تعتبر المملكة المتحدة واحدة من المراكز العالمية الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية.
2022 بحث أجرته شركة ديلويت يظهر أن هناك أكثر من 2 و 500 شركة تكنولوجيا مالية في جميع أنحاء المملكة المتحدة، مع ترسيخ لندن مكانتها كثاني أعلى موقع للتكنولوجيا المالية في العالم. بالتزامن مع سيطرة المملكة المتحدة القوية على قطاع التكنولوجيا المالية، حدد بحث G-P في 2022 أن 1 في 3 شركة تركز جهودها التوسعية على سوق المملكة المتحدة. من الواضح أن الجزر البريطانية تزدهر للأعمال التجارية في قطاع التكنولوجيا ككل.
أوضح دهافال غور، مدير مجتمعات الشركاء في شركة GP، قدرة المملكة المتحدة على جذب المواهب التقنية إلى شواطئها: "تعتبر المملكة المتحدة وجهة صديقة للأعمال، وخاصة لأولئك العاملين في صناعة التكنولوجيا". ويتجلى ذلك في الأطر التنظيمية المواتية، ومجمعات المواهب، والسياسات الصديقة للمستثمرين - الحوافز الضريبية مثل SEIS وEIS - وسوق كبير ومتطور من المستهلكين والشركات الملمة بالتكنولوجيا مع معدلات تبني عالية.
وقال غور: "لقد سمحت المبالغ الكبيرة من التمويل، بالإضافة إلى التوجيه وشبكات الأعمال، للشركات الناشئة بتسريع نموها، وإظهار إمكاناتها، والوصول إلى تقييمات كبيرة في سن مبكرة جدًا".
ومن أبرز المستفيدين من الظروف الإيجابية التي حددها غور، التكنولوجيا المالية. لقد نمت جذور هذا القطاع بعمق وازدهر بشكل كبير في المملكة المتحدة، سواء بشكل مباشر إلى المستهلك (على سبيل المثال. البنوك المتحدية) و B2B (على سبيل المثال. منتجات (الخدمات المصرفية المفتوحة) تجد مجالًا للنمو. على سبيل المثال، من بين الشركات الناشئة التي تبلغ قيمتها مليار دولار في المملكة المتحدة 43 ، فإن21 منها التكنولوجيا المالية. العديد من العلامات التجارية المعروفة الآن، مثل أوك نورث بنك، ريفولوت، ستارلينج بنك، Checkout.com، ومونزو.
نشأة التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة
على الرغم من أن الأبحاث تُظهر أن أوروبا تمثل أكثر من 25 % من جميع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية على مستوى العالم ، إلا أن غور قام بتحليل مثير للاهتمام لهذه الإحصائية. وأشار إلى أن أفضل أربع دول في العالم لشركات التكنولوجيا المالية والشركات الناشئة العملاقة هي الولايات المتحدة والصين والمملكة المتحدة والهند. لذلك، في حين أن أوروبا لديها قطاع التكنولوجيا المالية مزدهر وديناميكي، إلا أنه يعتمد بشكل واضح على المملكة المتحدة في الوقت الحاضر، والتي تهيمن عليها لندن على وجه التحديد. تُعد العاصمة الإنجليزية موطناً لمعظم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تبلغ قيمتها مليار دولار في أوروبا، وتستحوذ على الحصة الأكبر من تمويل رأس المال الاستثماري.
إذن، متى ترسخت جذور التكنولوجيا المالية لأول مرة في أرض المملكة المتحدة وأوروبا الخصبة؟ أصل التكرار الحالي للصناعة، كما أوضح جور، هو الأزمة المالية العالمية لـ 2008. أدى هذا الانكماش إلى انعدام الثقة في المؤسسات المالية والإحباط لدى أولئك الذين يعملون داخل هذه الهياكل.
شرح غور تأثير الدومينو الناتج: ترك العديد من الأشخاص وظائفهم في مجال الخدمات المصرفية وتداول الاستثمارات والتأمين لبدء شركاتهم الخاصة لمعالجة أوجه القصور التي واجهوها أثناء العمل في القطاع المصرفي وقطاع الخدمات المالية الأوسع. وفي نهاية المطاف، اعتقدوا أنهم يستطيعون خدمة العملاء بشكل أفضل - لا سيما في قطاعي البيع بالتجزئة والأعمال - من خلال الاستفادة من التقنيات المدعومة بظهور الحوسبة السحابية وارتفاع معدلات استخدام الهواتف المحمولة. وقد اقترن ذلك بقاعدة عملاء متقبلة تبحث عن طرق سهلة الاستخدام ومبتكرة وأسرع لإدارة أموالها.
