UK को प्रमुख वैश्विक फ़िनटेक हब के रूप में मजबूती से मान्यता प्राप्त है।
2022 डेलॉयट द्वारा किए गए शोध से पता चलता है कि पूरे यूके में 2,500 से ज़्यादा फ़िनटेक कंपनियां हैं, जिनमें लंदन खुद को दुनिया की दूसरी सबसे ऊंची फ़िनटेक लोकेशन के तौर पर स्थापित कर रहा है। फिनटेक सेक्टर पर यूके की मज़बूत पकड़ के साथ मेल खाते हुए, 2022 में G-P के शोध से पता चला कि 3 में 1 कंपनियां अपने विस्तार के प्रयासों को यूके के बाज़ार पर केंद्रित कर रही हैं। ब्रिटिश द्वीप समूह समग्र रूप से तकनीकी क्षेत्र में व्यापार के लिए स्पष्ट रूप से फलफूल रहा है।
जी-पी के पार्टनर कम्यूनिटीज़ डायरेक्टर, धवल गोर ने तकनीकी प्रतिभाओं को अपने क्षेत्रों में आकर्षित करने की यूके की क्षमता के बारे में बताया: “यूके एक बिज़नेस फ़्रेंडली डेस्टिनेशन है, ख़ासकर टेक इंडस्ट्री के लोगों के लिए। यह अनुकूल रेगुलेटरी फ़्रेमवर्क, प्रतिभा पूल, निवेशक-अनुकूल नीतियां — SEIS और EIS जैसे टैक्स प्रोत्साहन — और ऐसे उपभोक्ताओं और व्यवसायों के बड़े और परिष्कृत बाजार में दिखाई देता है, जो तकनीक की शिक्षा प्राप्त करते हैं और जिन्हें गोद लेने की उच्च दर है।
गोर ने कहा, “बड़ी मात्रा में फ़ंडिंग, साथ ही मेंटरिंग और बिज़नेस नेटवर्क ने स्टार्टअप्स को अपने वृद्धि में तेज़ी लाने, अपनी क्षमता दिखाने और बहुत कम उम्र में महत्वपूर्ण मूल्यांकन हासिल करने की अनुमति दी है।”
गोर द्वारा बताई गई सकारात्मक स्थितियों का एक स्पष्ट लाभार्थी फ़िनटेक है। इस क्षेत्र की जड़ें गहरी हो गई हैं और यूके में काफी विकसित हुई है, जिसमें प्रत्यक्ष-से-उपभोक्ता (उदाहरण के लिए) दोनों हैं। (ख) और ख)2ख (जैसे ओपन बैंकिंग) उत्पादों को बढ़ने के लिए जगह मिल रही है। उदाहरण के लिए, यूके के 43 यूनिकॉर्न में से 21 फ़िनटेक हैं। कई अब प्रसिद्ध ब्रांड हैं, जैसे OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com, और मोन्जो।
फिनटेक की उत्पत्ति यूके में हुई
हालांकि शोध से पता चलता है कि यूरोप वैश्विक स्तर पर सभी फ़िनटेक यूनिकॉर्न में से25 प्रतिशत से अधिक का प्रतिनिधित्व करता है, गोर ने इस आंकड़े का एक दिलचस्प विश्लेषण किया। उन्होंने बताया कि फ़िनटेक कंपनियों और यूनिकॉर्न के लिए दुनिया के टॉप चार देशों में अमेरिका, चीन, यूके और भारत हैं। इसलिए, जबकि यूरोप में एक फलता-फूलता और गतिशील फ़िनटेक सेक्टर है, स्पष्ट रूप से वर्तमान में यूके की मदद ली जाती है, जिस पर विशेष रूप से लंदन का प्रभुत्व है। इंग्लैंड की राजधानी यूरोप के ज़्यादातर फिनटेक यूनिकॉर्न का घर है और यहाँ वीसी फ़ंडिंग का बड़ा हिस्सा है।
वैसे, फ़िनटेक की जड़ें पहली बार यूके और यूरोप की उपजाऊ जमीन में कब समाहित हुईं? उद्योग के वर्तमान पुनरावृत्ति की उत्पत्ति, जैसा कि गोर ने स्पष्ट किया है, 2008का वैश्विक वित्तीय संकट है। इस मंदी ने वित्तीय संस्थानों में विश्वास की कमी और इन संरचनाओं के भीतर काम करने वालों में निराशा पैदा की।
गोर ने आगामी डोमिनोज़ प्रभाव के बारे में बताया: बैंकिंग और व्यापक वित्तीय सेवा सेक्टर में काम करने के दौरान होने वाली अक्षमताओं को दूर करने के लिए बहुत से लोग अपनी खुद की कंपनियां शुरू करने के लिए बैंकिंग, निवेश ट्रेडिंग और बीमा की नौकरी छोड़कर अपनी खुद की कंपनियां शुरू कर सकते हैं। आखिरकार, उन्होंने सोचा कि वे क्लाउड कंप्यूटिंग की शुरुआत और मोबाइल फ़ोन के इस्तेमाल की ऊंची दरों के आधार पर आधारित तकनीकों का लाभ उठाकर ग्राहकों की बेहतर सेवा कर सकते हैं — खासकर रिटेल और बिज़नेस में। इसके साथ ही, एक ग्रहणशील ग्राहक आधार भी था, जो यूज़र के अनुकूल, नवोन्मेषी और अपने पैसे को मैनेज करने के बेहतर तरीकों की तलाश में था।
फ़िनटेक के नियम क्या हैं?
