主なポイント

  • SWIFT決済とは： 200か国以上の銀行間で安全な国際送金を可能にするものです。SWIFT決済システムは毎日数百万件のメッセージを処理しているが、法令遵守や税金の処理は行っていない。

  • SWIFT GPIとセキュリティ： SWIFT GPIトラッキングは支払いの遅延を減らし、ISO 27001認証は機密性の高い給与情報のデータ保護を保証します。

  • グローバル給与管理の課題： SWIFT電信送金によるグローバル給与管理の管理は、複数の通貨、規制、およびコンプライアンス規則を個別に処理することを意味します。

  • グローバルな給与計算を最も簡単に行う方法： G-Pのような信頼できる雇用代行業者（EOR）に依頼すれば、多通貨給与計算、請負人への支払い、および現地の法令遵守を代行してもらえます。

国際送金の管理は、経験豊富な人事チームにとっても困難な場合がある。複数の国にまたがる従業員や請負人に給与を支払う場合、さまざまな通貨、銀行規制、コンプライアンス規則に対応した信頼性の高いシステムが必要です。 

SWIFT銀行システムはこうした基盤を提供するが、それを効果的に活用する方法を理解しているかどうかが、円滑な業務運営とコストのかかる遅延との分かれ目となる。

SWIFT決済とは何ですか？

SWIFT決済とは、標準化されたメッセージングシステムを通じて、銀行間および国際的に資金を移動させるための電子的な指示のことです。国際銀行間金融通信協会（SWIFT）は、資金を直接送金するサービスではありません。その代わりに、金融機関間で安全なメッセージを送信し、口座への入金と出金の方法を伝える。

SWIFT送金を開始すると、あなたの銀行は暗号化されたメッセージをSWIFTネットワーク経由で受取人の銀行に送信します。受取人の銀行は、暗号化されたメッセージに記載された指示に従って、受取人の口座に資金を入金します。

SWIFTグローバル決済システムは、 220か国以上にわたる11 500金融機関を接続しており、国際ビジネス決済の基盤となっています。グローバルチームを管理する企業にとって、このネットワークは月々の給与計算から請負人への一時金支払いまで、あらゆる業務を効率化します。

SWIFT決済ネットワークは、国境を越えた標準化されたプロセス、追跡可能な取引、そして銀行レベルのセキュリティを提供します。SWIFTはデータ保護に尽力しており、提携する決済プラットフォームがISO 27001認証を維持することを保証しています。これは、機密性の高い給与データを扱う上で非常に重要です。 

グローバル給与管理と支払いにおける課題

不適切な支払い処理は業務を阻害し、従業員の満足度にも悪影響を及ぼします。グローバル給与管理における主な課題は以下のとおりです。

  • 地方税および規制：各国には、給与税に関する特定の義務、報告規則、源泉徴収率、および納付期限があります。これらの期限を守らないと、違約金が科せられる可能性があります。

  • 地域別の支払い方法の好み： SWIFT送金は世界中で利用できますが、地域によって好みが異なります。従業員は、手数料を削減し、手取り額を最大化するために、現地での支払い方法を求める可能性がある。 

ボーナス、コミッション、株式報酬：変動報酬は、さらに複雑さを増す要素となる。ボーナスについては税金の計算方法を個別に設定し、株式の権利確定スケジュールを適切に処理し、営業チームにコミッションが迅速に支払われるようにする必要があります。グローバルなSWIFT決済ネットワークはこれらの様々な決済タイプに対応していますが、各要素を追跡・報告するための明確なプロセスが必要です。

SWIFT決済の仕組み

SWIFT決済の仕組みを理解することで、業務プロセスを最適化し、よくあるミスを回避することができます。

SWIFT決済プロセス

SWIFT決済プロセス

SWIFTオンライン送金プロセスは、安全で追跡可能な取引を保証する明確な手順に従っています。

  1. 支払い開始：銀行のオンラインプラットフォームまたは決済ソフトウェアを通じて支払い指示を送信します。指示書には、受取人の詳細、金額、および支払い目的が記載されています。

  2. メッセージの作成:銀行は、標準化された支払い情報を含むSWIFTメッセージ（通常は顧客送金の場合はMT 103を作成します。

  3. ネットワーク伝送：暗号化されたメッセージは、SWIFT決済ネットワークを経由して受取人の銀行に送信されます。場合によっては、中間銀行を経由することもあります。

