Wielka Brytania zajmuje ugruntowaną pozycję jako jeden z wiodących globalnych ośrodków branży fintech.
2022 Badanie przeprowadzone przez Deloitte pokazuje, że w Wielkiej Brytanii działa ponad 2,500 firm fintech, a Londyn jest drugą co do wielkości lokalizacją fintech na świecie. Zbiegając się z silną pozycją Wielkiej Brytanii w sektorze fintech, badania przeprowadzone przez G-P na stronie 2022 wykazały, że 1 w 3 firmy koncentrują swoje wysiłki na ekspansji na rynku brytyjskim. Wyspy Brytyjskie wyraźnie przeżywają boom biznesowy w całym sektorze technologicznym.
Dhaval Gore, dyrektor ds. społeczności partnerskich w G-P, wyjaśnił zdolność Wielkiej Brytanii do przyciągania talentów technologicznych do swoich wybrzeży: "Wielka Brytania jest miejscem przyjaznym dla biznesu, szczególnie dla tych z branży technologicznej. Znajduje to odzwierciedlenie w korzystnych ramach regulacyjnych, puli talentów, polityce przyjaznej inwestorom - zachętach podatkowych, takich jak SEIS i EIS - oraz sporym i wyrafinowanym rynku konsumentów i przedsiębiorstw, którzy są zaznajomieni z technologią i mają wysokie wskaźniki adopcji.
"Duże kwoty finansowania, a także mentoring i sieci biznesowe pozwoliły startupom przyspieszyć rozwój, zademonstrować swój potencjał i osiągnąć znaczące wyceny w bardzo młodym wieku" - powiedział Gore.
Oczywistym beneficjentem pozytywnych warunków opisanych przez Gore'a jest fintech. Sektor ten zapuścił głębokie korzenie i znacznie rozkwitł w Wielkiej Brytanii, zarówno z bezpośrednim konsumentem (np. challenger banks) i B2B (np. Otwarta bankowość) produkty znajdujące przestrzeń do rozwoju. Na przykład spośród brytyjskich jednorożców 43, 21 to fintech. Wiele z nich to obecnie znane marki, takie jak OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com, i Monzo.
Początki branży fintech w Wielkiej Brytanii
Chociaż badania pokazują, że Europa stanowi ponad 25 procent wszystkich fintechowych jednorożców na świecie, Gore dokonał interesującej analizy tej statystyki. Zwrócił uwagę, że cztery najważniejsze kraje na świecie pod względem firm fintech i jednorożców to Stany Zjednoczone, Chiny, Wielka Brytania i Indie. Dlatego też, podczas gdy Europa ma kwitnący i dynamiczny sektor fintech, jest on obecnie wyraźnie zdominowany przez Wielką Brytanię, która z kolei jest zdominowana przez Londyn. Stolica Anglii jest domem dla większości fintechowych jednorożców w Europie i zgarnia lwią część funduszy VC.
Kiedy więc korzenie fintechu po raz pierwszy zapuściły korzenie na żyznym gruncie Wielkiej Brytanii i Europy? Źródłem obecnej iteracji branży, jak wyjaśnił Gore, jest globalny kryzys finansowy 2008. Ten spadek koniunktury spowodował brak zaufania do instytucji finansowych i frustrację osób pracujących w tych strukturach.
Gore wyjaśnił wynikający z tego efekt domina: Wiele osób porzuciło pracę w bankowości, handlu inwestycyjnym i ubezpieczeniach, aby założyć własne firmy, aby zaradzić nieefektywnościom, których doświadczyli podczas pracy w bankowości i szerszym sektorze usług finansowych. Ostatecznie uznali, że mogą lepiej obsługiwać klientów - szczególnie w handlu detalicznym i biznesie - wykorzystując technologie oparte na pojawieniu się chmury obliczeniowej i wysokim wskaźniku korzystania z telefonów komórkowych. Było to połączone z otwartą bazą klientów poszukujących przyjaznych dla użytkownika, innowacyjnych i szybszych sposobów zarządzania swoimi pieniędzmi.
Jakie są regulacje dotyczące fintech?
Chociaż był to moment "Wielkiego Wybuchu" dla fintechu, ewoluował on szybko w Europie dzięki wspierającym organom regulacyjnym, które wcześnie dostrzegły jego potencjał i wpływ oraz stworzyły polityki i ramy sprzyjające jego rozwojowi.
"Wyraźnym tego przykładem", powiedział Gore, "jest brytyjski Financial Conduct Authority (FCA). Są one często wymieniane przez założycieli fintechów jako odgrywające kluczową rolę w sukcesie sektora. FCA szybko zauważyła, że fintech koncentruje się na poprawie jakości obsługi klienta przy jednoczesnym zachowaniu pełnej zgodności z przepisami.
Piaskownica FCA została również uznana za postępową, dając startupom dostęp do danych, aby umożliwić im opracowywanie nowych produktów i usług przy jednoczesnym zachowaniu zgodności z przepisami FCA. Prawdopodobnie to partnerstwo z regulatorem i podejście skoncentrowane na kliencie wyróżniają Wielką Brytanię i Europę na tle reszty świata".
