英國被公認為全球領先的數位金融中心之一。
德勤的 2022 研究表明，英國擁有超過 2、500 的數位金融公司，倫敦成為全球第二高數位金融地點。與英國對金融科技領域的強大掌握，G-P 在 2022 的研究發現 1 in 3 的公司正在將其擴展努力集中在英國市場上。不列顛三島的科技業整體而言顯然蓬勃發展。
G-P 合作社區總監 Dhaval Gore 解釋了英國吸引科技人才到其海岸的能力：「英國是一個商業友好的目的地，尤其是對於科技行業的人來說。這反映在優惠的監管架構、人才庫、投資者友好的政策（如 SEIS 和 EIS）等稅務激勵措施，以及具有高採用率高的技術知識的消費者和企業的龐大而複雜的市場。
Gore 表示：「大量資金，加上指導和商業網絡，使初創企業能夠加快其成長，展現潛力，並在很年輕的時候達到重大估值。」
數位金融是戈爾概述的積極條件的明顯慈善者。此行業在英國已根深蒂固、蓬勃發展，既有直接面向消費者的產品 (例如...)，也有直接面向消費者的產品 (例如...)。挑戰者銀行）和 B2B（例如開放式銀行）產品找到成長空間。例如，英國的 43 獨角獸中，21 是數位金融。現在許多都是知名品牌，例如 OakNorth Bank、Revolut、Starling Bank、Checkout.com、和 Monzo。
數位金融在英國的起源
儘管研究表明，歐洲佔全球所有數位金融獨角獸的 25 以上百分比，但 Gore 對這個統計數據進行了有趣的分析。他指出，數位金融公司和獨角獸世界四大國家是美國，中國，英國和印度。因此，雖然歐洲擁有一個蓬勃發展且充滿活力的數位金融行業，但目前顯然是英國的支撐，而英國則特別受倫敦主導。英格蘭首都是歐洲大多數金融科技獨角獸的所在地，並在風險投資中佔據了巨大部分。
那麼，數位金融的根源是什麼時候第一次嵌入英國和歐洲的肥沃土地？Gore 澄清，產業目前迭代的起源是2008 的全球金融危機。這種不景氣造成了人們對金融機構的不信任，以及在這些機構內工作的人的挫敗感。
Gore 解釋了隨後的多米諾米納效應：許多人離開了銀行、投資交易和保險工作，以創立自己的公司，以解決他們在銀行和更廣泛的金融服務領域工作時遇到的效率不足。最終，他們認為他們可以通過利用雲計算的出現和流動電話使用率高的支持的技術來更好地為客戶提供服務，尤其是零售和商業。這結合了一個接受的客戶群，尋求用戶友好、創新和更快速的資金管理方式。
數位金融有哪些法規？
雖然這是數位金融的「大爆炸」時刻，但由於支持的監管機構早期認識到其潛力和影響，並制定政策和框架以鼓勵其成長，在歐洲迅速發展。
"Gore 表示：「英國金融行為管理局 (FCA) 就是一個明顯的例子。數位金融創始人經常被稱為它們在該行業的成功中扮演著關鍵作用。FCA 很快就意識到數位金融專注於改善客戶體驗，同時保持完全合規。
FCA 的沙盒也被認為是進步的，在為初創企業提供數據訪問權限，以允許他們開發新產品和服務，同時保持 FCA 合規。可以說，與監管機構的合作關係以及以客戶為中心的方法使英國和歐洲與世界其他地區脫穎而出。」
在英國和歐洲創造的數位金融方面的許多重要發展現已經在全球範圍內採用和複製。開放式銀行就是一個明顯的例子。這是業界和監管機構同意的方法，允許傳統銀行和數位金融在傳統銀行和數位金融之間共享顧客同意的帳戶數據（使用應用程式介面），以改善顧客體驗。這有助於開發創新的新產品，同時確保完全透明、資料隱私和安全。開放銀行現在正在發展為開放金融，這將開放銀行的原則擴展，但擴展到銀行以外的其他面向顧客的行業，例如保險、公用事業等。
Covid-19 如何影響金融科技
Covid 大流行對金融科技行業產生積極影響。這是因為它將人們和銀行如何管理他們的資金帶到了最前沿。由於大流行，數位金融市場基本上有三個結果。
Gore 解釋說：「許多數位金融公司被邀請加入政府緊急措施，以提供數字分銷渠道，以快速將資金和貸款轉送給急需幫助的公司來支持他們的商業社區。」
此外，Gore 表示，許多企業意識到他們的內部流程、系統和基礎設施在大流行期間受到了嚴峻的考驗。這導致許多企業積極尋求技術（包括數位金融解決方案），以避免將來疫情的影響重複。
最後，Gore 指出，特別是銀行和大型金融機構更傾向於與金融科技合作，以幫助他們構建自己的數字解決方案，並確保其內部「管道」適合目的。這樣做，他們同時響應客戶對更好的數位體驗的需求。
全球衰退會否使數位金融崩潰？
由於經濟衰退的威脅似乎在全球範圍內充滿威脅，因此對金融科技的兩年的投資狂潮似乎正在落後。儘管 2021 是數位金融投資歷史紀錄的一年，但現在投資者變得越來越選擇。
「投資金融公司正在投資更多於後期數位金融。Gore 表示：「此外，他們希望看到能證明獲利能力的指標。「話雖如此，儘管採用階段不同，數位金融現在已在全球普及。這個明確的立足點意味著這不會因為經濟衰退而改變或逆轉。您可以認為，衰退是加快數位金融解決方案和收養的完美環境，類似於 Covid-19 的後震。」
戈爾進一步解釋說，數位金融將在經濟衰退期間繼續出現，因為服務方面的越來越多差距將不可避免被發現。
考慮數位金融的未來，Gore 並沒有預期傳統銀行將不存在的一個（儘管這一點經常在數位金融的黎明時期在 2010 中宣布）。相反地，他預測銀行必須不斷進化與重組，才能維持其相關性與獲利能力。
“近年來，銀行和數位金融之間的合作公告表明，銀行將加速其數位轉型，因為他們不僅繼續以數位方式提供核心產品，而且還可以開始提供更多個性化和模塊化的產品，讓消費者和企業擁有者更多樣化。」因此，根據 Gore 的說法，基本上，銀行擁有而數位金融所需的是規模和覆蓋範圍，這在可預見的將來仍然如此。
「數位金融和銀行正在嘗試解決的重要主題和領域之一，是他們如何為全球沒有銀行和沒有銀行業務的人士參與並提供特定產品。這項努力將使人們脫離貧困，並建立一個包容性的銀行體系。在這樣的領域，銀行和數位金融之間必須建立強大的合作關係，以確保他們共同集合自己的專業知識和資源，以改善社會。」Gore 總結道。
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