  4. 支払処理：受取銀行はメッセージを処理し、指示に従って受取人の口座に入金します。

  5. 確認：両銀行が確認メッセージを交換し、支払いが正常に完了したことを通知するメッセージが届きます。

SWIFT送金には以下の特長があります。

  • 注文する顧客（通常は貴社）

  • 注文銀行

  • 受益銀行

  • 受益者（通常は従業員または請負人）

  • 必要に応じて仲介銀行

各当事者は、法令遵守の確認、料金の徴収、および情報の確認に関して、それぞれ特定の責任を負います。

SWIFT送金の例

SWIFT送金は、以下の方法でご利用いただけます。

  • 給与支払い：米国本社からドイツの従業員に給与を支払う場合、SWIFT国際決済システムにより、給与はユーロで従業員の現地銀行口座に確実に振り込まれます。この支払いには税務申告のための参照情報が含まれており、地域の給与支払サイクルに合わせて特定の日付にスケジュール設定することも可能です。

  • 請負業者への支払い：独立請負業者は様々な国で業務を行っています。SWIFT銀行送金を利用すれば、タイの開発者、ブラジルのデザイナー、ケニアのコンサルタントに、一つの標準化されたシステムで支払いを行うことができます。各支払には、正確な記録管理のために請求書番号とプロジェクトコードを含めることができます。

  • B2B 取引:給与支払い以外にも、SWIFT 決済システムは、業者への支払い、パートナーシップへの分配、および企業間送金に使用できます。これらの取引は、金額が大きくなる場合があり、法令遵守に関する書類作成が必要となる。

SWIFT送金に必要な詳細情報

正確な情報は、支払いの遅延や返品を防ぎます。必要なもの：

  • 受取人名：銀行口座に記載されている名義と完全に一致している必要があります。

  • SWIFTコード：特定の銀行と支店を識別する8 ～ 11文字のコード

  • 口座番号：受取人の口座識別番号または国際銀行口座番号（IBAN）

  • 銀行住所：受取人の銀行の所在地

  • 支払い目的：法令遵守および税務上の目的のための明確な説明

  • 規制情報：納税者番号、登録番号、またはその他の地域要件

SWIFTコードとは何ですか？

SWIFTコード（銀行識別コード（BIC）とも呼ばれる）は、SWIFT銀行システム内の金融機関を一意に識別するコードです。コードの構造を見れば、お金がどこに流れているのかが正確にわかります。

  • 最初の4文字：銀行コード。例えば、チェース銀行の場合は「CHAS」。

  • 次の2文字：国コード。例えば、アメリカ合衆国の場合は「US」。

  • 次の2文字：都市または地域の位置情報コード

  • 最後の3文字（任意）：特定の支店コード

例えば、CHASUS 33 XXX は JPモルガン・チェースのニューヨーク本社を識別し、DEUTDEDB 101はベルリンにあるドイツ銀行を表します。SWIFTコードは、銀行のウェブサイト、口座明細書、またはSWIFTのオンラインディレクトリで確認できます。必ず受取人にコードを確認してください。誤ったコードを使用すると、支払いが間違った銀行に送金されてしまう可能性があります。

SWIFTコード構造

WIFT決済物流

運用上の詳細を正しく把握することが、国際送金が円滑に行われるか、それともチームにとって継続的な問題となるかを左右します。

SWIFT送金にはどれくらい時間がかかりますか？

SWIFT送金の標準所要時間が短縮されました。SWIFTの最新データによると、 SWIFT GPI決済の約100 %が24時間以内に受取人に届き、 60 %が30分以内に届いています。しかし、いくつかの要因によって遅延が生じる可能性があります。

  • 時差は自然な遅延を生み出す。ニューヨークで金曜日の午後に開始された支払いは、東京では月曜日の朝まで処理されない。

  • 仲介銀行は通常、特に複数回の両替が必要な通貨の場合、処理に1 ～ 2日追加します。

  • 100米ドル、 000ドルを超える金額のコンプライアンスチェックには、さらに24 ～ 48時間かかる場合があります。

遅延を最小限に抑えるため、銀行営業日の早い時間に支払いを行い、リアルタイム追跡のためにSWIFT GPIを使用し、正しい受取人情報を追加してください。定期的な支払いスケジュールを設定することで、銀行はあなたの取引をより迅速に予測し、処理できるようになります。

SWIFTを利用する際の手数料はいくらですか？

SWIFT国際決済システムには、複数の手数料構成要素があります。お客様の銀行は送金1件につき25 ～ 65米ドルの手数料を請求しますが、中継銀行は送金ごとに15 ～ 30米ドルを追加で差し引く場合があります。受取銀行は、入金口座に対して10 ～ 25米ドルの手数料も徴収します。1回の国際送金の場合、合計手数料は50 ～ 120米ドルになります。

通貨換算には、為替レートの上乗せにより、コストにさらに1 ～ 4 ％が加算されます。銀行は通常、市場中間金利よりも2 ～ 3 ％低い金利を提供します。10米ドル、 000支払いの場合、これは200ドル～ 300ドルの隠れた換算コストを意味します。

