เหตุใดสหราชอาณาจักรจึงครองตลาดฟินเทคของยุโรป

สหราชอาณาจักรได้รับการยอมรับอย่างชัดเจนว่าเป็นหนึ่งในศูนย์กลางเทคโนโลยีทางการเงิน(ฟินเทค) ชั้นนำระดับโลก

งานวิจัยของ Deloitte 2022 ให้เห็นว่ามีบริษัทฟินเทคมากกว่า 2 500 ทั่วสหราชอาณาจักร โดยลอนดอนได้สร้างชื่อเสียงให้ตัวเองเป็นสถานที่ที่มีฟินเทคมากเป็นอันดับสองของโลก สอดคล้องกับการที่สหราชอาณาจักรครองตลาดฟินเทคอย่างแข็งแกร่ง การวิจัยของ G-P ใน 2022 พบว่า 1 ใน 3 บริษัทต่างๆ กำลังมุ่งเน้นความพยายามในการขยายธุรกิจไปที่ตลาดสหราชอาณาจักร เห็นได้ชัดว่าหมู่เกาะอังกฤษกำลังเฟื่องฟูทางธุรกิจในภาคเทคโนโลยีโดยรวม

Dhaval Gore ผู้อำนวยการฝ่ายชุมชนพันธมิตรของ GP อธิบายถึงศักยภาพของสหราชอาณาจักรในการดึงดูดบุคลากรด้านเทคโนโลยีว่า “สหราชอาณาจักรเป็นจุดหมายปลายทางที่เป็นมิตรต่อธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่อยู่ในอุตสาหกรรมเทคโนโลยี” สิ่งนี้สะท้อนให้เห็นในกรอบการกำกับดูแลที่เอื้ออำนวย กลุ่มบุคลากรผู้มีความสามารถ นโยบายที่เป็นมิตรต่อนักลงทุน เช่น มาตรการจูงใจทางภาษีอย่าง SEIS และ EIS รวมถึงตลาดผู้บริโภคและธุรกิจขนาดใหญ่และมีความซับซ้อนซึ่งมีความรู้ด้านเทคโนโลยีและมีอัตราการนำไปใช้สูง

กอร์กล่าวว่า “เงินทุนจำนวนมาก รวมถึงการให้คำปรึกษาและเครือข่ายทางธุรกิจ ทำให้สตาร์ทอัพสามารถเร่งการเติบโต แสดงศักยภาพ และบรรลุมูลค่าที่สำคัญได้ตั้งแต่อายุยังน้อย”

หนึ่งในผู้ได้รับประโยชน์อย่างเห็นได้ชัดจากเงื่อนไขเชิงบวกที่กอร์ได้กล่าวไว้คือ เทคโนโลยีทางการเงิน (ฟินเทค) ภาคธุรกิจนี้ได้หยั่งรากลึกและเติบโตอย่างมากในสหราชอาณาจักร โดยมีทั้งช่องทางการขายตรงถึงผู้บริโภค (เช่น ธนาคารผู้ท้าทาย) และ B2B (เช่น ผลิตภัณฑ์ (Open Banking) ยังมีโอกาสเติบโตอีกมาก ตัวอย่างเช่น ยูนิคอร์นของสหราชอาณาจักร 43 นั้น 21 เป็นบริษัทฟินเทค ปัจจุบันหลายแบรนด์เป็นที่รู้จักกันดี เช่น OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com เป็นต้น และมอนโซ

จุดเริ่มต้นของฟินเทคในสหราชอาณาจักร

แม้ว่างานวิจัยจะแสดงให้เห็นว่ายุโรปมีสัดส่วนมากกว่า 25 เปอร์เซ็นต์ของบริษัทฟินเทคยูนิคอร์นทั่วโลก แต่กอร์ก็ได้ทำการวิเคราะห์สถิตินี้อย่างน่าสนใจ เขาชี้ให้เห็นว่า 4 ประเทศชั้นนำของโลกที่มีบริษัทฟินเทคและยูนิคอร์นมากที่สุด ได้แก่ สหรัฐอเมริกา จีน สหราชอาณาจักร และอินเดีย ดังนั้น แม้ว่ายุโรปจะมีภาคส่วนฟินเทคที่เฟื่องฟูและมีพลวัต แต่ในปัจจุบันภาคส่วนนี้กลับถูกค้ำจุนโดยสหราชอาณาจักรอย่างชัดเจน ซึ่งสหราชอาณาจักรเองก็ถูกครอบงำโดยกรุงลอนดอนเป็นหลัก เมืองหลวงของอังกฤษเป็นที่ตั้งของบริษัทฟินเทคระดับยูนิคอร์นส่วนใหญ่ในยุโรป และได้รับส่วนแบ่งการระดมทุนจากบริษัทร่วมทุนมากที่สุด

