Le Royaume-Uni est largement reconnu comme l’un des premiers hubs mondiaux en technologie financière.
2022 Une étude menée par Deloitte montre qu'il existe plus de 2,500 entreprises de technologie financière au Royaume-Uni, Londres s'imposant comme le deuxième site de technologie financière au monde. Coïncidant avec la forte emprise du Royaume-Uni sur le secteur de la technologie financière, l' étude de G-P sur 2022 a révélé que 1 dans 3 les entreprises concentrent leurs efforts d'expansion sur le marché britannique. Les îles britanniques sont manifestement en plein essor pour les entreprises du secteur technologique dans son ensemble.
Dhaval Gore, directeur des communautés de partenaires chez G-P, a expliqué la capacité du Royaume-Uni à attirer des talents technologiques sur ses côtes : "Le Royaume-Uni est une destination propice aux affaires, en particulier pour les entreprises du secteur technologique. Cela se traduit par des cadres réglementaires favorables, des viviers de talents, des politiques favorables aux investisseurs - des incitations fiscales telles que SEIS et EIS - et un marché important et sophistiqué de consommateurs et d'entreprises qui maîtrisent les technologies et affichent des taux d'adoption élevés.
"D'importantes sommes d'argent, ainsi que le mentorat et les réseaux d'affaires, ont permis aux startups d'accélérer leur développement, de démontrer leur potentiel et d'atteindre des valorisations importantes à un très jeune âge", a déclaré M. Gore.
La technologie financière est un bénéficiaire évident des conditions positives décrites par M. Gore. Ce secteur s'est profondément enraciné et a connu un essor considérable au Royaume-Uni, avec à la fois la vente directe aux consommateurs (par exemple, la vente par correspondance) et la vente par correspondance (par exemple, la vente par correspondance). banques challengers) et B2B (par ex. les produits de banque ouverte) qui ont trouvé une marge de progression. Par exemple, sur les 43 licornes britanniques, 21 sont des technologies financières. Beaucoup sont aujourd'hui des marques connues, comme OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com, et Monzo.
L'origine de la technologie financière au Royaume-Uni
Bien que les études montrent que l'Europe représente plus de 25 pour cent de toutes les licornes de la technologie financière dans le monde, M. Gore a fait une dissection intéressante de cette statistique. Il a souligné que les quatre premiers pays au monde pour les entreprises de technologie financière et les licornes sont les États-Unis, la Chine, le Royaume-Uni et l'Inde. Par conséquent, si l'Europe dispose d'un secteur de la technologie financière prospère et dynamique, il est clairement soutenu par le Royaume-Uni à l'heure actuelle, qui est à son tour dominé par Londres. La capitale de l'Angleterre accueille la plupart des licornes de la technologie financière en Europe et se taille la part du lion en matière de financement par capital-risque.
Quand les racines de la technologie financière se sont-elles implantées dans le sol fertile du Royaume-Uni et de l'Europe ? L'origine de l'itération actuelle de l'industrie, comme l'explique Gore, est la crise financière mondiale de 2008. Cette crise a engendré un manque de confiance dans les institutions financières et une frustration chez ceux qui travaillent au sein de ces structures.
M. Gore a expliqué l'effet domino qui s'en est suivi : De nombreuses personnes ont quitté leur emploi dans la banque, le commerce d'investissement et l'assurance pour créer leur propre entreprise afin de remédier aux inefficacités qu'elles avaient constatées en travaillant dans le secteur bancaire et, plus largement, dans le secteur des services financiers. En fin de compte, ils ont pensé qu'ils pourraient mieux servir leurs clients - en particulier dans les secteurs de la vente au détail et des affaires - en tirant parti des technologies sous-tendues par l'émergence de l'informatique en nuage et les taux élevés d'utilisation des téléphones mobiles. À cela s'ajoute une base de clients réceptive à la recherche de moyens conviviaux, innovants et plus rapides pour gérer son argent.
Quelles sont les réglementations en matière de technologie financière ?
Si la technologie financière a connu un véritable "Big Bang", elle a évolué rapidement en Europe grâce au soutien des régulateurs qui ont reconnu très tôt son potentiel et son impact et qui ont mis en place des politiques et des cadres pour encourager son développement.
"L'autorité britannique de conduite financière (FCA) en est un bon exemple", a déclaré M. Gore. Ils sont souvent cités par les fondateurs de technologie financière comme jouant un rôle crucial dans le succès du secteur. La FCA a rapidement reconnu que la technologie financière se concentrait sur l'amélioration de l'expérience client tout en restant pleinement conforme.
Le bac à sable de l'ACF a également été considéré comme progressif en donnant aux startups un accès aux données pour leur permettre de développer de nouveaux produits et services tout en restant conformes à l'ACF. Il est permis de penser que ce partenariat avec l'autorité de régulation et une approche centrée sur le client distinguent le Royaume-Uni et l'Europe du reste du monde.