ما هي اللوائح المنظمة لشركات التكنولوجيا المالية؟
بينما كانت هذه لحظة "الانفجار الكبير" للتكنولوجيا المالية، فقد تطورت بسرعة في أوروبا بفضل الجهات التنظيمية الداعمة التي أدركت إمكاناتها وتأثيرها في وقت مبكر، وقامت بوضع سياسات وأطر عمل لتشجيع نموها.
قال جور: «المثال الواضح على ذلك هو هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA). كثيراً ما يستشهد مؤسسو شركات التكنولوجيا المالية بهم باعتبارهم يلعبون دوراً حاسماً في نجاح هذا القطاع. أدركت هيئة السلوك المالي (FCA) بسرعة أن التكنولوجيا المالية تركز على تحسين تجربة العملاء مع الحفاظ على الامتثال الكامل.
كما اعتبرت البيئة التجريبية لهيئة السلوك المالي (FCA) تقدمية في منح الشركات الناشئة إمكانية الوصول إلى البيانات للسماح لها بتطوير منتجات وخدمات جديدة مع بقائها ممتثلة لهيئة السلوك المالي. يمكن القول إن هذه الشراكة مع الجهة التنظيمية والنهج الذي يركز على العملاء هما ما يميز المملكة المتحدة وأوروبا عن بقية العالم.
تم اعتماد العديد من هذه التطورات الهامة في مجال التكنولوجيا المالية التي تم ابتكارها في المملكة المتحدة وأوروبا وتكرارها في جميع أنحاء العالم. ومن الأمثلة الواضحة على ذلك الخدمات المصرفية المفتوحة. هذا نهج متفق عليه بين الصناعة والجهات التنظيمية للسماح بمشاركة بيانات الحساب التي يوافق عليها العملاء (باستخدام واجهات برمجة التطبيقات) بين البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية لتحسين تجربة العملاء. وهذا يُمكّن من تطوير منتجات جديدة مبتكرة مع ضمان الشفافية الكاملة وخصوصية البيانات وأمنها. يتطور مفهوم الخدمات المصرفية المفتوحة الآن إلى مفهوم الشؤون المالية المفتوحة الذي يوسع مبادئ الخدمات المصرفية المفتوحة، ولكن إلى قطاعات أخرى تواجه العملاء خارج نطاق الخدمات المصرفية، مثل التأمين والمرافق العامة وغيرها.
كيف أثر كوفيد19 على التكنولوجيا المالية
كان لجائحة كوفيد-19 تأثير إيجابي على قطاع التكنولوجيا المالية. هذا لأنه سلط الضوء على كيفية إدارة الناس والبنوك لأموالهم. كان هناك بشكل أساسي ثلاث نتائج لسوق التكنولوجيا المالية بسبب الجائحة.
وأوضح غور قائلاً: "تمت دعوة العديد من شركات التكنولوجيا المالية للانضمام إلى مبادرات حكومية طارئة لدعم مجتمعات الأعمال الخاصة بها من خلال توفير قنوات توزيع رقمية لتوجيه الأموال والقروض بسرعة إلى الشركات التي هي في أمس الحاجة إلى المساعدة".
بالإضافة إلى ذلك، ذكر جور أن العديد من الشركات أدركت أن عملياتها الداخلية وأنظمتها وبنيتها التحتية قد تم اختبارها بشدة أثناء الوباء. وقد دفع هذا العديد من الشركات إلى البحث بنشاط عن التقنيات - بما في ذلك حلول التكنولوجيا المالية - لتجنب تكرار آثار الوباء في المستقبل.
وأخيراً، أشار غور إلى أن البنوك والمؤسسات المالية الكبيرة على وجه الخصوص أكثر ميلاً إلى الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية لمساعدتها في بناء حلولها الرقمية الخاصة وضمان أن تكون "البنية التحتية" الداخلية الخاصة بها مناسبة للغرض. وبذلك، فإنهم يستجيبون في الوقت نفسه لطلب عملائهم للحصول على تجربة رقمية أفضل.
