Se reconoce al Reino Unido como uno de los centros de tecnología financiera líderes.
2022 investigación de Deloitte muestra que existen más de 2500 empresas de tecnología financiera en todo el Reino Unido, con Londres consolidar como la segunda mejor ubicación de tecnología financiera del mundo. Coincidiendo con el fuerte control del Reino Unido sobre el sector de la tecnología financiera, la investigación de G-P en 2022 identificó que 1 en 3 empresas están centrando sus esfuerzos de expansión en el mercado británico. Las Islas Británicas están claramente prosperando para los negocios en el sector tecnológico en general.
Dhaval Gore, Director de Comunidades Socias en G-P, explicó la capacidad del Reino Unido para atraer talento tecnológico a sus costas: "El Reino Unido es un destino favorable para los negocios, especialmente para quienes trabajan en la industria tecnológica. Esto se refleja en marcos regulatorios favorables, grupos de talento, políticas favorables al inversor — incentivos fiscales como SEIS y EIS — y un mercado amplio y sofisticado de consumidores y compañías con conocimientos tecnológicos y altas tasas de adopción.
"Grandes cantidades de financiación, junto con mentoría y redes empresariales, permitieron a las startups acelerar su crecimiento, demostrar su potencial y alcanzar valoraciones significativas a una edad muy temprana", dijo Gore.
Un beneficiario evidente de las condiciones positivas que plantea Gore es la tecnología financiera. Este sector echó raíces profundas y floreció significativamente en el Reino Unido, con opciones tanto directas al consumidor (por ejemplo, bancos challenger) y B2B (por ejemplo, Banca abierta) que encuentran espacio para crecer. Por ejemplo, de los 43 unicornios del Reino Unido, 21 son tecnología financiera. Muchas son ahora marcas muy conocidas, como OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com, y Monzo.
El origen de la tecnología financiera en el Reino Unido
Aunque las investigaciones muestran que Europa representa más del 25 por ciento de todos los unicornios de tecnología financiera a nivel mundial, Gore hizo un análisis interesante de esta estadística. Señaló que los cuatro países del mundo con mayor número de empresas de tecnología financiera y unicornios son Estados Unidos, China, Reino Unido e India. Por lo tanto, aunque Europa tiene un sector de tecnología financiera próspero y dinámico, está claramente respaldado actualmente por el Reino Unido, que a su vez está dominado específicamente por Londres. La capital de Inglaterra alberga a la mayoría de los unicornios de tecnología financiera de Europa y se lleva la mayor parte de la financiación de capital riesgo.
Entonces, ¿cuándo se arraigaron por primera vez las raíces de la tecnología financiera en el terreno fértil del Reino Unido y Europa? El origen de la actual iteración de la industria, como aclaró Gore, es la crisis financiera global de 2008. Esta recesión generó una falta de confianza en las instituciones financieras y frustración en quienes trabajaban dentro de estas estructuras.
Gore explicó el efecto dominó que siguió: Muchas personas dejaron sus trabajos en banca, trading de inversiones y seguros para fundar sus propias empresas y así abordar las ineficiencias que experimentaron trabajando en el sector bancario y de servicios financieros en general. En última instancia, pensaron que podrían servir mejor a los clientes —especialmente en el comercio minorista y empresarial— aprovechando tecnologías respaldadas por la aparición de la computación en la nube y las altas tasas de uso de teléfonos móviles. Esto se combinó con una base de clientes receptiva que buscaba formas de gestionar su dinero más fáciles, innovadoras y rápidas.
¿Cuáles son las normativas para la tecnología financiera?
Aunque este fue el momento del "Big Bang" para la tecnología financiera, evolucionó rápidamente en Europa debido a que los reguladores apoyaron su potencial e impacto desde temprano y crearon políticas y marcos para fomentar su crecimiento.
"Un claro ejemplo de esto", dijo Gore, "es la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido. A menudo son citados por los fundadores de tecnología financiera como desempeñando un papel crucial en el éxito del sector. La FCA reconoció rápidamente que la fintech se centraba en mejorar la experiencia del cliente manteniendo el cumplimiento total.
El sandbox de la FCA también se consideró progresista al ofrecer a las startups acceso a datos para que pudieran desarrollar nuevos productos y servicios, manteniendo al mismo tiempo la normativa FCA. Se podría argumentar que esta colaboración con el regulador y un enfoque centrado en el cliente diferenciaron al Reino Unido y a Europa del resto del mundo."
