Warum Großbritannien den europäischen Fintech-Markt dominiert

Großbritannien ist als eines der führenden globalen Fintech-Zentren gut bekannt.

2022 Untersuchungen von Deloitte zeigen, dass es im Vereinigten Königreich über 2,500 Fintech-Unternehmen gibt, wobei London sich als zweithöchster Fintech-Standort der Welt etabliert hat. Zeitgleich mit dem starken Einfluss des Vereinigten Königreichs auf den Fintech-Sektor ergab die Recherche von G-P in 2022, dass 1 der 3 Unternehmen ihre Expansionsbemühungen auf den britischen Markt konzentrieren. Die britischen Inseln erleben einen regelrechten Boom für Unternehmen im Technologiesektor insgesamt.

Dhaval Gore, Partner Communities Director bei G-P, erklärte die Fähigkeit Großbritanniens, technisches Personal an seine Küsten zu locken: „Das Vereinigte Königreich ist ein unternehmensfreundliches Reiseziel, insbesondere für diejenigen, die in der Technologiebranche tätig sind. Dies spiegelt sich in den günstigen regulatorischen Rahmenbedingungen, Talent-Pools, investorenfreundlichen Richtlinien — Steueranreizen wie SEIS und EIS — und einem großen und anspruchsvollen Markt von Verbrauchern und Unternehmen wider, die technisch versiert sind und hohe Akzeptanzraten aufweisen.

„Große Finanzierungsbeträge sowie Mentoring und Unternehmensnetzwerke haben es Startups ermöglicht, ihr Wachstum zu beschleunigen, ihr Potenzial unter Beweis zu stellen und schon in sehr jungen Jahren bedeutende Bewertungen zu erreichen“, sagte Gore.

Ein offensichtlicher Wohltäter der von Gore skizzierten positiven Bedingungen ist Fintech. Dieser Sektor hat in Großbritannien tiefe Wurzeln geschlagen und sich prächtig entwickelt, sowohl im Direktvertrieb an Endverbraucher (z. B. über Online-Händler) als auch im Online-Handel. Herausfordererbanken) und B2B (z. B. Produkte im Bereich Open Banking finden Raum für Wachstum. Zum Beispiel sind21 von den 43 Unicorns Großbritanniens Fintech. Viele davon sind heute bekannte Marken, wie OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank und Checkout.com. und Monzo.

Der Ursprung von Fintech im Vereinigten Königreich

Obwohl Untersuchungen zeigen, dass Europa über 25 Prozent aller Fintech-Einhörner weltweit repräsentiert, hat Gore eine interessante Analyse dieser Statistik vorgenommen. Er wies darauf hin, dass die vier wichtigsten Länder der Welt für Fintech-Unternehmen und Einhörner die USA, China, Großbritannien und Indien sind. Daher hat Europa zwar einen blühenden und dynamischen Fintech-Sektor, aber er wird derzeit eindeutig vom Vereinigten Königreich getragen, das wiederum speziell von London dominiert wird. Englands Hauptstadt ist die Heimat der meisten europäischen Fintech-Einhörner und erhält den Löwenanteil der VC-Finanzierung.

Also, wann haben sich die Wurzeln von Fintech zum ersten Mal in den fruchtbaren Boden Großbritanniens und Europas eingebettet? Der Ursprung der aktuellen Ausprägung der Branche liegt, wie Gore erläutert, in der globalen Finanzkrise von 2008. Dieser Abschwung führte zu einem Vertrauensverlust in Finanzinstitutionen und zu Frustration bei denjenigen, die in diesen Institutionen arbeiten.

Gore erklärte den daraus resultierenden Dominoeffekt: Viele Menschen gaben ihre Jobs im Bankwesen, im Investmenthandel und im Versicherungswesen auf, um ihr eigenes Unternehmen zu gründen, um die Ineffizienzen zu beheben, die sie während ihrer Arbeit im Banken- und Finanzdienstleistungssektor erlebten. Letztlich dachten sie, sie könnten Kunden — insbesondere im Einzelhandel und in der Wirtschaft — besser bedienen, indem sie Technologien nutzen, die durch das Aufkommen von Cloud Computing und die hohe Nutzung von Mobiltelefonen unterstützt werden. Dies ging einher mit einem aufgeschlossenen Kundenstamm, der nach benutzerfreundlichen, innovativen und schnelleren Möglichkeiten suchte, ihr Geld zu verwalten.

Was sind die Vorschriften für Fintech?

Dies war zwar der „Urknall“ -Moment für Fintech, aber in Europa entwickelte es sich schnell, weil die unterstützenden Aufsichtsbehörden ihr Potenzial und ihre Auswirkungen früh erkannten und Richtlinien und Rahmenbedingungen schufen, um ihr Wachstum zu fördern.

„Ein klares Beispiel dafür“, sagte Gore, „ist die britische Finanzaufsichtsbehörde (FCA).“ Sie werden von Fintech-Gründern oft als entscheidend für den Erfolg der Branche bezeichnet. Die FCA erkannte schnell, dass Fintech sich darauf konzentrierte, das Kundenerlebnis zu verbessern und gleichzeitig die Vorschriften vollständig einzuhalten.