ดังนั้น รากฐานของฟินเทคเริ่มหยั่งรากลึกในสหราชอาณาจักรและยุโรปเมื่อใด? ตามที่กอร์ได้ชี้แจงไว้ ต้นกำเนิดของอุตสาหกรรมในปัจจุบันคือวิกฤตการณ์ทางการเงินโลกในปี 2008 ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำนี้ก่อให้เกิดความไม่ไว้วางใจในสถาบันการเงินและความไม่พอใจในหมู่ผู้ที่ทำงานอยู่ภายในโครงสร้างเหล่านั้น

กอร์อธิบายถึงผลกระทบแบบลูกโซ่ที่ตามมาว่า: ผู้คนจำนวนมากลาออกจากงานในภาคการธนาคาร การซื้อขายหลักทรัพย์ และประกันภัย เพื่อเริ่มต้นบริษัทของตนเอง เพื่อแก้ไขปัญหาความไร้ประสิทธิภาพที่พวกเขาประสบขณะทำงานในภาคการธนาคารและภาคบริการทางการเงินโดยรวม ท้ายที่สุด พวกเขาคิดว่าพวกเขาสามารถให้บริการลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในธุรกิจค้าปลีกและธุรกิจทั่วไป ด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีที่ได้รับการสนับสนุนจากการเกิดขึ้นของระบบคลาวด์คอมพิวติ้งและอัตราการใช้งานโทรศัพท์มือถือที่สูง ประกอบกับการที่ฐานลูกค้ามีความพร้อมในการมองหาวิธีการจัดการเงินที่ใช้งานง่าย สร้างสรรค์ และรวดเร็วยิ่งขึ้น

กฎระเบียบสำหรับฟินเทคมีอะไรบ้าง?

แม้ว่านี่จะเป็นช่วงเวลา "บิ๊กแบง" ของฟินเทค แต่ฟินเทคก็พัฒนาอย่างรวดเร็วในยุโรปเนื่องจากหน่วยงานกำกับดูแลที่ให้การสนับสนุนได้ตระหนักถึงศักยภาพและผลกระทบของฟินเทคตั้งแต่เนิ่นๆ และได้สร้างนโยบายและกรอบการทำงานเพื่อส่งเสริมการเติบโต

กอร์กล่าวว่า “ตัวอย่างที่ชัดเจนของเรื่องนี้คือ หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินของสหราชอาณาจักร (FCA)” ผู้ก่อตั้งบริษัทฟินเทคหลายคนมักอ้างถึงพวกเขาว่ามีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งต่อความสำเร็จของภาคธุรกิจนี้ FCA ตระหนักได้อย่างรวดเร็วว่าฟินเทคให้ความสำคัญกับการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าไปพร้อมกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างครบถ้วน

นอกจากนี้ Sandbox ของ FCA ยังได้รับการพิจารณาว่ามีความก้าวหน้าในการเปิดโอกาสให้สตาร์ทอัพเข้าถึงข้อมูลเพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ ๆ ในขณะเดียวกันก็ยังคงปฏิบัติตามข้อกำหนดของ FCA อีกด้วย อาจกล่าวได้ว่า ความร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแลและการดำเนินงานโดยยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง ทำให้สหราชอาณาจักรและยุโรปแตกต่างจากประเทศอื่นๆ ทั่วโลก”

