英国是公认的全球领先的金融科技中心之一。
德勤的 2022 研究表明，英国有超过 2, 500 家金融科技公司，伦敦确立了自己作为全球第二高的金融科技所在地的地位。G-P在 2022 中的研究发现，3 中的 1 家公司正在将扩张重点放在英国市场上，这与英国对金融科技行业的强有力控制相吻合。整个不列颠群岛的科技行业显然正在蓬勃发展。
G-P合作伙伴社区总监达瓦尔·戈尔解释了英国吸引科技人才到其海岸的能力：“英国是一个商业友好型目的地，特别是对于科技行业的人来说。这反映在有利的监管框架、人才库、对投资者有利的政策（例如SEIS和EIS等税收优惠政策）以及庞大而复杂的消费者和企业市场上，这些消费者和企业具有高采用率。
戈尔说：“大量资金，加上指导和商业网络，使初创企业能够加速增长，展示自己的潜力，并在很小的时候就达到可观的估值。”
戈尔概述的积极条件的一个明显的捐助者是金融科技。这一行业在英国根深叶茂，蓬勃发展，既有直接面向消费者的（例如，在英国，消费者可以在网上购物），也有直接面向消费者的（例如，在英国，消费者可以在网上购物）。挑战者银行）和 B2B（如开放银行）产品找到了发展空间。例如，在英国的 43 独角兽中，21 是金融科技。现在，许多都是知名品牌，如 OakNorth Bank、Revolut、Starling Bank 和 Checkout.com、和 Monzo。
英国金融科技的起源
尽管研究表明欧洲占全球所有金融科技独角兽的 25 ％以上，但戈尔对这一统计数据进行了有趣的剖析。他指出，全球金融科技公司和独角兽排名前四的国家是美国、中国、英国和印度。因此，尽管欧洲拥有蓬勃发展且充满活力的金融科技行业，但它目前显然是由英国支撑，而英国反过来又特别由伦敦主导。英格兰的首府城市是欧洲大多数金融科技独角兽的所在地，在风险投资中占据了最大份额。
那么，金融科技的根源何时首次扎根于英国和欧洲的沃土呢？戈尔明确指出，该行业当前迭代的起源是2008 的全球金融危机。这种不景气导致人们对金融机构缺乏信任，并对在这些机构中工作的人产生挫败感。
戈尔解释了随之而来的多米诺效应：许多人离开了银行、投资交易和保险工作，转而创办自己的公司，以解决他们在银行业和更广泛的金融服务领域工作时遇到的效率低下问题。最终，他们认为，通过利用以云计算的出现和高手机使用率为支撑的技术，他们可以更好地为客户提供服务，尤其是零售和商业客户。与此同时，客户群乐于接受，他们寻求用户友好、创新且更快捷的资金管理方式。
金融科技的规定是什么？
尽管这是金融科技的 “大爆炸” 时刻，但由于监管机构的支持很早就意识到了金融科技的潜力和影响，并制定了鼓励其增长的政策和框架，因此它在欧洲发展迅速。
"戈尔说："英国金融行为监管局（FCA）就是一个明显的例子。金融科技创始人经常认为他们在该行业的成功中起着至关重要的作用。FCA 很快认识到，金融科技专注于改善客户体验，同时保持完全合规。
金融行为管理局的沙箱在为初创企业提供数据访问权限以允许他们开发新产品和服务的同时保持FCA合规方面也被认为是渐进的。可以说，这种与监管机构的合作以及以客户为中心的方针使英国和欧洲与世界其他地区区分开来。”
在英国和欧洲创造的金融科技的许多关键发展现已在全球范围内得到采用和复制。开放银行就是一个明显的例子。这是一种业界和监管机构商定的方法，允许传统银行和金融科技公司之间共享客户同意的账户数据（使用应用程序编程界面），以改善客户体验。这样既能开发创新型新产品，又能确保完全透明、数据隐私和安全。开放银行现在正在演变为开放金融，它扩展了开放银行的原则，但也扩展到了银行以外的其他面向客户的行业，例如保险、公用事业和其他行业。
Covid-19 如何影响金融科技
Covid大流行对金融科技行业产生了积极影响。这是因为它将人们和银行如何管理自己的资金推到了风口浪尖。由于疫情，金融科技市场基本上产生了三种结果。
戈尔解释说：“许多金融科技公司应邀加入政府的紧急举措，通过提供数字分销渠道来支持其商业社区，以快速向迫切需要帮助的公司输送资金和贷款。”
此外，戈尔还表示，许多企业认识到，在大流行病期间，它们的内部流程、系统和基础设施都经受了严峻的考验。这导致许多企业积极寻求技术，包括金融科技解决方案，以避免疫情的影响在未来重演。
最后，戈尔指出，银行，尤其是大型金融机构更倾向于与金融科技合作，以帮助他们构建自己的数字解决方案，并确保其内部 “管道” 符合目的。在这样做的过程中，他们同时回应了客户对更好数字体验的需求。
全球经济衰退会拖累金融科技吗？
随着经济衰退的威胁似乎险恶地笼罩全球，长达两年的金融科技投资狂潮似乎正在消失。尽管 2021 是金融科技投资创纪录的一年，但投资者现在变得更具选择性。
“风险投资人正在加大对后期金融科技的投资。此外，他们还希望看到能证明盈利路径清晰的指标，"戈尔说。“话虽如此，金融科技现在在全球范围内很普遍，尽管处于不同的采用阶段。这种明确的立足点意味着这种情况不会因为经济衰退而改变或逆转。你可能会争辩说，经济衰退是加快金融科技解决方案和采用的理想环境，类似于 Covid-19 的余震。”
戈尔进一步解释说，在经济低迷时期，金融科技将继续出现，因为不可避免地会发现更多的服务缺口。
展望金融科技的未来，戈尔没有预见到传统银行将不存在的地方（尽管在 2010 中经常有人在金融科技问世之初就宣布了这一点）。相反，他预测银行必须不断发展和重组，以保持相关性和盈利性。
“近年来，银行与金融科技公司之间的合作公告表明，银行将加快其数字化转型，因为它们不仅将继续以数字方式交付核心产品，而且还可以开始提供更加个性化和模块化的产品，以满足更多样化的消费者和企业主群体的需求。”因此，根据戈尔的说法，从本质上讲，金融科技想要的是规模和覆盖范围，在可预见的将来，情况仍将如此。
“金融科技和银行试图解决的重大话题和领域之一是，他们如何为全球银行账户不足和没有银行账户的人参与和提供特定的产品。这一努力将使人们摆脱贫困，并创建一个包容性的银行系统。正是在这样的领域，银行和金融科技公司之间建立牢固的伙伴关系是必要的，以确保它们汇集专业知识和资源来改善社会，” 戈尔总结道。
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