Un grand nombre de ces développements critiques de la technologie financière créés au Royaume-Uni et en Europe ont maintenant été adoptés et reproduits dans le monde entier. L'Open Banking en est un bon exemple. Il s'agit d'une approche convenue par le secteur et les régulateurs pour permettre le partage de données de compte consenties par le client (à l'aide d'Interfaces de programmation) entre les banques traditionnelles et la technologie financière afin d'améliorer l'expérience du client. Cela permet de développer de nouveaux produits innovants tout en garantissant une transparence totale, la confidentialité des données et la sécurité. L'Open Banking évolue aujourd'hui vers l'Open Finance, qui étend les principes de l'Open Banking à d'autres secteurs en contact avec les clients en dehors du secteur bancaire, tels que l'assurance, les services publics et d'autres secteurs.
L'impact de Covid-19 sur la technologie financière
La pandémie de Covid a eu un impact positif sur le secteur de la technologie financière. En effet, elle a mis en lumière la manière dont les gens et les banques gèrent leur argent. La pandémie a eu essentiellement trois conséquences pour le marché de la technologie financière.
"De nombreuses entreprises de technologie financière ont été invitées à se joindre aux initiatives gouvernementales d'urgence pour soutenir leurs communautés d'affaires en fournissant des canaux de distribution numériques pour acheminer rapidement des fonds et des prêts aux entreprises qui ont désespérément besoin d'aide", a expliqué M. Gore.
En outre, M. Gore a déclaré que de nombreuses entreprises ont reconnu que leurs processus, systèmes et infrastructures internes avaient été mis à rude épreuve pendant la pandémie. Cela a conduit de nombreuses entreprises à rechercher activement des technologies - y compris des solutions fintech - pour éviter que les effets de la pandémie ne se répètent à l'avenir.
Enfin, M. Gore a noté que les banques et les grandes institutions financières en particulier sont beaucoup plus enclines à s'associer à la technologie financière pour les aider à construire leurs propres solutions numériques et à s'assurer que leur "plomberie" interne est adaptée à l'objectif visé. Ce faisant, ils répondent simultanément à la demande de leurs clients pour une meilleure expérience numérique.
Une récession mondiale entraînera-t-elle une baisse de la technologie financière ?
Alors que la menace d'une récession semble planer sur le monde, la frénésie d'investissement dans la technologie financière, qui dure depuis deux ans, semble s'essouffler. Bien que 2021 ait été une année record pour les investissements dans les technologies financières, les investisseurs deviennent maintenant plus sélectifs.
"Les sociétés de capital-risque investissent davantage dans la technologie financière à un stade plus avancé. De plus, ils veulent voir des indicateurs qui prouvent que la rentabilité est au rendez-vous", a déclaré M. Gore. "Cela dit, la technologie financière est aujourd'hui répandue dans le monde entier, même si elle se trouve à des stades d'adoption différents. Cet ancrage clair signifie que la situation ne changera pas et ne s'inversera pas en cas de récession. On pourrait dire qu'une récession est un environnement parfait pour accélérer les technologies financières et l'adoption des solutions, à l'instar des répliques de Covid-19."
M. Gore a également expliqué que la technologie financière continuera à émerger en période de ralentissement économique, car des lacunes dans les services seront inévitablement mises au jour.
En ce qui concerne l'avenir de la technologie financière, M. Gore ne prévoit pas que les banques traditionnelles n'existeront plus (bien que cela ait souvent été proclamé à l'aube de la technologie financière en 2010). Au contraire, il prévoit que les banques devront évoluer et se reconfigurer pour rester pertinentes et rentables.
"Les annonces de partenariat de ces dernières années entre les banques et les technologies financières suggèrent que les banques vont accélérer leurs transformations numériques en continuant non seulement à fournir des produits de base de manière numérique, mais elles pourraient également commencer à fournir des produits plus personnalisés et modulaires qui s'adressent à un groupe beaucoup plus diversifié de consommateurs et de propriétaires d'entreprises." Ainsi, selon M. Gore, ce que les banques ont et que les technologies financières veulent, c'est l'échelle et la couverture, ce qui restera le cas dans un avenir prévisible.
"L'un des grands sujets et domaines que les technologies financières et les banques tentent de résoudre est la manière dont elles peuvent s'engager et fournir des produits spécifiques pour les personnes sous-bancarisées et non bancarisées à travers le monde. Cet effort permettrait de sortir les gens de la pauvreté et de créer un système bancaire inclusif. C'est dans des domaines comme celui-ci qu'un partenariat solide entre les banques et la technologie financière est nécessaire pour s'assurer qu'elles mettent en commun leur expertise et leurs ressources pour l'amélioration de la société", a conclu M. Gore.
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