Muchos de estos desarrollos críticos en tecnología financiera creados en el Reino Unido y Europa fueron adoptados y replicados en todo el mundo. Un ejemplo claro de esto es la banca abierta. Este es un enfoque acordado por la industria y los reguladores para permitir el intercambio de datos de cuentas consentidos por el cliente (mediante Interfaces de programación de aplicaciones) entre los bancos tradicionales y la tecnología financiera para mejorar la experiencia del cliente. Esto permite el desarrollo de productos innovadores y nuevos cerciorando al tiempo total transparencia, privacidad y seguridad de los datos. La Open Banking está evolucionando ahora hacia las Finanzas Abiertas, que amplían los principios de la Open Banking, pero también a otros sectores orientados al cliente fuera de la banca, como seguros, servicios públicos y otros sectores.
Cómo el Covid19 afectó a la tecnología financiera
La pandemia de Covid impactó positivamente en el sector de tecnología financiera. Esto se debe a que puso en primer plano cómo las personas y los bancos gestionan su dinero. Básicamente hubo tres resultados para el mercado de tecnología financiera debido a la pandemia.
"Muchas compañías de tecnología financiera fueron invitadas a unirse a iniciativas gubernamentales de emergencia para apoyar a sus comunidades empresariales proporcionando canales de distribución digital para canalizar rápidamente fondos y préstamos a empresas que necesitan ayuda urgentemente", explicó Gore.
Además, Gore afirmó que muchas compañías reconocieron que sus procesos internos, sistemas e infraestructuras fueron severamente puestos a prueba durante la pandemia. Esto llevó a muchas compañías a buscar activamente tecnologías —incluidas soluciones de tecnología financiera— para evitar una repetición de los efectos de la pandemia en el futuro.
Por último, Gore señaló que los bancos y las grandes instituciones financieras en particular están mucho más inclinados a asociarse con tecnología financiera para ayudarlos a construir sus propias soluciones digitales y cerciorar que su "fontanería" interna sea adecuada para su propósito. Al hacerlo, responden simultáneamente a la demanda de sus clientes por una mejor experiencia digital.
¿Una recesión global provocará la caída de la tecnología financiera?
Mientras la amenaza de una recesión parece acechar amenazante en todo el mundo, la avalancha de inversión en tecnología financiera que lleva dos años parece estar disminuyendo. Aunque 2021 año récord para la inversión en tecnología financiera, los inversionista ahora se están volviendo más selectivos.
"Los capitalistas de riesgo están invirtiendo más en tecnología financiera en etapas avanzadas. Además, quieren ver métricas que demuestren un camino claro hacia la rentabilidad", afirmó Gore. "Dicho esto, la tecnología financiera es ahora muy presente a nivel mundial, aunque en diferentes fases de adopción. Esta clara base significa que esto no cambiará ni retrocederá debido a una recesión. Se podría argumentar que una recesión es un entorno perfecto para acelerar soluciones de tecnología financiera y adopciones, similar a las réplicas del Covid-19."
Gore explicó además que la tecnología financiera seguirá surgiendo durante una recesión económica, ya que inevitablemente se descubrirán más carencias en los servicios.
Al mirar hacia el futuro de la tecnología financiera, Gore no prevé uno en el que los bancos tradicionales no existan (a pesar de que esto se proclama a menudo en los albores de la tecnología financiera en 2010). En cambio, predice que los bancos tendrán que evolucionar y reconfigurarse para seguir siendo relevantes y rentables.
"Los anuncios de colaboración en los últimos años entre los bancos y la tecnología financiera sugieren que los bancos acelerarán sus transformaciones digitales a medida que continúan no solo entregando productos principales de forma digital, sino que también podrían empezar a ofrecer productos más personalizados y modulares que se dirijan a un grupo mucho más diverso de consumidores y propietarios de negocios." Así que, según Gore, básicamente, lo que los bancos tienen que la tecnología financiera quiere es escala y cobertura, lo cual seguirá siendo así en el futuro previsible.
"Uno de los grandes temas y áreas que la tecnología financiera y los bancos intentan resolver es cómo pueden implicar y ofrecer productos específicos para los que tienen y no tienen acceso bancario en todo el mundo. Este esfuerzo sacaría a las personas de la pobreza y crearía un sistema bancario inclusivo. Es en áreas como esta donde es necesaria una estable colaboración entre los bancos y la tecnología financiera para cerciorar que unan su experiencia y recursos para el bienestar de la sociedad", concluyó Gore.
A medida que el mercado de la tecnología financiera sigue consolidando su lugar como bastión del sector tecnológico europeo, las compañías querrán encontrar talento de tecnología financiera en los polos emergentes. Ahí es donde entra G-P. Nuestra #1 ranked Software como servicio-based Global Growth Platform™ y nuestra experiencia en el país te permiten empezar a construir tus equipos globales, en cualquier lugar, en minutos y en lugar de meses. Para empezar, descarga nuestro eBook, "Global Hiring Guide: Top Emerging Fintech Hubs" para descubrir los principales polos emergentes de talento de tecnología financiera del mundo, las mejores estrategias para contratar en estos centros y el valor que G-P ofrece como tu Guía Global de Confianza a lo largo de tu trayectoria de contratación internacional.