Il Regno Unito è fermamente riconosciuto quale uno degli hub fintech leader in tutto il mondo.
La ricerca 2022 di Deloitte mostra che ci sono oltre 2 500 aziende fintech in tutto il Regno Unito, con Londra che si afferma come la seconda sede fintech più alta al mondo. In concomitanza con la forte presa del Regno Unito sul settore fintech, la ricerca di G-P su 2022 ha identificato che 1 su 3 le aziende stanno concentrando i propri sforzi di espansione sul mercato del Regno Unito. Le Isole Britanniche sono chiaramente in piena crescita per gli affari nel settore tecnologico nel suo complesso.
Dhaval Gore, Partner Communities Director di G-P, ha spiegato la capacità del Regno Unito di attirare talenti di tecnologia sulle sue coste: «Il Regno Unito è una destinazione favorevole alle imprese, in particolare per chi opera nel settore tecnologico. Ciò si riflette nei quadri normativi favorevoli, nelle rose di talenti, nelle politiche favorevoli agli investitori (incentivi fiscali come SEIS ed EIS) e in un mercato considerevole e sofisticato di consumatori e aziende esperti in tecnologia con alti tassi di adozione.
«Grandi finanziamenti, oltre a tutoraggio e reti aziendali, hanno permesso alle startup di accelerare la loro crescita, dimostrare il loro potenziale e raggiungere valutazioni significative in tenera età», ha dichiarato Gore.
Un evidente benefattore delle condizioni positive delineate da Gore è il fintech. Questo settore ha sviluppato radici profonde e fiorito significativamente nel Regno Unito, con entrambe le attività dirette al consumatore (ad esempio, banche challenger) e B2B (ad esempio open banking) che trovano spazio per crescere. Ad esempio, degli unicorni 43 del Regno Unito, 21 sono fintech. Molti sono ora marchi ben noti, come OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com, e Monzo.
L'origine del fintech nel Regno Unito
Sebbene la ricerca dimostri che l'Europa rappresenta oltre il25 percento di tutti gli unicorni fintech a livello globale, Gore ha analizzato in modo interessante questa statistica. Ha sottolineato che i primi quattro paesi al mondo per aziende fintech e unicorni sono Stati Uniti, Cina, Regno Unito e India. Pertanto, sebbene l'Europa abbia un settore fintech fiorente e dinamico, attualmente è chiaramente sostenuto dal Regno Unito, che a sua volta è dominato specificamente da Londra. La capitale dell'Inghilterra ospita la maggior parte degli unicorni fintech europei e riceve la maggior parte dei finanziamenti VC.
Allora, quando le radici del fintech si sono radicate per la prima volta nel terreno fertile del Regno Unito e dell'Europa? L'origine dell'attuale iterazione del settore, come chiarito da Gore, è la crisi finanziaria globale di 2008. Questa recessione ha generato una mancanza di fiducia nelle istituzioni finanziarie e frustrazione tra chi lavorava all'interno di queste strutture.
Gore ha spiegato il conseguente effetto domino: molte persone hanno lasciato il lavoro nel settore bancario, nel trading di investimenti e nelle assicurazioni per avviare una propria azienda per risolvere le inefficienze riscontrate mentre lavoravano nel settore bancario e in generale dei servizi finanziari. In definitiva, hanno pensato di poter servire meglio i clienti, in particolare nel settore della vendita al dettaglio e degli affari, sfruttando le tecnologie sostenute dall'emergere del cloud computing e dagli alti tassi di utilizzo dei telefoni cellulari. Ciò è stato abbinato a una base di clienti ricettiva alla ricerca di modi intuitivi, innovativi e più rapidi per gestire il proprio denaro.
Quali sono le normative per il fintech?
Sebbene questo fosse il momento del «Big Bang» per il fintech, si è evoluto rapidamente in Europa grazie ai regolatori favorevoli che ne hanno riconosciuto il potenziale e l'impatto nella fase iniziale e hanno creato politiche e quadri per incoraggiarne la crescita.
"Un chiaro esempio di ciò," ha detto Gore, "è la Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito. Sono spesso citati dai fondatori del fintech per aver svolto un ruolo cruciale nel successo del settore. La FCA ha subito riconosciuto che il fintech era concentrato sul miglioramento dell'esperienza del cliente pur rimanendo pienamente conforme.
La sandbox delle FCA è stata inoltre considerata progressiva nel fornire alle startup l'accesso ai dati per consentire loro di sviluppare nuovi prodotti e servizi pur rimanendo conforme alla FCA. Probabilmente, questa partnership con il regolatore e un approccio incentrato sul cliente distinguono il Regno Unito e l'Europa dal resto del mondo».