พัฒนาการที่สำคัญหลายอย่างในด้านฟินเทคซึ่งเกิดขึ้นในสหราชอาณาจักรและยุโรป ได้ถูกนำไปปรับใช้และจำลองแบบทั่วโลกแล้ว ตัวอย่างที่ชัดเจนของเรื่องนี้คือระบบ Open Banking นี่เป็นแนวทางที่ภาคอุตสาหกรรมและหน่วยงานกำกับดูแลเห็นพ้องกัน เพื่ออนุญาตให้มีการแบ่งปันข้อมูลบัญชีที่ได้รับความยินยอมจากลูกค้า (โดยใช้ ส่วนต่อประสานโปรแกรมประยุกต์) ระหว่างธนาคารแบบดั้งเดิมและเทคโนโลยีทางการเงิน (ฟินเทค) เพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า สิ่งนี้ช่วยให้สามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ ที่ล้ำสมัย พร้อมทั้งรับประกันความโปร่งใส ความเป็นส่วนตัวของข้อมูล และความปลอดภัยอย่างเต็มที่ ปัจจุบัน Open Banking กำลังพัฒนาไปสู่ Open การเงิน ซึ่งต่อยอดหลักการของ Open Banking ไปสู่ภาคอุตสาหกรรมอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าโดยตรง นอกเหนือจากภาคการธนาคาร เช่น ประกันภัย สาธารณูปโภค และอื่นๆ

โควิด-19 ส่งผลกระทบต่อฟินเทคอย่างไร

การระบาดของโควิด-19 ส่งผลดีต่อภาคส่วนฟินเทค เพราะมันทำให้เห็นชัดเจนว่าผู้คนและธนาคารจัดการเงินของตนอย่างไร โดยหลักแล้ว ตลาดฟินเทคประสบกับผลลัพธ์สามประการจากสถานการณ์การระบาดใหญ่

กอร์อธิบายว่า “บริษัทฟินเทคหลายแห่งได้รับเชิญให้เข้าร่วมโครงการฉุกเฉินของรัฐบาลเพื่อสนับสนุนชุมชนธุรกิจของตน โดยการจัดหาช่องทางการจัดจำหน่ายดิจิทัลเพื่อส่งต่อเงินทุนและเงินกู้ไปยังบริษัทที่ต้องการความช่วยเหลืออย่างเร่งด่วนได้อย่างรวดเร็ว”

นอกจากนี้ กอร์ยังกล่าวว่า บริษัทหลายแห่งตระหนักดีว่ากระบวนการภายใน ระบบ และโครงสร้างพื้นฐานของตนถูกทดสอบอย่างหนักในช่วงการระบาดใหญ่ ด้วยเหตุนี้ บริษัทหลายแห่งจึงพยายามอย่างแข็งขันที่จะแสวงหาเทคโนโลยีต่างๆ รวมถึงโซลูชันด้านฟินเทค เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบจากโรคระบาดซ้ำรอยในอนาคต

สุดท้ายนี้ กอร์กล่าวว่าธนาคารและสถาบันการเงินขนาดใหญ่โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มีแนวโน้มที่จะร่วมมือกับฟินเทคมากขึ้น เพื่อช่วยพวกเขาในการสร้างโซลูชันดิจิทัลของตนเอง และทำให้มั่นใจว่าโครงสร้างพื้นฐานภายในของพวกเขาเหมาะสมกับการใช้งาน ในการทำเช่นนั้น พวกเขายังตอบสนองความต้องการของลูกค้าในการได้รับประสบการณ์ดิจิทัลที่ดีขึ้นไปพร้อมกันด้วย

ภาวะเศรษฐกิจถดถอยทั่วโลกจะส่งผลกระทบต่อฟินเทคหรือไม่?

ในขณะที่ภัยคุกคามจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยดูเหมือนจะคืบคลานเข้ามาทั่วโลกอย่างน่ากลัว กระแสการลงทุนอย่างบ้าคลั่งในด้านฟินเทคที่ดำเนินมาตลอดสองปีดูเหมือนจะเริ่มซาลงแล้ว แม้ว่า 2021 จะเป็นปีที่ทำสถิติสูงสุดสำหรับการลงทุนในฟินเทค แต่นักลงทุนกำลังเลือกมากขึ้น

“บริษัทร่วมทุนกำลังลงทุนในฟินเทคระยะหลังมากขึ้น” “นอกจากนี้ พวกเขายังต้องการเห็นตัวชี้วัดที่พิสูจน์ให้เห็นถึงเส้นทางที่ชัดเจนสู่การทำกำไร” กอร์กล่าว “ถึงกระนั้น เทคโนโลยีทางการเงิน (ฟินเทค) ก็แพร่หลายไปทั่วโลกแล้ว แม้ว่าจะอยู่ในขั้นตอนการนำไปใช้ที่แตกต่างกันก็ตาม” ฐานที่มั่นคงนี้หมายความว่าสถานการณ์จะไม่เปลี่ยนแปลงหรือถดถอยลงเนื่องจากภาวะเศรษฐกิจถดถอย คุณอาจโต้แย้งได้ว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยเป็นสภาพแวดล้อมที่สมบูรณ์แบบในการเร่งการพัฒนาและการนำโซลูชัน**เทคโนโลยีทางการเงิน (ฟินเทค)**มาใช้ คล้ายกับผลกระทบหลังจากการระบาดของโควิด-1919