هل سيؤدي الركود الاقتصادي العالمي إلى انهيار شركات التكنولوجيا المالية؟
مع تزايد خطر الركود الاقتصادي الذي يبدو أنه يلوح في الأفق بشكل مخيف في جميع أنحاء العالم، يبدو أن موجة الاستثمار المحمومة التي استمرت عامين في مجال التكنولوجيا المالية بدأت تتراجع. على الرغم من أن 2021 كان عامًا قياسيًا للاستثمار في التكنولوجيا المالية، إلا أن المستثمرين أصبحوا الآن أكثر انتقائية.
"يستثمر أصحاب رؤوس الأموال المغامرة بشكل أكبر في شركات التكنولوجيا المالية في مراحلها المتأخرة." بالإضافة إلى ذلك، يريدون رؤية المقاييس التي تثبت طريقًا واضحًا للربحية «، صرح جور. "مع ذلك، فإن التكنولوجيا المالية منتشرة الآن على مستوى العالم، وإن كانت في مراحل مختلفة من التبني." إن موطئ القدم الواضح هذا يعني أن هذا لن يتغير أو ينعكس بسبب الركود. يمكن القول إن الركود الاقتصادي يمثل بيئة مثالية لتسريع حلول التكنولوجيا المالية واعتمادها، على غرار التداعيات اللاحقة لجائحة كوفيد19.
وأوضح غور كذلك أن التكنولوجيا المالية ستستمر في الظهور خلال فترة الركود الاقتصادي حيث سيتم الكشف حتما عن المزيد من الثغرات في الخدمات.
بالنظر إلى مستقبل التكنولوجيا المالية، لا يتوقع غور مستقبلاً لن توجد فيه البنوك التقليدية (على الرغم من أن هذا ما تم الإعلان عنه في كثير من الأحيان في فجر التكنولوجيا المالية في 2010). وبدلاً من ذلك، يتوقع أنه سيتعين على البنوك أن تتطور وتعيد تشكيلها لتظل ذات صلة ومربحة.
"تشير إعلانات الشراكة التي تم الإعلان عنها خلال السنوات الأخيرة بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية إلى أن البنوك ستسرع من تحولاتها الرقمية حيث ستواصل ليس فقط تقديم المنتجات الأساسية رقميًا، ولكن يمكنها أيضًا البدء في تقديم منتجات أكثر تخصيصًا ووحدات تناسب مجموعة أكثر تنوعًا من المستهلكين وأصحاب الأعمال." لذا، وفقًا لغور، فإن ما تملكه البنوك والذي تريده شركات التكنولوجيا المالية هو الحجم والتغطية، وهو ما سيظل كذلك في المستقبل المنظور.
"أحد المواضيع والمجالات الرئيسية التي تحاول شركات التكنولوجيا المالية والبنوك حلها هو كيفية إشراك وتقديم منتجات محددة للفئات التي لا تتعامل مع البنوك أو التي لا تتعامل معها في جميع أنحاء العالم." هذا الجهد من شأنه أن يخرج الناس من الفقر ويخلق نظامًا مصرفيًا شاملاً. واختتم غور حديثه قائلاً: "في مثل هذه المجالات، تكون الشراكة القوية بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ضرورية لضمان تجميع خبراتهم ومواردهم من أجل تحسين المجتمع".
مع استمرار سوق التكنولوجيا المالية في ترسيخ مكانتها كمعقل لقطاع التكنولوجيا الأوروبي، سترغب الشركات في العثور على مواهب التكنولوجيا المالية في المراكز الناشئة. وهنا يأتي دور G-P. تتيح لك منصتنا العالمية للنمو القائمة على البرمجيات كخدمة (SaaS ™ المصنفة رقم1 وخبرتنا المحلية البدء في بناء فرقك العالمية، في أي مكان، في دقائق بدلاً من شهور. للبدء، قم بتنزيل كتابنا الإلكتروني "دليل التوظيف العالمي: أفضل مراكز التكنولوجيا المالية الناشئة " لاكتشاف أفضل مراكز المواهب الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في العالم، وأفضل استراتيجيات التوظيف في هذه المراكز، والقيمة التي تقدمها G-P كدليل عالمي موثوق به طوال رحلة التوظيف الدولية الخاصة بك.