हालांकि फ़िनटेक के लिए यह “बिग बैंग” पल था, यह यूरोप में तेज़ी से विकसित हुआ क्योंकि सहायक रेगुलेटर इसकी क्षमता और प्रभाव को जल्दी पहचान लेते थे और इसके वृद्धि को प्रोत्साहित करने के लिए नीतियां और फ़्रेमवर्क बनाते थे।
"इसका एक स्पष्ट उदाहरण," गोर ने कहा, "यूके का वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) है। फ़िनटेक के संस्थापक अक्सर उन्हें सेक्टर की सफलता में महत्वपूर्ण भूमिका के रूप में उद्धृत करते हैं। FCA ने तुरंत पहचान लिया कि फिनटेक पूरी तरह कंप्लाएंट रहते हुए ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने पर केंद्रित था।
FCA के सैंडबॉक्स को स्टार्टअप्स को डेटा तक ऐक्सेस देने के मामले में भी प्रगतिशील माना जाता था, ताकि वे नए उत्पाद और सेवाएँ विकसित कर सकें और साथ ही FCA-कंप्लाएंट भी बने रहें। यकीनन, रेगुलेटर के साथ इस साझेदारी और ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण ने यूके और यूरोप को बाकी दुनिया से अलग कर दिया है।”
फ़िनटेक में यूके और यूरोप में बनाए गए इन महत्वपूर्ण विकासों में से कई को अब अपनाया गया है और उन्हें दुनिया भर में दोहराया गया है। इसका एक स्पष्ट उदाहरण ओपन बैंकिंग में है। यह उद्योग और रेगुलेटर-सहमत तरीका है, जिससे ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए पारंपरिक बैंकों और फ़िनटेक के बीच ग्राहकों की सहमति वाला अकाउंट डेटा (अप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस का इस्तेमाल करके) शेयर किया जा सकता है। इससे पूरी पारदर्शिता, डाटा निजता और सुरक्षा सुनिश्चित करने के साथ-साथ नवोन्मेषी नए उत्पाद विकसित किए जा सकते हैं। ओपन बैंकिंग अब ओपन वित्त के रूप में विकसित हो रही है, जो ओपन बैंकिंग के सिद्धांतों का विस्तार करती है, लेकिन बैंकिंग से बाहर के अन्य ग्राहकों के सामने आने वाले उद्योगों में, जैसे कि बीमा, यूटिलिटीज़ और अन्य जगहों पर।
Covid-19 ने फ़िनटेक को कैसे प्रभावित किया
कोविड महामारी ने फ़िनटेक सेक्टर पर सकारात्मक असर डाला। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसने इस बात को सामने लाया कि लोग और बैंक अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करते हैं। महामारी की वजह से फ़िनटेक बाजार के लिए मूल रूप से तीन नतीजे आए थे।
गोर ने बताया, “कई फ़िनटेक कंपनियों को आपातकालीन सरकारी पहलों में शामिल होने के लिए आमंत्रित किया गया था, ताकि वे डिजिटल वितरण चैनल प्रदान कर सकें, ताकि कंपनियों को फ़ंड और लोन जल्दी से मदद की ज़रूरत हो, उन्हें डिजिटल वितरण चैनल प्रदान किए जा सकें।”
इसके अलावा, गोर ने कहा कि कई कॉरपोरेट्स ने माना कि महामारी के दौरान उनकी आंतरिक प्रक्रियाओं, प्रणालियों और बुनियादी ढांचे का गंभीर परीक्षण किया गया था। इसकी वजह से कई कॉर्पोरेट सक्रिय रूप से तकनीकों की तलाश कर रहे हैं — जिसमें फ़िनटेक समाधान भी शामिल हैं — ताकि भविष्य में महामारी के प्रभावों की पुनरावृत्ति न हो।
अंत में, गोर ने नोट किया कि बैंक और खास तौर पर बड़े वित्तीय संस्थान फ़िनटेक के साथ भागीदार करने के लिए बहुत इच्छुक हैं, ताकि उन्हें अपने डिजिटल सॉल्यूशन बनाने में मदद मिल सके और यह सुनिश्चित हो सके कि उनका आंतरिक “प्लंबिंग” उद्देश्य के लिए उपयुक्त हो। ऐसा करके, वे एक साथ बेहतर डिजिटल अनुभव के लिए अपने ग्राहक की मांगों को पूरा करते हैं।
क्या वैश्विक मंदी से फ़िनटेक में कमी आएगी?