กอร์อธิบายเพิ่มเติมว่า เทคโนโลยีทางการเงิน (ฟินเทค) จะยังคงเติบโตต่อไปในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำ เนื่องจากช่องว่างในการให้บริการจะถูกเปิดเผยออกมามากขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

เมื่อมองไปในอนาคตของฟินเทค กอร์ไม่ได้มองเห็นอนาคตที่ธนาคารแบบดั้งเดิมจะหมดไป (แม้ว่าสิ่งนี้มักจะถูกประกาศในช่วงเริ่มต้นของฟินเทคใน 2010 ก็ตาม) แต่เขาคาดการณ์ว่าธนาคารจะต้องพัฒนาและปรับโครงสร้างใหม่เพื่อให้ยังคงมีความสำคัญและสร้างผลกำไรได้ต่อไป

“การประกาศความร่วมมือระหว่างธนาคารและบริษัทฟินเทคในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บ่งชี้ว่าธนาคารจะเร่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของตน โดยไม่เพียงแต่จะนำเสนอผลิตภัณฑ์หลักในรูปแบบดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังอาจเริ่มนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ปรับแต่งได้เฉพาะบุคคลและยืดหยุ่นมากขึ้น ซึ่งตอบสนองความต้องการของกลุ่มผู้บริโภคและเจ้าของธุรกิจที่หลากหลายยิ่งขึ้น” ดังนั้น ตามที่กอร์กล่าว สิ่งที่ธนาคารมีแต่ฟินเทคต้องการก็คือขนาดและความครอบคลุม ซึ่งจะยังคงเป็นเช่นนั้นต่อไปในอนาคตอันใกล้

“หนึ่งในหัวข้อและประเด็นสำคัญที่ฟินเทคและธนาคารกำลังพยายามแก้ไขคือ วิธีการมีส่วนร่วมและนำเสนอผลิตภัณฑ์เฉพาะสำหรับกลุ่มคนที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงินและผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารทั่วโลก” ความพยายามนี้จะช่วยยกระดับคุณภาพชีวิตของผู้คนให้พ้นจากความยากจน และสร้างระบบธนาคารที่ครอบคลุมทุกภาคส่วน กอร์กล่าวสรุปว่า “ในพื้นที่เช่นนี้ ความร่วมมือที่แข็งแกร่งระหว่างธนาคารและบริษัทฟินเทคจึงเป็นสิ่งจำเป็น เพื่อให้มั่นใจได้ว่าพวกเขาจะนำความเชี่ยวชาญและทรัพยากรมารวมกันเพื่อพัฒนาสังคมให้ดียิ่งขึ้น”

เนื่องจากตลาดฟินเทคยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องและกลายเป็นฐานที่มั่นสำคัญของภาคเทคโนโลยีในยุโรป บริษัทต่างๆ จึงต้องการสรรหาบุคลากรที่มีความสามารถด้านฟินเทคในศูนย์กลางที่กำลังเติบโตเหล่านี้ นี่แหละคือจุดที่ G-P เข้ามามีบทบาท แพลตฟอร์ม SaaS-based Global Growth Platform™ ของเราที่ได้รับการจัดอันดับ #1 และความเชี่ยวชาญในแต่ละประเทศ ช่วยให้คุณเริ่มต้นสร้างทีมงานทั่วโลกได้ทุกที่ ในเวลาเพียงไม่กี่นาที แทนที่จะเป็นหลายเดือน เริ่มต้นด้วยการดาวน์โหลด eBook ของเรา “คู่มือการจ้างงานระดับโลก: ศูนย์กลางฟินเทคเกิดใหม่ชั้นนำ” เพื่อค้นพบศูนย์กลางบุคลากรฟินเทคเกิดใหม่ชั้นนำของโลก กลยุทธ์ที่ดีที่สุดในการจ้างงานในศูนย์กลางเหล่านี้ และคุณค่าที่ G-P มอบให้ในฐานะผู้แนะนำระดับโลกที่เชื่อถือได้ของคุณตลอดเส้นทางการจ้างงานระหว่างประเทศของคุณ