Wiele z tych krytycznych zmian w branży fintech stworzonych w Wielkiej Brytanii i Europie zostało obecnie przyjętych i powielonych na całym świecie. Wyraźnym tego przykładem jest otwarta bankowość. Jest to podejście uzgodnione przez branżę i organy regulacyjne, mające na celu umożliwienie udostępniania danych konta klienta (za pomocą interfejsów programowania aplikacji) między tradycyjnymi bankami a fintechami w celu poprawy obsługi klienta. Umożliwia to opracowywanie nowych innowacyjnych produktów przy jednoczesnym zapewnieniu pełnej przejrzystości, prywatności danych i bezpieczeństwa. Otwarta bankowość przekształca się obecnie w Open FINANSE, który rozszerza zasady otwartej bankowości, ale na inne branże zorientowane na klienta poza bankowością, takie jak ubezpieczenia, usługi użyteczności publicznej i inne.
Jak Covid-19 wpłynął na fintech
Pandemia Covid pozytywnie wpłynęła na sektor fintech. Wynika to z faktu, że na pierwszy plan wysunął się sposób, w jaki ludzie i banki zarządzają swoimi pieniędzmi. Pandemia miała zasadniczo trzy skutki dla rynku fintech.
"Wiele firm z branży fintech zostało zaproszonych do przyłączenia się do nadzwyczajnych inicjatyw rządowych mających na celu wsparcie ich społeczności biznesowych poprzez zapewnienie cyfrowych kanałów dystrybucji w celu szybkiego kierowania funduszy i pożyczek do firm desperacko potrzebujących pomocy" - wyjaśnił Gore.
Ponadto Gore stwierdził, że wiele korporacji uznało, że ich wewnętrzne procesy, systemy i infrastruktura zostały poważnie przetestowane podczas pandemii. Doprowadziło to wiele korporacji do aktywnego poszukiwania technologii - w tym rozwiązań fintech - aby uniknąć powtórzenia się skutków pandemii w przyszłości.
Wreszcie, Gore zauważył, że banki i duże instytucje finansowe są znacznie bardziej skłonne do współpracy z fintechami, aby pomóc im w tworzeniu własnych rozwiązań cyfrowych i zapewnić, że ich wewnętrzna "hydraulika" jest odpowiednia do celu. Czyniąc to, jednocześnie odpowiadają na zapotrzebowanie swoich klientów na lepsze doświadczenia cyfrowe.
Czy globalna recesja doprowadzi do upadku branży fintech?
W obliczu groźby recesji na całym świecie, trwający od dwóch lat szał inwestycyjny w branży fintech wydaje się słabnąć. Chociaż 2021 był rekordowym rokiem dla inwestycji fintech, inwestorzy stają się teraz bardziej selektywni.
"VC inwestują więcej w fintech na późniejszych etapach. Ponadto, chcą oni widzieć wskaźniki, które potwierdzają wyraźną ścieżkę do rentowności" - stwierdził Gore. "To powiedziawszy, fintech jest obecnie powszechny na całym świecie, choć na różnych etapach wdrażania. Ten wyraźny przyczółek oznacza, że sytuacja ta nie zmieni się ani nie ulegnie odwróceniu z powodu recesji. Można argumentować, że recesja jest idealnym środowiskiem do przyspieszenia rozwiązań fintech i ich adopcji, podobnie jak po wstrząsach Covid-19".
Gore wyjaśnił ponadto, że fintech będzie nadal pojawiać się w okresie spowolnienia gospodarczego, ponieważ nieuchronnie odkryte zostaną kolejne luki w usługach.
Patrząc w przyszłość fintechu, Gore nie przewiduje, że tradycyjne banki nie będą istnieć (pomimo tego, że często ogłaszano to u zarania fintechu w 2010). Zamiast tego przewiduje, że banki będą musiały ewoluować i rekonfigurować, aby pozostać istotnymi i rentownymi.
"Ogłoszone w ostatnich latach partnerstwa między bankami a fintechami sugerują, że banki przyspieszą swoją cyfrową transformację, ponieważ nadal będą nie tylko dostarczać podstawowe produkty cyfrowo, ale mogą również zacząć dostarczać bardziej spersonalizowane i modułowe produkty, które przemawiają do znacznie bardziej zróżnicowanej grupy konsumentów i właścicieli firm". Tak więc, według Gore'a, zasadniczo to, co banki mają, a fintech chce, to skala i zasięg, co pozostanie w przewidywalnej przyszłości.
"Jednym z głównych tematów i obszarów, które fintech i banki próbują rozwiązać, jest to, w jaki sposób mogą angażować i dostarczać określone produkty dla osób nieposiadających dostępu do bankowości na całym świecie. Wysiłek ten pozwoliłby ludziom wyjść z ubóstwa i stworzyć system bankowy sprzyjający włączeniu społecznemu. To właśnie w takich obszarach konieczne jest silne partnerstwo między bankami a fintechami, aby zapewnić połączenie ich wiedzy i zasobów dla dobra społeczeństwa" - podsumował Gore.
Ponieważ rynek fintech nadal umacnia swoją pozycję jako bastion europejskiego sektora technologicznego, firmy będą chciały znaleźć talenty fintech w rozwijających się ośrodkach. Tutaj właśnie wkracza G-P. 1 Nasza oparta na Oprogramowanie jako usługa Global Growth Platform™ i doświadczenie w poszczególnych krajach pozwalają Państwu rozpocząć tworzenie globalnych zespołów w dowolnym miejscu w ciągu kilku minut zamiast miesięcy. Aby rozpocząć, prosimy pobrać nasz eBook "Global Hiring Guide: Top Emerging Fintech Hubs", aby odkryć najlepsze wschodzące centra utalentowanych pracowników fintech na świecie, najlepsze strategie zatrudniania w tych centrach utalentowanych pracowników oraz wartość, jaką G-P oferuje jako Państwa Zaufany Globalny Przewodnik podczas podróży zatrudniania międzynarodowego.