Die Sandbox der FCAs wurde auch als fortschrittlich angesehen, da sie Startups Zugang zu Daten gewährt, die es ihnen ermöglichen, neue Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln und gleichzeitig FCA-konform zu bleiben. Diese Partnerschaft mit der Aufsichtsbehörde und ein kundenorientierter Ansatz heben Großbritannien und Europa wohl vom Rest der Welt ab.“

Viele dieser wichtigen Fintech-Entwicklungen, die in Großbritannien und Europa entstanden sind, wurden inzwischen übernommen und weltweit repliziert. Ein klares Beispiel hierfür ist Open Banking. Dies ist ein von der Branche und der Aufsichtsbehörde anerkannter Ansatz, der den Austausch von Kontodaten mit Zustimmung der Kunden (mithilfe von Programmierschnittstellen) zwischen traditionellen Banken und Fintech ermöglicht, um das Kundenerlebnis zu verbessern. Dies ermöglicht die Entwicklung innovativer neuer Produkte bei gleichzeitiger Gewährleistung von voller Transparenz, Datenschutz und Sicherheit. Open Banking entwickelt sich jetzt zu Open Finance, das die Prinzipien von Open Banking erweitert, aber auch auf andere kundenorientierte Branchen außerhalb des Bankwesens, wie Versicherungen, Versorgungsunternehmen und andere.

Wie sich Covid-19 auf Fintech ausgewirkt hat

Die Covid-Pandemie hat sich positiv auf den Fintech-Sektor ausgewirkt. Dies liegt daran, dass es die Frage in den Vordergrund rückte, wie Menschen und Banken mit ihrem Geld umgehen. Aufgrund der Pandemie gab es im Wesentlichen drei Ergebnisse für den Fintech-Markt.

„Viele Fintech-Unternehmen wurden eingeladen, sich staatlichen Notinitiativen anzuschließen, um ihre Geschäftswelt zu unterstützen, indem sie digitale Vertriebskanäle zur Verfügung stellten, um Gelder und Kredite schnell an Unternehmen weiterzuleiten, die dringend Hilfe benötigen“, erklärte Gore.

Darüber hinaus stellte Gore fest, dass viele Unternehmen erkannten, dass ihre internen Prozesse, Systeme und Infrastrukturen während der Pandemie stark auf die Probe gestellt wurden. Dies hat viele Unternehmen dazu veranlasst, aktiv nach Technologien — einschließlich Fintech-Lösungen — zu suchen, um eine Wiederholung der Auswirkungen der Pandemie in Zukunft zu vermeiden.

Schließlich merkte Gore an, dass insbesondere Banken und große Finanzinstitute viel eher dazu neigen, mit Fintech zusammenzuarbeiten, um ihnen zu helfen, ihre eigenen digitalen Lösungen zu entwickeln und sicherzustellen, dass ihre internen „Sanitäranlagen“ ihren Zweck erfüllen. Damit reagieren sie gleichzeitig auf die Nachfrage ihrer Kunden nach einem besseren digitalen Erlebnis.

Wird eine globale Rezession Fintech zum Erliegen bringen?

Da die Gefahr einer Rezession auf der ganzen Welt bedrohlich zu drohen scheint, scheint der zweijährige Investitionsrausch in Fintech nachzulassen. Obwohl 2021 ein Rekordjahr für Fintech-Investitionen war, werden die Anleger jetzt selektiver.

„VCs investieren mehr in Fintech in der Spätphase. „Außerdem wollen sie Kennzahlen sehen, die einen klaren Weg zur Profitabilität aufzeigen“, erklärte Gore. „Nichtsdestotrotz ist Fintech heute weltweit weit verbreitet, wenn auch in unterschiedlichen Phasen der Einführung. Diese klare Ausgangslage bedeutet, dass sich daran im Falle einer Rezession nichts ändern oder umkehren wird. Sie könnten argumentieren, dass eine Rezession ein perfektes Umfeld ist, um Fintech-Lösungen und Adoptionen zu beschleunigen, ähnlich wie die Nachbeben von Covid-19.“

Gore erklärte weiter, dass Fintech während eines wirtschaftlichen Abschwungs weiter entstehen wird, da unweigerlich weitere Dienstleistungslücken aufgedeckt werden.

Mit Blick auf die Zukunft von Fintech sieht Gore keine Zukunft voraus, in der traditionelle Banken nicht existieren werden (obwohl dies oft zu Beginn von Fintech in 2010 proklamiert wurde). Stattdessen prognostiziert er, dass sich Banken weiterentwickeln und neu ausrichten müssen, um relevant und profitabel zu bleiben.

„Die Ankündigungen der Partnerschaft zwischen den Banken und Fintech in den letzten Jahren deuten darauf hin, dass die Banken ihre digitale Transformation beschleunigen werden, da sie weiterhin nicht nur Kernprodukte digital anbieten, sondern auch damit beginnen könnten, persönlichere und modularere Produkte anzubieten, die eine viel vielfältigere Gruppe von Verbrauchern und Geschäftsinhabern ansprechen.“ Also, laut Gore ist das, was die Banken von Fintech wollen, im Wesentlichen Umfang und Reichweite, was auf absehbare Zeit so bleiben wird.

„Eines der großen Themen und Bereiche, die Fintech und Banken zu lösen versuchen, ist, wie sie sich engagieren und spezifische Produkte für Menschen mit und ohne Bankkonto auf der ganzen Welt anbieten können. Diese Maßnahme würde Menschen aus der Armut befreien und ein inklusives Bankensystem schaffen. In Bereichen wie diesen ist eine starke Partnerschaft zwischen den Banken und Fintech notwendig, um sicherzustellen, dass sie ihr Fachwissen und ihre Ressourcen zum Wohle der Gesellschaft bündeln „, schloss Gore.

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