Molti di questi sviluppi critici nel fintech creati nel Regno Unito e in Europa sono stati ora adottati e replicati in tutto il mondo. Un esempio chiaro di ciò è l'Open Banking. Si tratta di un approccio concordato dal settore e dalle autorità di regolamentazione per consentire la condivisione dei dati degli account che acconsentono ai clienti (utilizzando le interfacce per la programmazione di applicazioni) tra le banche tradizionali e il fintech per migliorare l'esperienza del cliente. Questo consente lo sviluppo di nuovi prodotti innovativi garantendo al contempo piena trasparenza, privacy dei dati e sicurezza. L'Open Banking si sta ora evolvendo in Open Finance, che estende i principi dell'Open Banking, ma in altri settori rivolti ai clienti al di fuori del settore bancario, come assicurazioni, servizi di pubblica utilità e altrove.
Come il Covid-19 ha influito sul fintech
La pandemia di Covid ha avuto un impatto positivo sul settore fintech. Questo perché ha messo in primo piano il modo in cui le persone e le banche gestiscono il loro denaro. Ci sono stati essenzialmente tre risultati per il mercato fintech a causa della pandemia.
«Molte aziende fintech sono state invitate a partecipare a iniziative governative di emergenza per sostenere le loro comunità imprenditoriali fornendo canali di distribuzione digitali per incanalare rapidamente fondi e prestiti alle aziende che hanno un disperato bisogno di aiuto», ha spiegato Gore.
Inoltre, Gore ha dichiarato che molte aziende hanno riconosciuto che i loro processi, sistemi e infrastrutture interne sono stati severamente messi alla prova durante la pandemia. Ciò ha portato molte aziende a cercare attivamente tecnologie, comprese soluzioni fintech, per evitare il ripetersi degli effetti della pandemia in futuro.
Infine, Gore ha osservato che le banche e i grandi istituti finanziari in particolare sono molto più inclini a collaborare con il fintech per aiutarli a creare le proprie soluzioni digitali e garantire che il loro «impianto idraulico» interno sia adatto allo scopo. In tal modo, rispondono simultaneamente alla richiesta dei clienti di un'esperienza digitale migliore.
Una recessione globale abbatterà il fintech?
Mentre la minaccia di una recessione sembra incombere minacciosamente sul mondo, la frenesia degli investimenti nel fintech durata due anni sembra essere in calo. Sebbene 2021 sia stato un anno record per gli investimenti fintech, gli investitori stanno diventando più selettivi.
«I VC stanno investendo di più nel fintech in fase avanzata. Inoltre, vogliono vedere metriche che dimostrino una via chiara verso la redditività," ha affermato Gore. «Detto questo, il fintech è ora prevalente a livello globale, anche se in diverse fasi di adozione. Questa chiara base significa che non cambierà né andrà indietro a causa di una recessione. Si potrebbe sostenere che una recessione sia un ambiente perfetto per accelerare le soluzioni e le adozioni fintech, in modo simile alle scosse di assestamento del Covid-19».
Gore ha inoltre spiegato che il fintech continuerà ad emergere durante una recessione economica man mano che verranno inevitabilmente scoperte ulteriori lacune nei servizi.
Guardando al futuro del fintech, Gore non ne prevede uno in cui le banche tradizionali non esisteranno (nonostante questo sia stato spesso proclamato agli albori del fintech in 2010). Invece, prevede che le banche dovranno evolversi e riconfigurarsi per rimanere rilevanti e redditizie.
«Gli annunci di partnership degli ultimi anni tra banche e fintech suggeriscono che le banche accelereranno le loro trasformazioni digitali continuando non solo a fornire prodotti di base in formato digitale, ma potrebbero anche iniziare a fornire prodotti più personalizzati e modulari che si rivolgano a un gruppo molto più diversificato di consumatori e titolari di aziende». Quindi, secondo Gore, essenzialmente, ciò che le banche hanno che il fintech vuole è scalabilità e copertura, cosa che rimarrà tale per il prossimo futuro.
«Uno dei principali argomenti e aree che il fintech e le banche stanno cercando di risolvere è come coinvolgere e fornire prodotti specifici per chi ha problemi bancari e non bancari in tutto il mondo. Questo sforzo tirerebbe fuori le persone dalla povertà e creerebbe un sistema bancario inclusivo. È in aree come queste che è necessaria una forte partnership tra banche e fintech per garantire che mettano in comune le proprie competenze e risorse per il miglioramento della società», ha concluso Gore.
Mentre il mercato fintech continua a consolidare il suo ruolo di roccaforte del settore tecnologico europeo, le aziende vorranno trovare talenti fintech negli hub emergenti. È qui che entra in gioco G-P. La nostra Global Growth Platform™ basata su servizio SaaS classificata #1 e la nostra esperienza nazionale ti consentono di iniziare a creare i tuoi gruppi globali, ovunque, in pochi minuti anziché mesi. Per iniziare, scarica il nostro eBook, «Global Hiring Guide: Top Emerging Fintech Hubs» per scoprire i migliori talent hub emergenti del settore fintech al mondo, le migliori strategie per assumere in questi talent hub e il valore che G-P offre come guida globale affidabile durante il tuo percorso di assunzione internazionale.