चूंकि दुनिया भर में मंदी का खतरा मंडरा रहा है, इसलिए फ़िनटेक में दो साल से चल रहा निवेश का उन्माद पीछे हट रहा है। हालांकि 2021 फ़िनटेक निवेश के लिए एक रिकॉर्ड वर्ष था, निवेशक अब ज़्यादा चुनिंदा होते जा रहे हैं।
“वीसी बाद के चरण के फ़िनटेक में ज़्यादा निवेश कर रहे हैं। साथ ही, वे ऐसे मेट्रिक्स देखना चाहते हैं जो लाभप्रदता के लिए एक स्पष्ट मार्ग साबित हों, "गोर ने कहा। “फिर भी, फ़िनटेक अब पूरी दुनिया में प्रचलित है, हालांकि इसे अपनाने के अलग-अलग चरणों में। इस स्पष्ट आधार का मतलब है कि मंदी के कारण यह नहीं बदलेगा या उल्टा नहीं जाएगा। आप यह तर्क दे सकते हैं कि मंदी फ़िनटेक सॉल्यूशंस और गोद लेने की रफ़्तार बढ़ाने के लिए एक सही वातावरण है, जैसा कि COVID-19 के झटकों की तरह ही है।”
गोर ने आगे बताया कि आर्थिक मंदी के दौरान फ़िनटेक का उभरना जारी रहेगा क्योंकि सेवाओं में और कमियां जरूर उजागर होंगी।
फ़िनटेक के भविष्य के बारे में बात करते हुए, गोर को पहले से ऐसी कोई उम्मीद नहीं है जहाँ पारंपरिक बैंक मौजूद नहीं होंगे (इसके बावजूद कि 2010 में फ़िनटेक की शुरुआत में इसे अक्सर घोषित किया जाता है)। इसके बजाय, वह भविष्यवाणी करता है कि बैंकों को प्रासंगिक और लाभदायक बने रहने के लिए विकसित और पुन: कॉन्फ़िगर करना होगा।
“हाल के वर्षों में बैंकों और फ़िनटेक के बीच साझेदारी की घोषणाओं से पता चलता है कि बैंक अपने डिजिटल बदलावों में तेज़ी लाएंगे क्योंकि वे न केवल मुख्य उत्पादों को डिजिटल रूप से डिलीवर करना जारी रखेंगे, बल्कि वे और अधिक वैयक्तिकृत और मॉड्यूलर उत्पाद भी डिलीवर करना शुरू कर सकते हैं, जो उपभोक्ताओं और बिज़नेस मालिकों के एक बहुत ही विविध समूह की बात करते हैं।” तो, गोर के मुताबिक, असल में, बैंकों को स्केल और कवरेज चाहिए, जो कि निकट भविष्य के लिए ऐसा ही रहेगा।
“फ़िनटेक और बैंक जिन बड़े विषयों और क्षेत्रों को हल करने की कोशिश कर रहे हैं, उनमें से एक यह है कि वे दुनिया भर में अंडरबैंक और अनबैंक्ड लोगों के लिए खास प्रॉडक्ट्स कैसे शामिल कर सकते हैं और उन्हें डिलीवर कर सकते हैं। यह प्रयास लोगों को गरीबी से बाहर निकालेगा और एक समावेशी बैंकिंग प्रणाली का निर्माण करेगा। इस तरह के क्षेत्रों में बैंकों और फ़िनटेक के बीच मजबूत साझेदारी ज़रूरी है, ताकि वे समाज की भलाई के लिए अपनी विशेषज्ञता और संसाधनों को इकट्ठा कर सकें।” गोर ने निष्कर्ष निकाला।
चूंकि फिनटेक बाजार यूरोपियन टेक सेक्टर के गढ़ के रूप में अपनी जगह पक्की कर रहा है, इसलिए कंपनियां उभरते केंद्रों में फिनटेक प्रतिभा ढूंढना चाहेंगी। यहीं से G-P आता है। हमारे #1 रैंक वाले SaaS- आधारित Global Growth Platform™ और देश के अंदर की विशेषज्ञता की मदद से आप महीनों के बजाय, कहीं भी, मिनटों में अपनी वैश्विक टीमें बनाना शुरू कर सकते हैं। शुरुआत करने के लिए, हमारी ई-बुक, “ग्लोबल हायरिंग गाइड: टॉप इमर्जिंग फ़िनटेक हब्स” डाउनलोड करें, ताकि दुनिया के टॉप उभरते फ़िनटेक प्रतिभा हब, इन प्रतिभा हब में काम पर रखना की सबसे अच्छी रणनीतियां और आपकी अंतरराष्ट्रीय हायरिंग यात्रा के दौरान G-P आपके भरोसेमंद ग्लोबल गाइड के तौर पर मिलने वाली वैल्यू का पता चल सके।