ボリュームディスカウントを利用することで、取引ごとのコストを削減できます。多くの銀行は、月に複数回国際送金を行う企業向けに、段階的な料金体系を提供している。取引ごとの料金ではなく、固定の月額料金を交渉することで、定期的な給与支払いにかかる費用を節約できます。

SWIFT決済は安全ですか？

SWIFT決済処理システムは、複数のセキュリティ層を備えている。すべてのメッセージは、定期的な鍵ローテーションを伴うエンドツーエンド暗号化を使用します。SWIFTの顧客セキュリティプログラムでは、多要素認証やネットワークアクセスの分離など、すべてのユーザーに対して特定の管理措置を義務付けています。

このネットワークは異常なパターンを監視し、疑わしい取引を調査対象としてフラグ付けする。銀行は不正検出機能を強化し、不審な支払いを検証のために保留します。

給与支払いのセキュリティを確保するため、一定のしきい値を超える支払いに対して複数の承認を必要とする承認ワークフローを導入してください。支払受取人に対する定期的な監査と月次調整により、問題が発生する前にエラーを発見できます。

SWIFTコードはIBANと同じですか？

SWIFTコードとIBANは、SWIFT送金プロセスにおいてそれぞれ異なる目的で使用されます。SWIFTコードは銀行を識別するものであり、IBANはその銀行内の特定の口座を識別するものである。国際送金を成功させるには、両方が必要です。

IBANには、国コード、チェックデジット、銀行識別子、口座番号など、最大34文字が含まれます。構造化された形式はエラーを減らす。ヨーロッパでは義務化されており、世界的にも普及しつつある。 

一部の国ではIBANを使用していません。米国、カナダ、オーストラリア、その他いくつかの国では、依然としてルーティング番号と口座番号が利用されている。SWIFT決済システムを通じてこれらの国に送金する場合、IBANの代わりにSWIFTコードと現地口座情報を入力することになります。

SWIFTコードとIBANの比較

ベストプラクティス

SWIFT銀行システムは国際的送金の主流ですが、賢明な手法や代替手段を活用することで、グローバルな決済業務を最適化することができます。

海外従業員への給与支払いに関する実務上の考慮事項

SWIFT取引を効果的に管理するには、綿密な計画を立て、以下のベストプラクティスに従う必要があります。

  • 明確な支払いスケジュール：現地の銀行休業日や給与支払いの慣習を考慮した支払いスケジュールを設定してください。国によっては、労働者は特定の日付に給与が支払われることを期待する一方、週ごとまたは隔週ごとのサイクルに従う国もある。

  • 適切な文書化：支払いプロセスを文書化し、正確性と法令遵守を確保しましょう。一般的な支払いタイプのテンプレートを作成し、受取人データベースを最新の状態に維持し、承認階層を確立する。この構造により、複数の通貨や送金先を管理する際に、エラーが減り、支払い処理が迅速化されます。

  • 戦略的な支払いタイミング： SWIFTグローバル決済システムは24時間稼働していますが、為替レートは一日を通して変動します。金利アラートの設定や先物契約の利用は、リスク管理に役立ちます。

代替決済ソリューション

デジタル決済プラットフォームは、従来のSWIFTオンライン送金サービスに代わる選択肢を提供する。これらのソリューションは、手数料の削減と処理時間の短縮を実現する可能性があります。しかし、それらには国別の制限や取引限度額が設けられていることが多く、すべてのビジネスニーズに合うとは限りません。

現地法人を持たず、個々のSWIFT国際送金を自分で管理することを避けたい場合は、G-Pのような雇用代行業者（EOR）を利用することを検討してください。G-Pは、給与計算や福利厚生を含む、雇用ライフサイクル全体を効率化します。このアプローチにより、支払いの複雑さが解消され、現地の法令遵守が確保されます。SWIFTコード、通貨換算、現地の法令遵守要件などを心配する必要はありません。当社のGlobal Employment Platform™（グローバル雇用プラットフォーム）がすべて管理します。

G-Pでグローバル給与管理を効率化

グローバル給与管理は、必ずしも難しいものではありません。当社を雇用代行業者（EOR）パートナーとしてお選びいただくと、給与計算、採用、入社プロセス、福利厚生管理、そして180か国以上での継続的なサポートを含む、エンドツーエンドのグローバル雇用ソリューションをご利用いただけます。当社は、通貨換算から現地の法令遵守まで、決済プロセス全体を管理します。当社のプラットフォームは、主要なHCM（人事管理）および給与管理業者と連携することで、ワークフローの継続性を維持しながら、グローバルな機能を追加します。 

G-P Gia 、人事部門向けの初のエージェント型AIであり、雇用主の負担率、標準的な福利厚生、および地域ごとの支払い要件に関するリアルタイム情報を提供することで、精度を向上させます。 

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