada e com que frequência você paga.

Escolher o método certo significa equilibrar algumas compensações com as metas financeiras e de conformidade da sua empresa. Por exemplo, se a velocidade da folha de pagamento importa mais do que o custo nos EUA, as transferências bancárias podem se alinhar melhor às suas prioridades. No entanto, se a eficiência e a automação forem mais importantes, a ACH provavelmente será a melhor opção.

Avalie sua capacidade administrativa

Pense no esforço interno para gerenciar cada método de pagamento. Os pagamentos ACH são automatizados, enquanto as transferências bancárias precisam de mais informações manuais.

Como os regulamentos de folha de pagamento variam entre as jurisdições, gerenciar esses processos internamente pode sobrecarregar suas equipes de RH e finanças. Mesmo com sistemas robustos, coordenar conformidade, impostos e taxas de câmbio pode ser complicado.

Simplifique a folha de pagamento com um parceiro confiável

A parceria com um Employer of Record simplifica o gerenciamento da folha de pagamento em todas as regiões. G-P atua como empregador legal em mais de 180 países, empregando os membros da sua equipe em cada país em seu nome. Usar um Employer of Record permite que você contrate e pague funcionários em suas moedas locais sem a necessidade de estabelecer entidades locais.

G-P O EOR simplifica todos os aspectos da folha de pagamento, incluindo retenções de impostos, benefícios e conversão de moeda. Você ainda tem controle e visibilidade por meio de um único painel, enquanto garantimos que todos os funcionários sejam pagos com precisão e pontualidade, em total conformidade com as leis locais.

Fatores a considerar ao escolher um método de pagamento

Uma sólida base de folha de pagamento começa com consistência. Escolha um sistema de folha de pagamento que minimize as etapas manuais, aumente a transparência e simplifique a manutenção de registros. Aqui estão os principais fatores a considerar ao escolher um método de pagamento:

• Alcance geográfico: Onde estão localizados seus funcionários?

• Frequência de pagamento: você executa a folha de pagamento semanal, quinzenal ou mensalmente? Quantos funcionários você paga durante esses ciclos?

• Velocidade de entrega: com que rapidez você quer que os pagamentos cheguem?

• Custo por transação: as taxas de transação são importantes, especialmente em escala. Escolher um método econômico pode afetar seus resultados.

• Necessidades de conformidade: o método de pagamento deve estar alinhado com as regras fiscais jurisdicionais, leis trabalhistas e regulamentos de folha de pagamento.

• Potencial de crescimento: à medida que sua força de trabalho se expande, seus métodos de pagamento precisam ser dimensionados sem criar gargalos ou riscos.

As soluções de Employer of Record eliminam a necessidade de escolher entre ACH e transferências bancárias para folha de pagamento global. Em vez disso, seus pagamentos são executados automaticamente por meio de sistemas localizados projetados para atender aos requisitos financeiros e legais de cada país.

Contratar e pagar equipes globais com G-P

Escolher o método de pagamento certo, seja  ACH ou transferências  bancárias, é uma decisão estratégica que afeta a experiência e a conformidade operacional da  sua equipe. Embora o ACH seja útil para a folha de pagamento dos EUA, as transferências eletrônicas oferecem velocidade e alcance internacional. Ao combinar tecnologia, experiência local e pagamentos globais em conformidade da G-P, você pode apoiar melhor sua força de trabalho.

G-P simplifica cada estágio da gestão da folha de pagamento. Nossos produtos de emprego global e soluções de Employer of Record facilitam a contratação, o gerenciamento e o pagamento de equipes globais sem estabelecer novas entidades. Pague sua equipe com confiança em qualquer lugar do mundo, em mais de 150 moedas, apoiadas por uma precisão de 99% na folha de pagamento. 

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Perguntas frequentes